Откройте свой Мир!

от Марка 15:34 " В девятом часу возопил Иисус громким голосом: Элои! Элои! ламма савахфани? --что значит: Боже Мой! Боже Мой! для чего Ты Меня оставил?" Если Иисус - Бог, то к кому он тогда обращается?

от Марка 16:19 Итак Господь(по гречески "кириос" "господин"), после беседования с ними, вознесся на небо и воссел одесную (по правую сторону) Бога". - Отсюда я делаю вывод, что Иисус - не Бог. Здесь не написано: "одесную Отца" здесь именно написано: "одесную Бога"!!

Почему же Иисуса называют "сын Божий"
Сынами Божьими был назван еврейский народ:
"И в негодовании пренебрег сынов Своих и дочерей Своих"(Второзаконие 32:19)
Но сыны божьи по Библии - это не просто еврейский народ - сыны божии по Библии - это праведные люди.
Такой вывод мы можем сделать из стиха: "но они развратились пред ним - они не дети Его по порокам своим":(Второзаконие 32:5) Тоесть развратные люди не являются детьми Божьими по пятикнижью Моисея. Иисус был праведным человеком, поэтому его и называли "сыном Божьим".
Иисус же предрекает, что сынами божьими будут названы миротворцы(творящие мир).(Евангелие от Матфея 5:9)
А Отец - это обращение не только Иисуса. И в пятикнижье Моисея мы находим: "Не он ли Отец твой - усвоил тебя, создал тебя и устроил тебя" (Второзаконие 32:6)

Когда же Иисус увидел, что обращение "сын Божий" может привести к обожествлению, он стал называть себя "Сын Человеческий"

И в заключение хочется сказать словами Иисуса:
"Господу Богу твоему поклоняйся и Ему одному служи" (Евангелие от Луки 4:8)
"Ибо и Сын Человеческий не для того пришел, чтобы Ему служили, но чтобы послужить"(Евангелие от Марка 10:45)



Тимур Джумагалиев


Источник:http://blogs.mail.ru/mail/timjum/1B90D80CA4A1868D.html

СУРА 68 ЧАСТЬ ВТОРАЯ

(34) Истинно, набожным у Господа блаженные сады.
(35) Поступим ли Мы с Подчиненными как с теми, что грешны?
(36) Что с вами и каково суждение?
(37) Или у вас писание, а в нём учение
(38) Что вам, поистине, любое предпочтение?
(39) Или у вас Наши клятвы вплоть до Дня Предстояния о том, что вам – плод вашего суждения?
(40) Спроси их, кем будут клятвы подтверждены?
(41) Или у них – святые? Пускай же приведут своих святых, если правдивы они.
(42) В тот день, когда откроются все тайны, и призовут земной поклон вершить, они не смогут сделать преклонение –
(43) Опущены их взоры и их постиг позор, а ведь могли они пасть ниц, (когда спустилось повеление).
(44) Оставь Меня с теми, кто ложью считает этот рассказ – когда они не будут знать, их жизнь постигнет завершение –
(45) Я дам отсрочку им, ведь замыслы Мои прочны.
(46) Или ты просишь награды и у них от платы отягощение?
(47) Или, быть может, пишут они тайное откровение?
(48) Ты дотерпи! Господь решит! Не будь подобен спутнику кита. Вот он воззвал, когда его постигло заточение.
(49) И если б не Господня милость, то был бы выброшен он на пустырь, его постигло б унижение.
(50) Избрал его Господь и сделал человеком правоты.
(51) А те, кто отвергает, своими взорами тебя готовы опрокинуть, и, слушая Упоминание, говорят: «Его коснулось бесов проникновение»
(52) Но это - не что иное, как Упоминание для народов, (ниспосланное с Божьей высоты).


Тимур Джумагалиев - ответственный за перевод.


Источник: http://blogs.mail.ru/mail/timjum/62F437EA42AA03A5.html

Кто-то взломал почту и удалил предыдущий ролик "Альфа и Омега - знамения Аллаха", поэтому видео было загружено заново. Это видео дополнено сведениями из древнейшей Библии, названной "Синайским кодексом".
Смотрите, удивляйтесь, делитесь с другими! Оставляйте комментарии на странице ролика.


Для тех, у кого медленный интернет лучше выключить высокое разрешение внизу плеера для более быстрой загрузки видео, еще можно нажать на паузу, чтобы ролик загрузился полностью.

СУРА 68 ЧАСТЬ ПЕРВАЯ

(1) Нун-буква. И записью и тем, что пишут клятва!
(2) Не ты охвачен бесом по милости Господней (необъятной)!
(3) И не иссякнет для тебя награда (и как она приятна)!
(4) Великим нравом обладаешь ты.
(5) Ты увидишь и они, (и станет понятно),
(6) В ком из вас безумие (было вероятно).
(7) Истинно Господь твой знает сбившихся, и знает идущих по Его пути.
(8) Тому, кто не поверил, не поддавайся ты.
(9) Они бы хотели, чтоб ты не противился, и они бы отнеслись халатно.
(10) И не поддавайся ничтожному, чьи клятвы пусты,
(11) Клеветнику, разносящему сплетни (для вражды),
(12) Препятствующему Добру, беззаконнику, тому, чьи поступки дурны,
(13) Тому, чьи действия грубы, а после этого низки,
(14) Хоть у него сторонники, а карманы деньгами полны.
(15) Когда ему читают знаки Наши, он говорит: «Благодаря сказаниям древних они сочинены»
(16)Мы поставим ему клеймо на рыло его (за слова, адекватно).
(17)Мы испытали их, подобно испытанию владельцев сада, когда те поклялись, что утром соберут плоды,
(18) Не захотев воздать хвалу, (что было б благодатно).
(19) Когда же спали - налетел на сад от Господа тайфун (внезапно).
(20) Наутро сад стал землею пустоты.
(21) И утром звали, (не зная постигшей беды):
(22) «Ступайте на участок, если хотите собрать плоды»
(23) Они отправились, шепча между собой (отвратно):
(24) «Пускай сегодня не входит к вам туда достигший бедноты».
(25) И стали сердиться они.
(26) Когда ж увидели свой сад, сказали: «Ведь, что мы сбились - (нам понятно).
(27) Напротив! Мы лишены плодов - (невероятно)!»
(28) Лучший средь них промолвил: "Что Бога восхвалить должны - не я ли говорил вам внятно?"
(29) Они сказали: "Господу хвала! Деяния наши злом омрачены".
(30) И стали упрек бросать друг другу (безрезультатно).
(31) Они сказали: "Горе нам! Произвол вершили мы.
(32) Возможно, Господь наш заменит сад лучшим, чем он. Ведь с просьбой к Господу мы возвращаемся обратно".
(33) Таково страдание. Страдание ж Последнего мира больше, если б знали они (знатно)!

Тимур Джумагалиев - ответственный за перевод.

Прошу вас, пишите свои комментарии в этот блог: http://blogs.mail.ru/mail/timjum/369691C599B070A7.html

Прошу вас, комментируйте на странице ролика!!!Перейти

СУРА 96

Читай! Во имя Господа, который сотворил!*
Он человека сотворил из сгустка ДНК-чернил**.
Читай! Господь - Дающий уважение,
Который Записью дал обучение.
Он человека научил, где не было учения.
Нет! Истинно, человек произволу рад,
Видя, что он богат -
Истинно, к Господу твоему возврат.
Видал ли ты того, кто строит множество преград
Служителю, вершащему молитвенный обряд?
Видал ли ты, быть может, он на Пути (получения Божьих наград)?
Или приказывал он набожность (боясь ужасный ад)?
Видал ли ты, быть может, не поверил он и совершил от истины откат?
Неужто он не знал, что Божьи очи это зрят?;
Нет! Если он не прекратит, Мы схватим его за чуб волос -
Чуб*** лжи, вины - (и будет спрос).
К тому, к кому взывал, пусть сделает он помощи запрос,
Мы ж созовем охранников огня, (и будет в ад ужасный перенос).
Нет! Не поддавайся ты ему, а соверши земной поклон и ближе к Богу стань.

Тимур Джумагалиев - ответственный за перевод.

*Именно слово "читай" явилось первым словом, ниспосланным людям через Мухаммада (мир ему). Процесс чтения запускает работу Разума, поэтому так важно читать. С этой суры и началось ниспослание Корана.
**По поводу 'аляк - я думаю, это нечто большее чем принятое толкователями значение "сгусток крови" Если посмотреть корневые значения слова 'аляк, то выходят такие значения: "сцеплять, связывать", а слово 'алляка имеет значение "писать комментарии на полях". Молекула ДНК как раз и представляет определенную цепочку, связь, также представляет собой запись генетической информации человека.
*** Как сообщает профессор Кейт Мур, только в наше время было открыто, что передняя часть головного мозга отвечает за ложь и правду, хорошее или греховное поведение. Именно оттуда растет "насия", что было переведено как "чуб".

P.S. Прошу вас, пишите комментарии в моем блоге: http://blogs.mail.ru/mail/timjum/4103363D4E7D4EB1.html

Согласно индексу экономического ущерба от стихийных бедствий

Инвесторам, опасающимся за свое имущество, которое может пострадать от стихийных бедствий, не стоит начинать бизнес в Гаити, Мозамбике и Гондурасе. Именно эти страны возглавили "Индекс экономического ущерба от стихийных бедствий", опубликованный британской консалтинговой компанией Maplecroft. При этом в топ-30 стран с высокой степенью риска попали Италия, Япония, США и Франция.

Британская консалтинговая компания Maplecroft, занимающаяся анализом политической карты мира, составила список стран, которые наиболее подвержены экономическим потерям от стихийных бедствий. Основанием для исчисления "Индекса экономического ущерба от стихийных бедствий" (The Natural Disasters Economic Loss Index (NDELI)) стала оценка экономических последствий землетрясений, извержений вулканов, цунами, ураганов, наводнений, засух, оползней, экстремальных температур и эпидемий между 1980 и 2010 годами.

Индекс измеряет риск экономических потерь от повреждений, отражая как прямые последствия стихийных бедствий для экономики, инфраструктуры и личного имущества, так и косвенные экономические результаты для населения. Чтобы получить точную картину ситуации в мире, NDELI был разбит на два рейтинга: один измерил риск в 87 стран, страдающих от частых катастроф, другой - в 116, испытывающих меньше, чем один случай в год. В первую очередь, NDELI должен заинтересовать бизнесменов, инвесторов и страховщиков.

Возглавляют первый рейтинг семь стран с пометкой "экстремальный риск", это Гаити, Мозамбик, Гондураса, Фиджи, Зимбабве, Сальвадор и Никарагуа. Кроме того, здесь немало и промышленно развитых, включая Италию (18 место), Японию (23), Китай (25), США (29), Испанию (37) и Францию (48), в то время как Индия (51) , Великобритания (53), Германия (54) и Канада (55) названы странами со средней степенью риска. Россия же находится в зоне низкого риска, что может привлечь к ней внимание инвесторов, не желающих рисковать своим имуществом.

В рейтинге стран, которые испытывают катастрофы не чаще раза в год лидируют в основном небольшие островные государства, которые особенно подвержены риску ураганов и наводнений: Монтсеррат, Ниуэ, острова Кука, Самоа, Американское Самоа, Мальдивские острова и Гренада. Американское Национальное управление океанических и атмосферных исследований предсказывает "крайне активный" атлантический сезон ураганов: от 14 до 23 штормов, что может привести к большим экономическим потерям. 

Швейцарская страховая компания Swiss Reinsurance Co. предполагает, что ущерб от стихийных бедствий по всему миру в 2010 году может достичь 110 млрд долларов. Только землетрясение 27 февраля стоило Чили 8 млрд долларов, 3,53% от ВВП страны, а ураган Синтия, бушевавший во Франции, может стоить страховщикам около 2 млрд евро, что равняется 0,13% французского ВВП.

Инвесторов не впечатлили оптимистичные заявления министров финансов "двадцатки", сделанные по итогам саммита в Южной Корее. В начале недели мировые рынки продолжили падение по всем фронтам. А эксперты все настойчивее предрекают крах еврозоны, расходясь лишь в оценках времени, которое на это потребуется, – от нескольких недель до нескольких лет.

Даже неожиданно позитивные новости из Германии о росте промышленных заказов, которые в апреле увеличились на 2,8%, тогда как аналитики ожидали их снижения, не смогли перевесить опасений по поводу распространения долгового кризиса в Европе. К закрытию торгов в понедельник британский индекс FTSE 100 просел на 1,11%, германский DAX 30 снизился на 0,57%, французский CAC 40 потерял 1,21%. Максимальное падение, как водится, было отмечено на Афинской фондовой бирже, где композитный индекс Athex Composite Share Price Index упал на 5,45%. Общеевропейский FTSEUROFIRST 300 снизился на 081%.

Не смогли успокоить инвесторов и заявления венгерских властей, в минувшую пятницу взбудораживших рынки сообщениями о возможности дефолта. В понедельник министр экономики страны Георги Матолши заверил, что Венгрия сумеет добиться по итогам года дефицита бюджета на согласованном с кредиторами уровне в 3,8%. Для этого ей потребуется урезать расходы бюджета примерно на 1% – 1,5% ВВП. По словам Матолши, на прошлой неделе в правительственном сообщении были допущены грубые ошибки, ведь "очевидно, что Венгрия – это не Греция".

В еще больший минус по сравнению с европейскими рынками ушли азиатские площадки. Сводный фондовый индекс Азиатско-Тихоокеанского региона MSCI Asia Pacific опустился на 3,3% – до 109,73 пункта, что стало максимальным падением с марта 2009 года. Японский Nikkei 225 упал на 3,5%, австралийский S&P/ASX 200 – на 2,8%, южнокорейский Kospi – на 2,1%, тайваньский Taiex – на 2,9%.

Ощутимым снижением открылись в понедельник и российские фондовые биржи. В начале торгов они теряли более 3%. Затем первая волна паники на негативных новостях из Европы схлынула и началось постепенное восстановление. Однако выйти из красной зоны рынки так и не смогли. Индекс ММВБ завершил сессию снижением на 0,86% – до 1322 пунктов. Индекс РТС просел на 1,46% – до 1340,82 пункта.

На поведение российских индексов традиционно заметное влияние оказали колебания цен на нефть. В начале дня они также устремились вниз, опустившись ниже $70 за баррель. Однако затем стоимость черного золота вновь пошла на подъем, хотя так и не смогла добраться до предыдущих значений. В результате по итогам дня одномесячные фьючерсы на нефть марки Brent понизились на 0,43% – до уровня $71,78 за баррель, а российская нефть марки Urals опустилась на 0,87% – до $70,46 за баррель.

И, разумеется, вся эта "смута" в значительной степени подпитывается динамикой валютных курсов. Евро все так же сдает позиции по отношению к доллару. За день он потерял 2,82%, пробив психологическую отметку в $1,2 за ?1 и скатившись до уровня $1,19 за ?1. При этом в ходе валютных торгов в Азии была протестирована и еще более низкая планка – чуть более $1,18 за ?1: это минимальный уровень с марта 2006 года.

Эксперты полагают, что евро ждет еще одна неделя потерь. Игроки рынка будут пристально следить за развитием событий. В частности, за тем, не упадет ли единая валюта ниже отметки $1,18 за ?1 – минимального значения с января 1999 года.

Долговой кризис перебирается в Восточную Европу

Новость о том, что дефицит госбюджета Венгрии вдвое выше, чем предполагалось ранее, в пятницу обрушила местную валюту форинт до самого низкого за последний год уровня по отношению к евро, резко возросла и стоимость страхования рисков по венгерским гособлигациям. Новое правительство страны пообещало уже на этой неделе представить анализ ситуации и не позднее чем через 72 часа после этого презентовать пакет экстренных экономических мер. Евросоюз потребовал от Венгрии сделать все максимально быстро, чтобы избежать повторения «греческого сценария» и нового обвала на рынках Европы.

После того как в минувшую пятницу стало официально известно, что дефицит госбюджета Венгрии составляет 7,5%, глава кабинета Виктор Орбан, вступивший в должность 30 мая, заявил о необходимости осуществления в стране «глубоких структурных изменений». Выявленный дефицит оказался вдвое больше того, о котором говорил прежний кабинет министров, подчеркнул он.

Фондовый рынок воспринял эту новость крайне негативно. Ведущий венгерский индекс Budapest Stock Exch по итогам торгов потерял более 3%, Hungarian traded Index — более 7%. Кроме того, доходность по венгерским десятилетним гособлигациям выросла до 8%, что является наивысшим показателем с сентября 2009 года.

Вместе с тем в правительстве Венгрии подтвердили, что намерены в краткосрочной перспективе сосредоточиться на мерах жесткой экономии, а в долгосрочной — на повышении конкуренто­способности экономики в целом. Кроме того, разрабатываются и планы по уменьшению налогового бремени. Наблюдатели же отмечают, что пока не ясно, каким образом власти страны смогут одновременно обеспечить и сокращение расходов, и снижение налогов. Примечательно, что местные аналитики оценивают дефицит госбюджета Венгрии примерно в 5%, а Центробанк — всего лишь в 4,3—4,5%.

Некоторые эксперты считают, что пришедшее недавно к власти правоцентристское правительство Виктора Орбана умышленно нагнетает обстановку, чтобы не выполнять свои предвыборные обещания по снижению налогов, пишет немецкая газета Handelsblatt. «Ввиду неустойчивости рынков сейчас целесообразнее заняться экономией, а лишь потом начинать снижать налоги», — сказал аналитик CIB Bank Дьердь Барта.

Впрочем, недооценивать опасность кризисного развития эксперты тоже не собираются. «В целом новости из Венгрии не могут не вызывать озабоченности. Вполне вероятно, что ситуация ухудшится. Сравнение с Грецией, быть может, и преждевременное, однако и сказать, что венгерские финансы находятся в хорошем состоянии, тоже нельзя», — указано в экспертном анализе Danske Bank. Аналитики датского банка констатируют, что «Венгрия по-прежнему является страной, где спад наиболее вероятен, хотя размер задолженности в государствах Южной Европы больше». Дей­ствительно, положение дел в экономике Венгрии заметно лучше, чем, скажем, в Греции: по данным за апрель рост промышленного производства составил 1,1%, а в годовом исчислении даже 9,7%, что больше прогнозов экспертов.

Еврокомиссия, однако, уже потребовала от Венгрии добиться снижения бюджетного дефицита в максимально короткие сроки. Как известно, Греции после обнаружения в бюджете зияющей дыры потребовалось несколько месяцев, чтобы разработать концепцию экономии. В ближайшее время для переговоров с правительством Венгрии в Будапешт приедут и представители Международного валютного фонда (МВФ). В ходе глобального кризиса Евросоюз и МВФ обещали Венгрии финансовую поддержку в размере 25 млрд евро. Кстати, после своей победы на выборах премьер-министр Виктор Орбан заявил, что намерен вести с ними «жесткие переговоры» на предмет увеличения этой помощи.

Власти ЕС волнуются не зря. Инвесторы сейчас крайне чувствительны к любого рода негативным новостям. В пятницу на фоне обострения финансовых проблем в Венгрии ведущие европейские индексы потеряли от 1,5 до 3%, а курс евро впервые с 2006 года упал ниже отметки 1,2 долл.

Встреча G20 свелась к противостоянию Европы и США

В субботу в Южнокорейском портовом городе Пусан прошла встреча министров финансов и глав центральных банков стран группы G20. Поговорив более часа, министры так и не смогли выработать единых мер по дальнейшему послекризисному развитию мировой экономики. Удивляться здесь нечему: у каждой страны свои проблемы и свой взгляд на их решение.

Главными противоречия на встречи возникли у главы Минфина США Тимоти Гайтнера и президента ЕЦБ Жан-Клода Трише. Они разошлись в своих рекомендациях по обеспечению экономического роста. Европейцы считают, что для этого необходимо умерить бюджетные расходы, а американцы рассчитывают на рост внутреннего потребления в странах, ориентированных на экспорт.

В частности, выступая перед журналистами, Трише заявил, что его организация не считает, что сокращение бюджетных дефицитов в Европе может негативно отозваться на послекризисном росте. «Наоборот, эта мера повысит уверенность финансового сектора, подвергающегося давлению долгового кризиса», - отметил г-н Трише. Он также сказал, что такие меры необходимы только старым индустриальным экономикам.

Мнение американцев по поводу экономического роста в мире диаметрально противоположно. Они считают, что страны с положительным сальдо торгового баланса вроде КНР и ФРГ должны со своей стороны поддерживать растущий спрос внутри себя, чтобы сделать глобальное оздоровление более устойчивым.

«Для более устойчивого послекризисного роста необходим более сильный внутренний спрос в Японии и странах Европы, с положительным сальдо торгового баланса», - заявил журналистам глава американского Минфина Тимати Гайтнер. Он так же отметил, что пока внутренние расходы в этих экономиках значительно ниже, чем необходимо. Впрочем, Гайтнер отозвался на посыл главы ЕЦБ, заявив, что мировой экономике в среднесрочной перспективе нужна фискальная консолидация.

Глава МВФ Доминик Стросс-Кан поддержал озабоченность Гайтнера. По его мнению, усилия по сокращению дефицитов в богатых странах могут негативно отозваться на росте мировой экономики после кризиса. По расчетам МВФ, меры по экономии средств в Европе сократят рост глобального ВВП на 2,5%. «Меры по стимулированию экономики, предпринятые за последние два года, должны оставаться в силе», - сказал Стросс-Кан.

Банковские депозиты могут принести реальный доход в этом году


Доходность по депозитам в 2010 году, как и в прошлом, может перекрыть инфляцию. Надежду на то, что это финансовое чудо состоится, дал Центр экономических исследований МФПА. С помощью статистического анализа там спрогнозировали, что максимальная ставка по вкладам в этом году не опустится ниже 9%. А это значительно выше инфляции, которая, по прогнозу Минэкономразвития, составит порядка 6%.

«Мы оценили предстоящую динамику максимальной ставки по вкладам с помощью статистических методов прогнозирования», — рассказал РБК daily директор Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев. Учитывая последние изменения ставки, можно уверенно прогнозировать, что в 2010 году она не опустится ниже 9%.

Этот прогноз опровергает худшие ожидания вкладчиков, опасающихся, что они не смогут уберечь деньги от инфляции с помощью депозитов, как это случилось в 2009 году (см. РБК daily от 13.01.10). Тогда впервые за двадцать лет случилось финансовое чудо: по данным компании BDO, реальная доходность по рублевым депозитам составила 1,6%. Это произошло благодаря завышенным ставкам по депозитам, которые в начале прошлого года доходили до 20%, а также из-за принятых правительством мер, с помощью которых удалось удержать инфляцию в пределах 8,8%.

В этом году ставки по вкладам не столь высоки. Доходность по ним с начала года постоянно снижается: по данным Банка России на конец апреля, ставки по депозитам в десяти крупнейших банках упали ниже до 9,68% годовых, тогда как в начале года они достигали 12%. Однако и инфляция в этом году ожидается ниже, чем в прошлом: около 6%. И если прогноз ЦМИ МФПА оправдается, деньги вкладчиков все же сохранят свою покупательскую способность.

«Помимо статистических методов прогнозирования есть и психологический уровень, ниже которого банки не будут опускать ставки по вкладам из-за того, что клиенты не понесут деньги, — он находится как раз около 9%», — уверен зампред правления банка «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов. Он полагает, что средняя доходность по депозитам окажется выше инфляции. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников также считает, что в среднем по 2010 году доходность по вкладам покроет инфляцию.

Видимо, почувствовав возможность сохранить деньги и даже немного их приумножить, граждане понесли деньги в банки более интенсивно. На днях член совета директоров ЦБ Михаил Сухов заявил, что только за апрель объем вкладов физлиц вырос на 3% и перевалил за 8 трлн руб., а к концу года, по его прогнозам, он достигнет 8,5 трлн руб.

Исламский банкинг – это не просто денежные операции с банками исламских стран, к которым, кстати, относятся ОАЭ, Саудовская Аравия, Малайзия, Бахрейн, Кувейт, Ирак, Египет, Сирия и некоторые другие. О сути исламского банкинга говорит само его название — это такая деятельность банков, которая соответствует нормам ислама. Основа бизнеса обычного банка — выдача ссуд под процент — прямо запрещена Кораном как ростовщичество. Кроме того, мусульманину запрещено намеренно идти на риск (как следствие — играть в азартные игры и спекулировать на бирже). Эти запреты и есть основная причина, порождающая отличия исламского банкинга от традиционного. 

Первые исламские банки появились в конце 60-х годов ХХ века под эгидой организации «Исламская конференция». Первый опыт был неудачным и выглядел скорей пиар-акцией, чем бизнесом. Однако с начала 70-х годов исламские банки стали постепенно развиваться.

Вклады Коран запрещает азартные игры, поэтому исламские банки не могут заниматься биржевыми спекуляциями и вообще инвестировать деньги в инструменты, доходность которых непредсказуема. Например, покупать акции венчурных компаний и т.д. Все активы исламских банков хранятся в виде долгосрочных инвестиций и так называемых «длинных» бумаг (например, облигаций, срок погашения которых достаточно велик).

Исламский банк принимает вклады, которые инвестирует в предпринимательскую деятельность третьих лиц. Договор такого вклада называется мудараба. Вкладчик передает деньги банку для последующего вложения в определенный проект или вид деятельности. Прибыль, полученная в ходе реализации проекта, делится в оговоренной пропорции. 

Банк в этом случае выступает именно инвестором, а не кредитором: предприниматель, получающий инвестиции, делит полученную прибыль с банком. Банк, в свою очередь, «делится» с вкладчиками. В принципе мудараба больше всего похожа на договор простого товарищества, который могут заключить между собой физические лица, если один человек хочет выступить инвестором в проекте другого.

Вкладчики исламских банков, в отличие от вкладчиков традиционных банков, получают от банка информацию о том, в какой именно проект или в проект в какой сфере вложены их деньги. Соответственно, можно выбрать, в какой бизнес таким способом инвестировать. Исламские банки не финансируют деятельность, не соответствующую нормам шариата, например, производство алкоголя, свинины, продукции эротического характера, и торговлю всем перечисленным, игорный бизнес и т. п.

Бизнесмену может быть сложнее получить деньги для своего бизнеса в исламском банке, чем в традиционном, из-за более тщательного анализа банком его рода деятельности и конкретного проекта. Кроме того, пока предприниматель не вернул деньги банку, банк имеет право достаточно пристально следить за состоянием дел в рамках проекта, в котором он участвует в качестве инвестора. Такое повышенное внимание и внешнее влияние на процесс принятия решений для многих бизнесменов некомфортны.

Не только инвестиционный доход банка, но и вознаграждение вкладчика за предоставление в пользование денег не являются фиксированными и гарантированными – все зависит от прибыли бизнеса. Убытки проекта, а также другие риски покрываются страхованием. Исламское страхование тоже имеет специфические особенности, на которых мы здесь не будем останавливаться.

Займы 
При кредитовании в исламском банке процента как такового нет. Существует два разных аналога традиционного банковского кредита — мушарака и мурабаха. Мушарака описана выше. 

Другой аналог традиционного кредита в исламском банке — мурабаха. Банк приобретает определенный товар (в том числе, недвижимость, автомобиль и т. д.) с целью перепродажи. Часто практикуется покупка банком товара для перепродажи конкретному клиенту, которому, собственно, и нужен этот товар. Такая деятельность не противоречит шариату, так как усилий, которые должен приложить банк, достаточно для того, чтобы деятельность не считалась спекуляцией.

Покупая, например, дом, купленный банком для перепродажи ему, клиент платит дороже, чем банк заплатил продавцу дома. Разницу в цене берет себе банк. И предоставляет клиенту возможность выплачивать стоимость дома постепенно. Клиент исламского банка, в отличие от клиента традиционного банка, не приобретает товар в собственность, а только получает в пользование до того, как выплатит всю его цену.

Если вы, к примеру, оформляете в исламском банке автокредит, то до его погашения машина будет собственностью банка. Таким образом, банк продает этот автомобиль клиенту с рассрочкой платежа. Но если клиент просрочит очередной платеж, то санкций в виде пени (штрафа за просрочку платежа) к нему применено не будет.

Потребительских кредитов «на неотложные нужды» в исламских банках нет: заемщик обязан указать, на что именно будут потрачены средства, полученные от банка.

Таким образом, мурабаха фактически является аналогом традиционного лизинга — передачи одной стороной в пользование другой стороне, например, недвижимости или оборудования за определенную плату. Плата за использование имущества может вноситься параллельно с постепенной выплатой его цены, и когда стоимость имущества будет полностью погашена, оно переходит в собственность второй стороне сделки.

Мурабаха, мушараба и мудараба — это основные формы деятельности исламского банка. Как и в традиционном банкинге, существует множество разновидностей базовых операций. Для обеспечения достаточной гибкости в предоставлении услуг и сохранении их соответствия нормам ислама, банки содержат специальные отделы, занятые согласованием новых услуг или конкретных случаев с нормами ислама.

Требование соответствия религиозным нормам обуславливает большую «социальную» направленность исламских банков по сравнению с традиционными. Например, национальный банк Катара объявил об отсрочке платежей по кредитам в священный для мусульман месяц рамазан, когда мусульмане тратят гораздо больше денег, чем обычно.

Исламские банки в мире и в России 
Сегодня исламские банки открыты в 40 государствах мира, в том числе и в западных. Многие европейские и американские банки уже давно используют исламскую систему финансирования, открывая так называемые «исламские окна» — филиалы, работающие по принципам исламского банкинга. Однако банковские услуги, соответствующие нормам ислама, остаются «нишевым» продуктом, и сколь-нибудь заметного распространения у не-мусульман пока не приобрели. 

Причина этого, по-видимому, в том, что по потенциальной доходности исламские инструменты в целом уступают традиционным, а продукты с аналогичным уровнем риска предлагаются и традиционными банками.

В России исламских банков пока что нет. Целый ряд российских банков говорили о заинтересованности в открытии «исламских окон». Однако пока банкиры и чиновники ограничиваются лишь исследованиями возможностей и обсуждениями. В декабре 2008 года состоялся первый российско-бахрейнский саммит, на котором король Аль Халифа и президент Дмитрий Медведев договорились о том, что в Москве будет создан первый исламский банк. В марте 2009 года в Москве прошла Международная конференция «Исламский банкинг: специфика и перспективы». Из крупных банков о своем намерении развивать исламский банкинг в России говорил, например, ВТБ. Однако пока что речь идет лишь о филиале в Дубае.

Открыть полноценный исламский банк в России – дело достаточно трудное. Основная причина — отсутствие соответствующего законодательства. Например, по закону получатель беспроцентного кредита в нашей стране подвергается дополнительному налогообложению, как получивший «доход» в виде отсутствия стандартного процента.

Некоторые управляющие компании предлагают своим клиентам-мусульманам «халяльные» паевые инвестиционные фонды. Основное отличие их от других ПИФов заключается в том, что средства этого фонда инвестируются только в финансовые инструменты, разрешенные исламом. Однако пока паи таких ПИФов не пользуется спросом. Поэтому в ближайшее время вряд ли можно ожидать существенного развития исламских финансовых механизмов в нашей стране.

Автор: Екатерина Иванова

Ростехнадзор выдал лицензию страховой компании АИЖК. Она намерена создать в России рынок страхования ипотечных заемщиков от дефолтов, а также страхования банков от убытков по дефолтным ипотечным кредитам. 

Насколько снизятся ставки? Об этом в эксклюзивном интервью каналу «Россия 24» рассказал президент АИЖК Леонид Векшин.

Это будет добровольное страхование. Заемщику предоставят возможность заключить договор страхования, поскольку здесь есть абсолютно очевидные выгоды для заемщика. По словам Векшина, выгода заключается в том, что заемщик имеет возможность не накапливать денежные средства, чтобы оплатить первоначальный взнос. Страховка позволяет накопить только 10% и взять на оставшуюся сумму кредит.

«При этом основным преимуществом является то, что заемщик получает процентную ставку по такому кредиту на уровне процентной ставки, которую получит тот заемщик, который все-таки смог накопить 30%. Кроме того, заемщик получает защиту», — отметил Леонид Векшин.

Зачастую в случае возникновения кризисных явлений, неспособности погашать свой долг, квартира продается с очень большим дисконтом – 25%. За тот период, пока идут судебные разбирательства, долг растет, потому что проценты не выплачиваются заемщиком, и в конечном итоге даже после продажи квартиры общий долг остается значительным.

«Так вот заемщик, у которого нет страховки, он продолжает этот долг выплачивать кредитору. А заемщик, у которого будет ипотечная страховка, освобождается от этих долгов и может чувствовать себя гораздо комфортнее», — подчеркнул он.

Рассуждая в целом о ситуации с невыплатой кредитов по ипотеке, Леонид Векшин сказал, что начиная с первого квартала 2009 года темпы роста замедлились, а к концу 2009 ситуация стабилизировалась. И в целом 2010 год, по его мнению, пройдет довольно спокойно. В дальнейшем уровень дефолтов будет только снижаться.
 

Азиатские индексы упали после приведения войск КНДР в боевую готовность

Северная Корея привела войска в полную боевую готовность, после того как об этом распорядился руководитель Северной Кореи Ким Чен Ир. Приказ был отдан 20 мая, но известно об этом стало только сегодня. Очередной виток напряженности в регионе спровоцировал падение индексов ведущих фондовых рынков Азии.

О том, что Северная Корея привела войска в полную боевую готовность, со ссылкой на источники в военном командовании КНДР сообщает южнокорейское агентство «Йонхап». Несмотря на то что приказ был отдан 20 мая, об этом стало известно только сегодня.

Очередной виток напряженности в регионе спровоцировал падение индексов ведущих фондовых рынков Азии. Сводный фондовый индекс региона MSCI Asia Pacific упал с открытия торгов на 2,2%, до 109,82 пункта. Японский Nikkei 225 потерял 2,4%, австралийский S&P/ASX 200 — 1,9%, южнокорейский Kospi обвалился на максимальные с 27 ноября 3,6%. Курс ценных бумаг южнокорейского производителя электроники Samsung Electronics Co. опустился на 2,4%. А вот стоимость акций предприятий ВПК Южной Кореи растет на ожиданиях увеличения спроса на их продукцию. В частности, котировки акций компании Speco Co. подскочили на 14%, производителя средств радиоэлектронной борьбы Victek Co. поднялись в цене на 10%.

Падение российских фондовых индексов, начавшееся сегодня с утра, продолжилось днем. Крайне негативный внешний фон привел к тому, что индекс РТС потерял к середине торговой сессии более 5%, а ММВБ - 4,5%. 

Снижение на российских фондовых площадках происходит на фоне падения котировок акций по всему миру. Индексы крупнейших мировых бирж снижаются на фоне неприятия риска инвесторами. В Азии на индексы дополнительно надавило обострение ситуации на Корейском полуострове, где Сеул и Пхеньян, похоже, готовятся к возобновлению военных действий. В итоге азиатские индексы упали сегодня в среднем на 2-3%.

Биржи Европы тоже продолжают снижение на фоне прежних проблем с единой европейской валютой и госдолгом некоторых стран еврозоны. Одна за другой страны ЕС объявляют о мерах сокращения бюджетного дефицита, но обстановку это не разряжает, а только накаляет. Сегодня главным поводом для негатива стало беспокойство за судьбу крупных банков Европы, многие из которых имеют весомые кредитные портфели в проблемных странах на юге Европы. В результате к 14:00 мск ведущие европейские индексы упали на 3-3,5%.

Что же касается российского рынка, то он обновил минимумы осени 2009г. По состоянию на 14:15 мск индекс ММВБ понизился на 4,34% - до 1214,26 пункта. Индекс РТС при этом опустился до отметки 1243,83 пункта, что на 5,17% ниже уровня закрытия предыдущего торгового дня. Снижение индекса RTS Standard составило в середине торговой сессии 4,36% - до 8297,08 пункта.

Прогнозы экспертов неутешительны - все они сходятся во мнении, что роста отечественных фондовых площадок ожидать пока не стоит и в ближайшее время снижение индексов продолжится.