Банковский кризис в России продолжается, показали шоковые стресс-тесты Центробанка. Экономические потрясения спровоцируют потерю половины капиталов в банковской индустрии, с рынка уйдет 321 банк. ВВП сократится на 5%. Банкиры предпочитают не верить полученным результатам, ссылаясь на недостатки методики ЦБ.

В случае наступления неблагоприятных условий, предусмотренных стрессовой моделью ЦБ, с рынка уйдет 321 банк. ВВП потеряет 5,2% (около 2,6 трлн рублей). А банковский сектор — 50,8% капитала.

Центробанк проводит стресс-тесты каждый год, но в кризис увеличивал их частоту до трех месяцев. В 2010 году ЦБ перешел на новый график – раз в полгода.

Текущая методика расчетов считается наиболее проработанной и применялась впервые.

В рамках стрессового тестирования банков ЦБ предполагает одновременное воздействие на сектор набора негативных факторов. При расчетах ликвидности предусматривается отток вкладов физических лиц в размере от 10% до 20%. Такой же отток средств рассматривается для расчетных, текущих и прочих счетов юридических лиц. Отток депозитов юридических лиц предполагается в диапазоне от 5% до 10%. Отток межбанковских кредитов от нерезидентов составляет 30%.

В рамках оценки рыночного риска согласно условиям стрессового сценария рубль обесценивается на 20%. Помимо этого, предполагается обесценение вложений в долговые и долевые ценные бумаги.

При реализации этого сценария норматив достаточности собственных средств (норматив H1) будет ниже допустимого уровня в 10% у 321 банка, на них приходится 50,8% активов банковского сектора.

Более того, у 134 из них (11,6%) значение не доберет 2%.

«Проведенные расчеты по состоянию на 1 января 2011 года подтверждают, что наиболее существенным для российского банковского сектора остается кредитный риск (потери могут составить 24,2% капитала банковского сектора)», — говорится в отчете ЦБ. Если описанный сценарий будет реализован на практике, доля «плохих» ссуд в портфеле кредитов юридическим лицам в целом по банковскому сектору может увеличиться с 9,3% до 14,9%, в портфеле кредитов физическим лицам — с 10,2% до 13,6%. В случае реализации риска ликвидности потери банковского сектора могут составить 13,8% капитала, валютные потери — 0,11% капитала банковского сектора. «Незначительные потери от реализации валютного риска как в случае обесценения рубля, так и его укрепления свидетельствуют о достаточной сбалансированности активов и пассивов кредитных организаций в разрезе валют», — говорится в отчете.

«В связи с продолжающимся укреплением российской экономики, а также достаточно благоприятной ситуацией на рынках товаров российского экспорта вероятность реализации предложенного стресс-тестового сценария в перспективе на один год оценивается как очень низкая», — говорят в Центробанке.

«Для экономики итоги стресс-теста означают, что структурных изменений не происходит, стагнирующее кредитование реального сектора, малого и среднего бизнеса будет идти еще сильнее, длинных денег как не было, так и не будет, бизнес заимствует в банках только на выплату зарплат и пополнение оборотных средств, а не на развитие, — сетует исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предприннимателей Александр Мурычев. — Для банков это означает, что дно кризиса не пройдено.

Вопреки заявлениям политического руководства страны о том, что кризис преодолен, банки сейчас проходят период локализации последствий кризиса, устойчивого развития нет, впереди – новые трудности».

«Тесты предназначены для оценки чувствительности системы к шоковым ситуациям для того, чтобы понять, какая финансовая помощь может понадобиться», — продолжает директор центра экономических исследований, ответственный секретарь комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности Сергей Моисеев.

Аналитики называют параметры нового стресс-теста слишком радикальными. «Тест носит радикальный характер, а должен носить реалистичный. Необходимо проводить такие тесты аккуратнее», — замечает Моисеев. «В расчетах были использованы вводные, при которых от экономики ничего не останется, в этом случае потеря половины банковского капитала выглядит логично», — продолжает руководитель аналитического центра одного из крупнейших банков, пожелавший сохранить анонимность.

Но полученные результаты подтверждают неустойчивость российской банковской системы, говорит он: «Это коснется в основном мелких банков. Их почти не останется».

Банкиры предпочитают не верить полученным результатам.

«Не верю. Система оценок непонятна. Слишком много факторов, и положительных и отрицательных, которые невозможно учесть. А формальная оценка не дает четкой картины. Оценку должны проводить участники рынка, а не надзорные органы в отрыве от рынка», — говорит глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

С ним соглашается гендиректор «Интерфакс ЦЭА» Михаил Матовников: «Все очевидные проблемы банков России были выявлены во время кризиса».

«Мы испытывали стресс-тест в течении трех лет, все, что можно было выявить, было выявлено регуляторами, регистраторами, аудиторами и прочими органами. Да, у нас не идеальная система и для большинства банков потеря крупнейших кредиторов чревата проблемами, но это заставляет банки перестраховываться и допускать меньше ошибок. Поэтому сейчас банковская система в стране достаточно стабильна и сложно представить себе ситуацию, в которой будет развиваться сценарий, описанный в тесте», — говорит Матовников.

Центробанк не должен запугивать негативными сценариями, «нужно говорить, что делать, чтобы этого ни при каких обстоятельствах не случилось», — резюмировал Тосунян. Автор: Газета.Ru

Подробнее: http://news.mail.ru/economics/5817323/?frommail=1

Ассоциация «Евразийский экономический клуб ученых» и редакция журнала «Eurasian Economic Review - Евразийский экономический обзор» приглашает принять участие в формировании номера журнала.

Журнал «Eurasian Economic Review - Евразийский экономический обзор» создан в ноябре 2010 года. Ежемесячный журнал «Евразийский экономический обзор» - это периодическое издание, предназначенное освещать широкий спектр проблем, связанных с решением актуальных вопросов по экономике, финансам, банкам, инновациям, эколого-энергетической безопасности и др.

Журнал зарегистрирован в Комитете по информации и архивов Министерства связи и информации Республики Казахстан. Свидетельство о постановке на учет периодического печатного издания и (или) информационного агентства №11221 – Ж.

 Редакция журнала объявляет о приеме к публикации статей ученых, экономистов, государственных служащих, менеджеров компаний, преподавателей, магистрантов, докторантов, студентов, посвященных актуальным проблемам экономики.

Присылаемые Вами работы могут быть включены в следующие рубрики журнала:

1)   Глобальная экономика и финансы

2)   Бизнес и инвестиции

3)   Общество и устойчивое развитие

Статья для опубликования в журнале может быть представлена на: казахском, русском и английском языках.

Решение о публикации принимается редакционным советом журнала после рецензирования, учитывая научную значимость и актуальность представленных материалов. Отклоненные статьи редакционным советом повторно рассматриваются после их переработки.

Для обеспечения высокого качества материалов журнала редакция просит авторов при направлении статей в печать руководствоваться изложенными ниже правилами. Статьи, присланные без соблюдения перечисленных правил, возвращаются авторам без рассмотрения.
 
Рекомендации по оформлению статей:

1)Наличие резюме статьи на русском, казахском и английском языках

2)Наличие внешней рецензии на научную работу, подписанной высококвалифицированным специалистом в соответствующей отрасли наук, т.е. докторами наук

3)Статья представляется авторами на бумажном и электронном носителях. Тест в редакторе MSDWord97-2003, шрифт TimesNewRoman14 пт., распечатка на листе А4, поля со всех сторон по 20 мм. Интервал – межстрочный одинарный. Общий объем рукописей, включая литературу, рисунки, графики, таблицы и подрисуночные подписи, не должен превышать 10 страниц

4)Графики, рисунки и таблицы дополнительно представляются отдельно в одном экземпляре на формате А4. Рисунки представляются в формате GPEG(*jpg). В тексте на рисунки должна быть приведена ссылка.
 
Статьи предоставляются следующим образом:

1)Инициалы и фамилия (фамилии) автора (авторов)

2)Должность автора (авторов)

3)Полное название учреждения, город

4)Текст статьи (содержит следующие основные разделы: введение, основную часть и выводы)

5)Резюме на казахском, русском и английском языках представляется на отдельной странице (ровно 5 строк)

6)Сведения об авторах на отдельной странице: ФИО полностью, ученая степень и звание, полный почтовый адрес, номер телефона, телефакса, e-mail

7)Список литературы нумеруется в порядке упоминания ссылок в тексте. Ссылки помещаются в квадратные скобки, например, [1], [1,5,9]. Библиографическое описание оформляется по ГОСТ 7.1-84 (Например: Есентугелов А. Трансформация экономики Казахстана: рыночная экономика, реформы, экономическая политика: Сб. статей: 1990-2001 гг. – В 3-х т. Т. 2. – Алматы: РГП «Институт экономических исследований», 2002. – 438 с.)

 
Статьи принимаются до 15 января 2010 года

Журнал распространяется среди участников Астанинского экономического форума, членов Ассоциации «Евразийский экономический клуб ученых», руководителей Министерств и корпораций, а также научных кругов ближнего и дальнего зарубежья.

 

Статьи отправлять на e-mail: publish_mag@mail.ru

 
Редакция находится по адресу:

010001, Республика Казахстан, г. Астана, ул. Темирказык, 65 (с пометкой «Журнал «Евразийский экономический обзор»)

Телефон: 8 (7172) 701-832

Факс: 8 (7172) 701-832

 E-mail: publish_mag@mail.ru, publish@aef.kz  



 

Этот небольшой анимированный фильм разрушает привычные стереотипы касательно денег и в наглядной форме объясняет как сложились и действуют два принципа современного банкинга: частичный резерв и ссудный процент и почему они фактически являются узаконенной формой мошенничества.

Знаете ли вы,

* что каждый раз после оформления кредита увеличивается количество денег в стране, растёт инфляция?
* что деньги, который банк даёт вам в долг, по большей части не принадлежат вкладчикам?
* что большей части денег, которые банк даёт вам в долг, не существует?
* что рентабельность банковского сектора может достигать 9000% и более за счёт простого перекладывания денег с полки на полку?
* что наше собственное правительство берёт деньги в долг под проценты у нашего же центробанка?
* что для сдержания краха долларовой пирамиды Соединенным Штатам нужно постоянно увеличивать расходы и не возвращать долги?
* на что уходят энергетические ресурсы?
* что доллар ничем не обеспечен, и вся мировая кредитно-финансовая система держится на банальной доверчивости?
* что неизбежен крах долговой пирамиды?

Откуда берутся деньги?
Как банки создают деньги из ничего?
Что станет с деньгами, если выплатить все долги?
Почему невозможно выплатить долг с процентами?
Кто реально управляет экономикой?
На что уходят энергетические ресурсы?
Почему неизбежен крах долговой пирамиды?
 
Официальный сайт фильма: www.moneyasdebt.net
Режиссер: Paul Grignon

 

В сети появился интересный видеоролик «Сказка об Иване, заводе, банкире, ссудном Змие-проценте и финансовом климате на Руси».
Рекомендуется для просмотра бизнесменам, государственным чиновникам, депутатам, сторонникам модернизации и всем трезвомыслящим людям.

Многие древние народы ограничивали ростовщичество, признавая только ограниченный рост долга обычно 10%, причем эти народы не связаны единой культурой, что для меня стало очень любопытно. И поэтому я решил попробовать в этом разобраться.
 

Свободная ставка (ростовщический процент)
a.       Цель ростовщика максимальная прибыль (грабёж).
b.      Условие заёмщика уровень нужды, т.е. согласие на некий уровень потерь.
 
Прибыль ростовщика = Убыток заёмщика
 

Связанная ставка (Справедливый банковский процент)
 
1.      Технологические основания для существования банка
c.       Цель банка – аккумуляция свободных оборотных средств, для инвестирования (выдачи в кредит).
d.      Покрыть затраты банка по исполнению основной цели.
 

1. Технологические основания для существования производства

a.       Цель предпринимателя – получить доход от собственных инвестиций.
b.      Накопление (обретение) свободных оборотных средств для инвестирования в своё дело.
c.      Сохранение условий по инвестированию, т.е.                                                  
Цена установленного оборудования > Цена изготовленного оборудования
Иначе говоря, цена проданного оборудования со всеми услугами и работами по его установке должна быть меньше цены этого же оборудования установленного и собранного в технологическую цепь готовую к производству.
 

Порядок накопления предпринимателем свободных оборотных средств для инвестиций.

Первичные условия ценности производства:
Субъективные и объективные условия производства (природа и субъект) равноценны.
Тело своего Я и полное техническое тело как имущество своего Я (для всей цивилизации техносфера) равноценны.

Производственная функция (К.Маркс)
К=С+V+р       где;     К – совокупный капитал
                                   С – постоянный капитал (сырьё и оборудование)
                                    V – переменный капитал (полное восстановление способности к труду субъектом)
                                   р – прибавочный продукт = (ΔС +ΔV)
 

Из первичных условий ценности производства у нас следует что:
С ≈ V    и    ΔС ≈ ΔV
Примерность равенства происходит из особенностей циклов Кондратьева, которые хорошо рассмотрены на Производственной функции Коба-Дугласа. При разложении в ряд приращений прибавочного продукта (ПФ К.Маркса) по производству в бесконечность и свёртывания его записи у нас получиться Производственная функция Коба-Дугласа.

Перспективные ожидания предпринимателя по накоплениям
Прибавочный продукт р  и перенос стоимости по С (исключая сырьё, т.е. амортизация) соответствуют максимальным накоплениям, так как их накопление (вывод из производства и потребления) не отражается на текущем производстве. При этом предприниматель ожидает, что за пять-семь лет общая величина максимальных накоплений будет примерно соответствовать двойной величине начальных инвестиций при условии средней напряженности труда.  Что примерно соответствует 20% прироста прибавочного продукта в год по отношению к величине первичных инвестиций. Напомню, что прибавочный продукт примерно поровну разделяется между приращениями по постоянному и переменному капиталу, соответственно производственные инвестиционные накопления будут за год примерно равны 10%.
 
Первоначальные выводы по предельной величине связанной ставки
Но накопления можно не только накопить самому, но и взять в займы, но по технологическому основанию существования производства, по производственным инвестициям 10% годовых.  По сути, столь несложными рассуждениями я получил всё те же 10%, которые использовали многие народы в древности, для того чтобы избежать ростовщичества.
Отсюда следует вывод: ростовщический процент начинается с 10% годовых по инвестиционному кредиту. Кстати, 10 % годовых это и граница примерного равенства цены изготовленного и установленного оборудования, при уменьшении ставки цена установленного оборудования растёт.
В общем, при учёте неизбежной технологической инфляции (результат усовершенствования технологий и появления новых товаров) которая находится в приделах 1-2% в год, наиболее оптимальной ставкой равно учитывающей интересы, как банка, так и производства находится в приделах 5-7% годовых.
 

Людей грабили всегда. Грабить выгодно – не нужно инвестировать в проект. Пришел, забрал, не попрощался. Но со временем стало понятно, что этот подход имеет недостатки: подаётся дурной пример молодежи, и начинается экспроприация экспроприаторов. Бандиты задумались и придумали закон. После появления законов грабёж приобрел элегантные, иногда изысканные формы.
Председатель ФРС  Бен Бернанки заявил, что учётная ставка в США останется на нынешнем, практически нулевом уровне в течение продолжительного времени. Буквально на следующий день глава Банка Израиля Стэнли Фишер заявил, что высокий курс шекеля по отношению к доллару искусственно удерживается спекулянтами.
Оба эти заявления связаны напрямую. Разница в величине учётных ставок позволяет извлекать прибыль от осуществления сделок Carry Trade (техники работы на валютном рынке подробно изложены в статье «Доллар в Израиле и в мире»).
Низкий процент стимулирует развитие американской экономики, преодолевающей последствия кризиса. В первую очередь дешёвые деньги направляются на инвестиции в недвижимость и на биржу.
Ну в Америке то это способствует оздоровлению экономики, а в Израиле ситуация принципиально иная. Поток дешёвых денег, напечатанных во время кризиса, хлынул на биржу, и в основном – на рынок недвижимости, где ситуация дошла до критической точки. В течение 2009 года все квартиры на продажу обрели хозяев, то есть перешли из рук продавцов в руки покупателей. А это свыше 15,000 единиц. Покупают всё, везде, не глядя, не понимая, что делают. Низкий уровень процента позволяет финансировать покупки за счет банковских ссуд. На рынке жилья царит безумие.
Вопрос не чем это всё кончится, а когда. Государственные структуры Израиля пытаются предотвратить катастрофу, но в условиях низкой учетной ставки их руки связаны. Из надувшегося на рынке недвижимости спекулятивного пузыря необходимо выпустить воздух, но Банк Израиля находится в безвыходной ситуации.
Поднять процент – значит увеличить выплаты иностранным спекулянтам, и привлечь на местный рынок еще большее количество любителей наживы. Поднимать учетную ставку можно лишь в пропорции  к подъему учетной ставки в Америке, а до этого еще 2-3 месяца. Пока что Центробанку остаётся беспомощно смотреть на то, как квартиры в Петах-Тикве приближаются по стоимости к недвижимости в центре Лондона.
Сегодня Израиль, попросту говоря, выплачивает дань, и ситуация не изменится в течение года, как минимум. Центробанк  будет поднимать учётную ставку вслед за Америкой, на уровне 3% годовых Израиль остановится и будет выжидать принципиального изменения ситуации.
Американский доллар вслед за учётной ставкой поднимется до уровня 4.5 шекелей – для израильского экспорта наступит золотой век, но плата будет непомерной. Рост цен на рынке недвижимости продолжится, и когда, лет через 6-7, из пузыря выйдет воздух – страна пойдёт с молотка.
Единственная возможность это предотвратить – заключать договора SWAP с центральными европейскими банками. До тех пор, пока это не будет сделано, страна будет жертвой валютных рэкетиров. Есть решения, которые нельзя не принимать.
Ростислав Эдельман- www.finansist.co.il

Круги ада, или можно ли получить кредит в росийском банке




Труднее всего начать рассказывать то, что хорошо знаешь. Причина - создается впечатление, что всем и так все понятно, и любое объяснение явления кажется предельно банальным и очевидным. Это - иллюзия знаний. В самом деле, твои внутренние знания остаются "черным ящиком" до тех пор, пока не поделишь ими с окружающими. Правда, есть опасность: делиться надо с теми, кому они интересны и могут быть применены в жизни. В противном случае все будет в точности по пословице "Собака лает, а караван идет".


И все-таки стоит поведать о том, что происходит по другую сторону баррикад.


Многие годы работы в клиентских подразделениях крупных московских банков дают уникальную возможность знать не только внутреннюю кухню принятия решения о выдачи кредита вплоть до, собственно, обсуждения его на кредитном комитете, но и "трудности перевода" - ошибки заемщиков.


Все. Бизнес изнемогает от отсутствия финансовых влияний. Нет развития. Не расширяется круг клиентов - покупателей товаров или услуг. Дилемма - либо бизнес будет тихо умирать, либо надо искать деньги для развития. Кажется, что может проще: обращайся в банк, главная задача, которого снабжать предпринимателей деньгами. Но тут самое время вспомнить простые истины из начал знаний об экономических процессах.


Круг первый, или основные функции банков.



Откуда банк берет деньги? Конечно, он покупает их у своих клиентов. Именно, покупает, поскольку за то, что он пользуется чужими деньгами, надо платить. Плата - процентная ставка по вкладам, депозитам, векселям и так далее. Вторым источником денег являются сами банки. Крупные банки продают деньги друг другу. Понятно, что это тоже не делается бесплатно. Время от времени, банки объединяются и продают крупные суммы банку, клиент которого нуждается в большом кредите, например, для покупки нового предприятия или строительства новой очереди действующего предприятия. Как правило, эти суммы исчисляются в сотнях миллионов долларов. С тем, откуда берутся деньги у банков более или менее понятно.
Вопрос второй, откуда банки берут деньги на оплаты процентом по вкладам? Естественно, деньги на эти цели появляются от продажи кредитов клиентам. Разница между ценой покупки денег и их продажей составляет прибыль банка. Как говориться, "на тот мизер мы и живем". Обычно он составляет от 6 до 7%. Понятное дело, банки, как и любой другой участник рынка, стремятся увеличить объем присваиваемой прибыли: подешевле деньги купить и подороже их продать.


Круг второй, или есть ли свобода выбора.



В одной Москве банков несколько сотен. И все они заманивают клиентов для привлечения денег. Ставки по вкладам и депозитам разнятся значительно. Ясно, что чем выше цена привлечения, тем больше будут стоить кредиты. Трудно себе представить бизнес, который будет платить "слишком" высокую цену за кредит. Хотя, в конечном итоге, за все платит конечный потребитель, т.е. мы с вами. Из своего кармана предприниматель не будет вытаскивать суммы и оплачивать жадность банков. В цене товара, который выходит на рынок, будет непременно заложена цена кредита. Но бесконечно поднимать цены на конечный продукт невозможно. Приходится считаться с потребительским спросом. Именно он, в конечном итоге, определяет уровень стоимость кредитов.
Значит, первым критерием для бизнеса будет цена кредита, Но вот какая закавыка. Не публикуют банки уровень ставок по кредитованию. Можно что угодно найти в рейтингах банков, кроме этой магической цифры. Коммерческая тайна. Договариваются с клиентами индивидуально. Вот тут-то и проявляется искусство продавца. Но об этом немного позже. Конечно, можно косвенным образом примерно прикинуть, сколько же будет стоить кредит. Просто надо посмотреть на уровень ставок по привлечению. Прибавить ту самую цифирьку 6-7% и получится стоимость кредита.
Лидером, в смысле стоимости кредитов, является Сбербанк. У него самая низкая стоимость привлечения и, соответственно, самая низкая стоимость размещения, то бишь кредитования. Это понятно: у Сбербанка денег действительно много. Наше население привычно складывает свои кровные денежки в Сбербанк. Привычка, как говориться, вторая натура.
Невысокие ставки и у Внешторгбанка. Тоже понятно почему. Государство накачало его бюджетными деньгами. Собственно говоря, пятерка государственных банков, которые обладают, действительно, большими ресурсами, и может позволить себе сравнительно низкие ставки кредитования.
Коммерческие банки. Им труднее. До государственных денег их не допускают, или точнее сказать - редко им перепадает жирные бюджетные куски. Поэтому у них политика иная. Не могут они конкурировать с "Великой пятеркой".
Ну да это и к лучшему. Дальше будет понятно, почему.
Итак, посмотрели мы рейтинги банков, отсеяли банки с очень уж высокими ставками привлечения. Нашли для себя приличный банк из, скажем, первой тридцатки, и вперед за кредитом.
На первый взгляд полная свобода выбора. Обращайся в любой банк, везде двери открыты. Проблем нет: ищи телефонный номер и связывайся с соответствующим человеком в банке, который быстро проверит твои документы и выдаст кредит. Только вот вопрос: а кто этот соответствующий человек? И еще одно, какие документы надо предоставлять?
Со Сбербанком, опять-таки проще, впрочем, как и с ВТБ. Эти банки имеют огромное количество отделений по всей Москве. Особенно, Сбербанк. Крупные коммерческие банки, входящие в первую двадцатку тоже имеют значительное количество отделений в Москве. Например, у банка "Уралсиб" есть почти сотня отделений в различных районах Москвы. Не меньше отделений и "Промсвязьбанка", "Райфайзена" и других.
Обращайся к руководителю отделения, там тебе все расскажут. Только надо знать, каков лимит кредитования, сколько может выдать денег отделение. У всех отделений имеются лимиты. Если предпринимателю для развития бизнеса надо, скажет до 5 млн. рублей, то отделение может выдать такой кредит, после утверждения его в головной конторе, контролирующей деятельность нескольких отделений.


Круг третий: трудности перевода или, кто будет общаться с клиентом в банке.



Во многих московских банках есть специальные подразделения, основной задачей которых является поиск клиентов, которые нуждаются в кредитах, или ищут выгодное место для размещения своих временно свободных денег. В этих службах "клиентщики" делятся на группы, каждая из которых специализируются на определенной отрасли: бытовое обслуживание населения, металлургия, строительство, сельское хозяйство, торговля и т.д. Это очень правильная постановка дела. Работник банка хорошо представляет положение дел в отрасли и, соответственно, знает потребности участников этой отрасли. Клиент и работник банка говорят на одном языке.
Однако, эта практика существуют не везде. В Сбербанке до сих пор не было "клиентских" подразделений. Руководство Сбербанка считало это лишним. Клиентами занимаются непосредственно работники кредитных управлений.
Я, кстати, не очень люблю термин - "клиент" в приложении к банку. Скажем, этот термин вполне хорошо подходит для парикмахерской, ателье, адвокатуре, наконец. Мне больше нравится термин "партнер". Ну, в самом деле, банк помогает предпринимателю расширять свой бизнес и, соответственно, увеличивать прибыль, а бизнесмен, покупая кредит, в свою очередь, помогает банку получить свою прибыль. Всем хорошо, все довольны. Полная идиллия. Чем не партнерские отношения!
Итак, банк выбран, телефонный звонок сделан и Вы, как правило, попадаете в так называемый "кол центр", работники которого распределяют звонки. Вот тут надо точно сформулировать свою задачу. Можно, конечно, выпалить фразу типа: "Я такой-то. Мне нужен кредит". Этот вариант вполне "проходим". В 9 случаев из 10 девушки из этого самого "кол центра" направят Вас либо к "клиентщикам", либо к кредитчикам. Кстати, как правило, "клиентское" подразделение называется "Управление по работе с корпоративными клиентами" или + по работе с юридическими лицами". Если Вам повезет, то "клиентщик" с большим удовольствием пообщается с Вами и, скорее всего, назначит встречу. С "кредитчиками" дела обстоят сложнее. Обычно у инспектора (сотрудника) кредитного управления находятся в работе 5-10 кредитных дел. И, само собой, разумеется, не горит он желанием получить дополнительную работу. Скорее всего, он попытается любыми способами заморозить ваш вопрос.
Настал момент, когда пора узнать структуру банка.


Круг четвертый: структура банка или лабиринт Минотавра.



Банки бывают побольше или поменьше, но, по сути, работа строится во всех банках одинаково, с очень небольшой разницей.
Главной задачей "клиентских" подразделений является, собственно, поиск клиентов и начало работы с ними, что, конечно же, включает в себя и коммерческую сторону: святая святых - ставки. Как правило, "клиентщик", встречаясь с потенциальным заемщиком, максимально выясняет положение дел, пытается понять, какие препятствия существуют, где есть в информации "белые пятна", ну и, вообще, пытается составить объективный портрет заемщика. Само собой разумеется, он же и собирает первичные документы клиента. Они включают в себя балансовые отчеты за три последних года, юридические документы, из которых можно понять, кто управляет компанией, прогноз движения денежных средств (таблицу, из которой понятно, как будет гаситься кредит), технико-экономическое обоснование потребностей кредита, бизнес-план и, в обязательном порядке, справку из банков о наличии задолженности. На этапе обсуждения условий и цели кредитования, суммы кредита и сроков становится понятным, может ли вообще этот кредит быть выданным.
Собранные документы передаются в кредитное управление, службу экономической безопасности, службу оценки рисков и управление оценки залогов. Там они проходят тщательную проверку. В коммерческих банках она занимает не более двух недель, а то и меньше. Но только надо, чтобы клиент требуемые документы приносил полностью, а не кусками. А вот что касается таких "крупняков" как Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, то рассмотрение вопроса о возможности кредитования занимает от одного до двух месяцев (а в Сбере срок рассмотрения может иногда достигать и трех-четырех месяцев. Все зависит от суммы)
"Безопастники" смотрят, нет ли за клиентом и руководством компании криминальных "хвостов", "рисковики" оценивают степень рыночного риска развития компании и, соответственно, возможности невозврата кредита, "залоговики" оценивают рыночную стоимость залога и возможность реализации залога в случае возникновения риска невозврата.
Сплошь и рядом, банки используют не собственные подразделения оценки залога, а требуют от заемщика получить залоговое заключение от оценочных компаний. Их в Москве множество. Но банки обычно имеют список оценочных компаний, официально аккредитованных при банке. Это - известные компании, долго работающие на рынке и имеющие безупречную деловую репутацию. Просто необходимо поинтересоваться, какие оценочные компании рекомендованы банком. Такая услуга платная. Стоимость оценки колеблется от 15 до 50 тысяч рублей. Но делать эту оценку надо только после того, как в предварительном плане принято решение о возможной выдаче кредита.
Заемщик общается с двумя-тремя сотрудниками банка: клиентским менеджером, "кредитчиком" и в редких случаях с "залоговиком". Как правило, в банке интересы представляет финансовый директор компании. Но надо иметь в виду, что банк никогда не примет решения о выдаче кредита без личной встречи с владельцем бизнеса.
Обычно, в зависимости от величины компании заемщика, с хозяином встречается либо руководитель клиентского подразделения, либо один из заместителей председателя Правления банка, курирующий клиентский блок.
Работники службы экономической безопасности и службы оценки рисков никогда не встречаются с клиентами. Их решения базируются только на аналитических материалах, предоставляемых кредитчиками и собственных источниках информации.
А вот с "клиентщиками" и "кредитчиками" клиент встречается очень часто, по нескольку раз в неделю. А телефонных звонков сколько?! Пару раз в день, точно, а то и больше. Ничего не поделаешь: чем точнее будет анализ экономического положения заемщика и вообще его повседневной экономической жизни, тем выше шансы получить положительное решение кредитного комитете или Правления банка.
Довольно часто клиент не понимает разницу между технико-экономическим обоснованием кредита и бизнес-планом. Так вот, бизнес- план должен включать в себя описание деятельности компании, ее позицию на рынке, основные направления совершенствования работы, алгоритм деятельности после принятия банком положительного решения о выдаче кредита, источники погашения, анализ рыночных рисков и способы их уменьшения. Технико-экономическое обоснование кредита - составная часть бизнес плана. Он должна включать в себя прогноз движения денежных средств на весь период кредитования, обоснование цели кредита и сроков его погашения. Все документы передаются банку в электронной форме и с твердыми копиями за подписью либо руководителя предприятия, либо финансового директора.
Почему в электронном виде? Да и еще в бумажной форме. Не секрет, что кредитный работник составляет кредитное заключения на основе анализа, предоставляемых заемщиком материалов. И, само собой разумеется, проще частично скомпилировать описательную часть из бизнес-плана, чем провести огромное количество времени за поиском необходимых материалов в интернете, что, порою, не только трудно, но и, практически, невозможно. Все банально просто: чем больше материала клиент представит для анализа, тем быстрее появится кредитное заключение. И, следовательно, можно будет быстрее выйти на кредитный комитет.
Надо иметь в виду, что некоторые документы, необходимые для принятия решения, требуют определенного времени. Банки для выдачи справки о наличии ссудной задолженности обычно берут не менее пяти рабочих дней. Выписку из ЕГРЮЛ можно получить через пять-шесть рабочих дней после соответствующего запроса. Банк требует эту справку, датированную не позднее максимум месяца со дня подачи документов для рассмотрения.


Круг пятый: кредитный комитет или "ящик Пандоры"



Решение о выдаче кредита должно пройти горнило кредитного комитета. В крупных банках типа Газпромбанка, Промсвязьбанка, Райфазена и многих других существуют несколько возможностей принятия решения о выдаче кредита. Если кредит небольшой, срок кредитования - короткий заемщик известный, уже кредитовавшийся в банке, имеет безупречную деловую репутацию, то решение о выдаче кредита может принять так называемый "малый комитет", в который входят три человека: руководитель клиентского блока, руководитель кредитного управления и "рисковик". Но, правду сказать, этот инструмент используется не часто, слишком велика ответственность.
Если сумма кредита больше 100 млн. рублей, то вопрос рассматривается на большом кредитном комитете. Обычно его численность колеблется в пределах 11-15 человек. Понятно, почему число нечетное. Решение принимается большинством голосов. Членами Кредитного комитета обычно назначаются руководители всех крупных подразделений банка.
В случае, если сумма кредита больше 300 млн. рублей, то вопрос о кредитовании рассматривается на Правлении банка.
Заключение кредитного работника рассылается членам кредитного комитета заранее, не менее, чем 3 дня до заседания Кредитного Комитета. На заседании Комитета "кредитчик" дает краткое резюме проекта и вывод управления кредитования. Как правило, кредитное управление дает положительный отзыв и поддерживает решение о выдаче кредита. А иначе не может и быть. Если "кредитчики" - против, то и выходить на кредитный комитет нет смысла. Решение будет отрицательным. "Клиентщик" обычно выступает после кредитного работника и концентрирует внимание на деятельности предприятии, его положения на рынке, завершая, таким образом, картину предприятия. Обсуждение вопроса о возможности выдачи кредита начинается с информации о наличии или отсутствии негатива в информации службы экономической безопасности. По ходу дела возникают вопросы, уточняющие анализ, представленный кредитным работником, задаются вопросы "клиентщику". Обычно они связаны с положением дел на рынке и с позицией владельца компании.
Во многих банках существуют очень хорошая практика. Заемщику предоставляется проект решения кредитного комитета. Таким образом, он может внести свои предложения и пожелания. Правда, не всегда Кредитный комитет принимает позицию заемщика. Все-таки банк дает деньги. Как говаривал один хороший знакомый: "Банк всегда рискует больше, чем заемщик". Это выражение хотя и грубовато, но довольно точно описывает реалии.


Круг шестой: А что после принятия положительного решения?



Как что? Идем в кассу за деньгами. Ну-ну. До того момента, когда, собственно, деньги окажутся на счету у заемщика нужно ой как много сделать. Поскольку вопросов обсуждается на Кредитном комитете много, и на каждый из них надо сделать выписку, проходит некоторое время. Обычно: день-два. После получения выписки неделя уходит на составления договоров (кредитного и залогового, а также договоров поручительства). Кстати, договор поручительства владельца бизнеса является обязательной составной системы договоров. А вот после этого наступает время юристов+ Ах, юридические мужчины и женщины! Без вас жизнь может показать идиллической пасторальной картинкой. Для клиента, естественно.
Но до юристов есть еще одна остановка. Если Вы берете кредит в первый раз, то, само собой, надо открывать расчетные счета. И будьте уверены, тут также потребуют кучу документов. Но, поверьте, это не блажь банка, требование Центрального Банка России. Клиент ,отрывающий счет должен предоставить банку договор аренды помещения и копию свидетельства о собственности этого помещения арендодателем. Фокусы не проходят. В обязательном порядке служба экономической безопасности должна проверить наличие компании на указанном в договоре месте. Если кто-то на другом конце вдруг ответит, что не знает такой компании, счет никогда не будет открыт, ну и понятно деньги не придут.
Юристы проверяют и смотрят все юридические документы компании. И не дай Бог, чтобы в них оказалась бы ошибка. Договора не будут ими завизированы. Между прочим, к этому моменту запросто может устареть выписка из ЕГРЮЛ. Правда, ее можно получить в налоговой инспекции в течение 2-х дней. За деньги. А можно и бесплатно (200 рублей), но в течение 10 дней.
Но, кажется все нормально. Договора появляются на свет. Юристы их завизировали. Теперь очередь за клиентом. Он подписывает его в банке в присутствии эксперта-графолога. Что, процесс закончился? Идем смотреть наличие денег на счету. Маленький нюанс. Он прописан в решении кредитного комитета. Залог.


Круг седьмой: это священное слово залог.



У индуистов священное животное - корова. У банков (всех, причем, а не только российских) - залог. Ни один банк в нынешних условиях кризиса не будет даже обсуждать вопрос о кредите, если отсутствует залог, который в случае (не приведи Господь!) невозврата кредита можно будет достаточно быстро продать. Так вот. Залог должен быть высоко ликвидным и лучше всего, если это будет коммерческая недвижимость, занятая арендаторами. Но это
еще не все. Традиционно банки устанавливают дисконт. То есть сумму, на которую уменьшается рыночная стоимость залога. Помните, чуть выше: оценку залога делает специальная оценочная компания, которую "рекомендует" банк. Обычная история: этот самый дисконт составляет 50-70%. Если сумма оценки - например, 10 млн. рублей, то кредит будет в сумме 5 млн. рублей максимум.
Но и это еще не все. Договор залога необходимо зарегистрировать в специализированной конторе Московского правительства. Тогда в выписке из реестра собственности появится надпись "Обременена залогом+" Это делается для избегания афер с двойным залогом. Эта процедура длится минимум 30 дней. Раньше ее можно было "ускорить", - теперь крайне трудно. В области, эта процедура занимает меньше времени. А на периферии - неделю-две.
Сегодня ни один банк не пойдет на то, что выдать деньги без регистрации. До кризиса, можно было получить кредит по так называемой отметке о сдачи документов на регистрацию.
После получения регистрации залога деньги попадают на счет клиента, практически, в тот же день.


Круг восьмой: "послевкусие"



Деньги на счету. Радость великая! Можно и в ресторан. Погодите. Еще раз гляньте на Решение Кредитного комитета и кредитный договор. Можно не сомневаться, что там прописано "целевое использование" кредита. Значит, банк оплатит ваши счета за проделанные подрядчиками работы, за поставленную продукцию, за предоставленные услуги. Заметьте, эти глаголы в прошедшем времени. Авансы по контрактам банк редко дает. Да и то в суммах не более 20%.
Еще одно. Вам придется ежеквартально предоставлять отчеты в банк о текущем финансовом положении предприятия. То бишь балансовые отчеты, предоставляемые в налоговую инспекцию, с расшифровками отдельных статей.


Послесловие.



Один руководитель банка как-то пошутил: "Лучший кредит - это не выданный кредит". Работники банка очень любят эту сентенцию. Особенно "рисковики" и служба залогов. Правда, не особенно они любят в этом признаваться, поскольку единственный способ получать доход - продавать деньги, то есть выдавать кредиты. Я с большим трудом понимаю московские банки, которые "загибают" процентные ставки по депозитам до 17-18% годовых. Не продать им денег. А, значит, они обречены. Не сегодня, так завтра, не завтра, так послезавтра. Хотя последние действия Центробанка: "Будет отслеживать ставки привлечения выше 17,5%", а также слова В.В.Путина, о том, что, по его мнению, нормальной ставкой кредитования является 14,5% годовых, никакого отношения к рынку не имеют, все же отражают желание хоть как-то умерить аппетиты банкиров. И восстановить кредитование реального сектора. Посмотрим+
Может показаться, что брать кредиты дело бессмысленное, поскольку невыполнимое. Отчасти, если не знаешь волшебного слова: "Сим-сим, откройся!" Можно, конечно, попытаться пройти эти круги. У кого-то это даже получается. Рос же, в конце концов, портфель кредитов у банков. Говорят, нет таких высот, которые не преодолел бы россиянин. Высот, созданных им самим созданными. Но ведь есть и горные тропы, и проводники, которые эти тропы знают. Они-то для того и существуют, что пройти круги банковского ада быстрее, с наименьшими затратами и с высокой степенью вероятности получения положительного ответа. Или, по крайней мере, не тратить драгоценного времени, если шансов нет получить банковский кредит.

АИЖК против субсидирования ипотечных ставок
22.10.2009

Генеральный директор "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) Александр Семеняка рассказал о государственном субсидировании ипотечных ставок.
"Мы пришли к выводу, что краткосрочное субсидирование процентной ставки нецелесообразно. Кредит длительный, и обеспечить гарантию бюджета на срок 20-30 лет невозможно. А если сначала гарантировать, а затем переводить заемщика на полную ставку и, таким образом, на скачкообразный рост платежа - значит своими руками создавать сегмент subprime (высокорисковой ипотеки - ред.)", - заявил Семеняка в интервью "Ведомостям".
"У размера субсидии, которую теоретически хочет потратить бюджет, есть некая современная стоимость — лучше эту сумму дать в виде субсидии первоначального взноса. Тогда вы снизите сумму кредита и размер платежа заемщика, но проблемы со скачкообразным ростом платежа не будет", - указал глава АИЖК.
Семеняка отказался комментировать позицию Минрегионразвития по вопросу субсидирования ипотеки: "Думаю, некорректно комментировать позицию федеральных ведомств".

Источник: http://realty.mail.ru/news/5449.html

16 октября 2009 в 9:46 Источник infox

Совет безопасности работает над созданием нормативно-правовой базы для выхода на российский финансовый рынок арабских инвестиционных фондов. Глава ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков рассказал Infox.ru, что представители Совбеза участвуют в деятельности рабочей группы по изучению исламских финансов. «Задействованы только специалисты по правовой и экономической безопасности. Задача группы - создать правовое поле, в котором могли бы работать исламские инвесторы», - пояснил Анатолий Аксаков.

Совет безопасности - это конституционный орган, занимающийся подготовкой решений президента в области обеспечения безопасности. Совет готовит ежегодный доклад президента верховному совету, который имеет статус программного документа по вопросам внутренней и внешней военной политики, организует работу межведомственных комиссий и разрабатывает предложения по защите территориальной целостности.

[ Читать далее... → ]

Проведение в Сочах олимпийских игр было запланированно НАТО.
Разрешение на проведение Олимпийских игр было подстроенно и спланированно НАТовскими службами.
ПРОГНОЗ:
Россия потратит немалые деньги налого-плательщиков на строительство города для проведения Олимпиады.
В надежде ,что затраты окупятся.
Перед олимпиадой произойдёт новая небольшая провокация на Грузино Абхазской границе. Россию объявят страной "нонграто". И на олимпиаду ни кто не приедет. А яма глыбокая. Да и как зона отдыха она останется не ипользованной в полной мере.Останется убыточной.
ХОРОШО ЕСЛИ Я ОШИБАЮСЬ. Но обстоятельства говорят сами за себя.

Просто провести деноминацию иностранных валют.
Примерно 1:30 а именно доллара и евро.
Значительно ограничит закупку валюты на период выхода из кризиса.Эта мера укрепит рубль. На один доллар можно будет купить не 30 рублей а всего лишь 1 рубль.
В ту же секунду начнёт работать внутренний рынок России. Богатые не обеднеют. Бедные бедней не станут.
Наметится моментальный рост внутреннего производства.

Если Абама номинирует доллар первый, что тогда?!
Вывоз валюты необходимо тогда всеравно значительно ограничить. Слишком они взорвались.

"Процесс создания денег банком настолько прост, что разум отказывается в это верить" Джон Кенон Гебрайт - Экономист

Смотрите документальный фильм ДЕНЬГИ - ПИРАМИДА ДОЛГОВ!(363 мб)

Мне видится эта тема очень и очень важной, эту информацию нужно доносить до людей, которые совершенно не подозревают как их облапошивают правительство и банки. [ Читать далее... → ]

http://video.mail.ru/bk/rksmb/pozn-video/189.html


10 пунктов плана эксплуатации планеты с примитивными формами жизни / Как работают деньги?

Описание
Захватывание чужих планет, это, в общем-то, простая вещь. Летишь туда – и всех там съедаешь. Или оставляешь население и заставляешь их работать на себя.

Подчинение коренных жителей силой несет в себе некоторые недостатки… Большинство этих примитивных существ ленивы и под принуждением силы у них развиваются неправильные отношения к работе... Кроме того, они постоянно будут докучать своими надоедливыми восстаниями и бунтами, и в этом случае ты для них будешь только предметом их ненависти.

Зато введя экономическую систему в кратчайшие сроки сделаешь жителей зависимыми от денег! Следи за тем, чтобы они всё больше и больше от них зависели. Они будут так сильно стремиться к своей собственной выгоде, что даже не будут замечать, что делают всё только во благо тебе. Если ты контролируешь создание денег и владеешь их большей частью, то эти примитивные существа упадут в ноги и тебе, и вашей планете абсолютно добровольно…

Экономическое определение:
Деньги это эквивалент совокупности произведенных товаров и услуг.

Объективная ситуация:
В мире ДЕНЕГ больше чем товаров в несколько раз!

Реалии:
ДЕНЬГИ дорожают!

Полный маразм!

Как могут дорожать деньги которых больше чем товаров?
ДЕНЬГИ должны дешеветь в разы!

Но мы видим обратный процесс: население нищает, средний класс ликвидируется....
Делается это для того, чтобы собственность перешла в руки международных банкиров! Поверьте, у них нет кризиса! Они управляют ситуацией через биржевых спекулянтов, МВФ, и другие организации, включая правительства для того, что бы прибрать к рукам истинные ценности: воздух, землю, воду, энергию (вкл. солнечную).

И если землей и водой мы уже не владеем, а с энергии солнечной нас отчасти перевели на электроэнергию, бензин и т.п. То вот воздух пока не удается продавать (если не считать Японию в которой и чистый воздух продают через автоматы!).

Как правильно отметил мой друг:
Нивелироваться могут только псевдо ценности. Это известно еще со времен Платона, который предложил одному умнику засунуть золото в непотребное место, чтобы тот смог оценить, что настоящее благо не может быть относительным.

подробностиЗахар Гельман, Иерусалим - Тель-Авив
"Российская газета" - Федеральный выпуск №4890 от 16 апреля 2009 г.
Биньямин Нетаньяху заморозит зарплаты высокооплачиваемым работникам госсектора. Фото: AP

Если позитивный процесс на мировых рынках продолжится, то израильское правительство вместо антикризисных мер займется ускорением экономического роста. Если оптимизм окажется неоправданным, то "ускорительные" меры могут нанести экономике серьезный урон. Примерно такой формулой можно определить выжидательную тактику экономических властей Израиля.
Причем в отличие от Америки и европейских государств ни один израильский банк не разорился и не был национализирован. Тем не менее ежедневно в Израиле работу теряют в среднем около тысячи человек.
Нынешний премьер страны Биньямин Нетаньяху, скорее всего, намерен ждать, когда план Обамы приведет в чувство Америку. И только после этого будет принят антикризисный бюджет. Нетаньяху уже сделал первый шаг "в режиме ожидания". По закону бюджет должен быть утвержден в течение 45 дней после формирования кабинета министров, то есть до 17 мая. Однако по рекомендации правительства кнессет (парламент Израиля) принял специальный закон, позволяющий отложить принятие решения до 16 июля.
Понятно, что к этому времени многое прояснится и к тому же бюджет будет принят сразу на два года. В конце концов по сравнению с другими странами Израиль переживает кризис без серьезного экономического обвала.
Пока чрезвычайная программа по борьбе с кризисом, принятая еще прежним правительством, предусматривает увеличение вливаний для поддержки экономического роста и занятости на 40 процентов. На противостояние кризису минфин страны выделил 22 миллиарда шекелей (почти пять с половиной миллиардов долларов). Предполагается, что это приведет к созданию тысяч новых рабочих мест. А вот прямая поддержка пенсионных фондов пока в программе не предусматривается. Это вызвало в конфедерации израильских проф союзов нервную реакцию. Профбоссы пригрозили забастовкой. И в самом деле каждый из 14 крупнейших пенсионных фондов, суммарные активы которых превышали недавно один миллиард шекелей, потеряли при падении рынка в "черном октябре" от 6,5 до 12,5% средств вкладчиков. А с начала года добровольные накопления на старость обесценились еще на 12-25%. В итоге правительство сделало шаг по спасению терпящих бедствие фондов, позволив им записывать в отчетах стоимость облигаций по цене, по которой они были куплены. Правда, эти ценные бумаги должны оставаться в активе компании до указанного на них срока продажи.
Стоически переносит кризис не только банковская система Израиля, но и высокотехнологическая и наукоемкая промышленность. Не обнаруживает резких тенденций падения и военно-технический экспорт. Индия заключила контракт на поставку некоторых видов израильских ракетных установок, а Россия - на приобретение партии беспилотных летательных аппаратов. И тем не менее в планируемом сокращении бюджета на 10 миллиардов шекелей отменены предполагавшиеся дополнительные расходы на оборону. Одновременно замораживаются зарплаты высокооплачиваемым работникам госсектора и отменяется большинство льгот для работников общественного сектора. Огромный дефицит госбюджета правительство намерено финансировать за счет внешних и внутренних займов.
Причем власти всячески подчеркивают, что не намерены оказывать существенную помощь крупному бизнесу, который понес в последнее время огромные убытки. Но при этом предпринимается максимум усилий для кредитования проектов, способствующих экономическому росту, особенно в сфере экспорта.

 


13.04.2009. Финансовые известия
 

Банковский сектор Китая в условиях глобального финансового кризиса вышел на первое место в мире по объему и росту чистой прибыли. По данным центральной партийной газеты "Жэньминь жибао", в минувшем году общий объем чистой прибыли в банковской сфере страны достиг 583,4 млрд. юаней (около $85,8 млрд.), что на 30,6% выше, чем годом ранее. Это в свою очередь на 7% больше, чем в среднем в мире за указанный период, полагают китайские эксперты. При этом норма прибыли на собственный акционерный капитал китайских банков, то есть доходность акционеров, составила по итогам года 17,1%. Устойчивость к кризису продемонстрировала и главная "четверка" крупнейших китайских банков: прибыль Промышленно-торгового банка составила в минувшем году 111,2 млрд. юаней ($16,4 млрд.), рост 35,2%; Строительного банка - 92,6 млрд. юаней ($13,6 млрд.), рост 34%; Транспортного банка - 28,4 млрд. юаней ($4,2 млрд.), рост 40,1%; Банка Китая - 64,4 млрд. юаней ($9,5 млрд.), рост 14,42%.
Только с начала нынешнего года банки выдали клиентам более $650 миллиардов. Уже в начале апреля ЦБ Поднебесной ввел ограничения на выдачу средств. Однако эти действия вряд ли спасут ситуацию. Теперь стране грозит серьезный банковский кризис. Поскольку уменьшение кредитных средств может привести не только к замедлению роста экономики страны, но и отправить мировые рынки на поиски нового "дна". Дело в том, что сейчас Китай - единственная страна, которая активно кредитует экономику. Март оказался третьим месяцем подряд, когда объем выданных заемных средств бьет все рекорды. В январе они составили 1,6 трлн. юаней, в феврале - один, в марте 1,9. Таким образом, только за первый квартал текущего года было выдано более 4,5 трлн. юаней.
Беспрецедентный рост кредитной наличности - одна из причин повышения бизнес-активности. КНР единственная страна, где индекс делового оптимизма в марте превысил 50 пунктов. Рынок вырос на ожиданиях, что рекордный объем кредитов приведет к росту экономики. Однако китайские банки почти полностью выбрали негласный лимит на новые кредиты в 2009 году. Он установлен Центробанком страны в размере 5 трлн. юаней. И как следствие Центробан ввел ограничения на выдачу новых фондов. "Народный банк Китая управляет банками страны при помощи финансовых и административных мер. Все указания выполняются неукоснительно. Запланированный объем новых кредитов на 2009 год обозначен, в вряд ли ЦБ изменит его", - полагает китайский экономист Яо Ван.
Сокращение кредитования приведет к уменьшению денежной наличности в банках. В сочетании с ростом объемов невозвращенных кредитов это нарушит их устойчивость. Одновременно происходит резкое уменьшение валютных поступлений на фоне падения экспортной выручки. Даже крупнейшие банки могут не выдержать давления обстоятельств. Сейчас в КНР $1 трлн. "горячих" денег. При малейших угрозах спекулятивный капитал попытается уйти за рубеж, как это было в России в прошлом году. А это уничтожит финансовую стабильность в стране. Возможно, китайские власти недооценивают угрозу, нависающую над национальными банками. Банкротство нескольких из них может вызвать необратимую цепную реакцию. Завершиться она может крахом всей банковской системы. А это спровоцирует спад в национальной экономике и отправит мировую на поиски очередного дна, прогнозирует ИТАР-ТАСС.
Предлагаю к обсуждению