К построению готовы
Почему государство не сможет победить финансовые пирамиды раньше инфляции



Замзаведующего одной из кафедр Бауманского университета Валерий Есов считает, что ему повезло с инвестиционной компанией. За прошлый год его деньги заработали 21% годовых. Есов имеет дело с Thor Investments уже шесть лет, но не находит ничего, что было бы настолько доходным и понятным для него. Одно должно обеспокоить инвестора — в июне ФСФР поместила его брокера в список компаний, имеющих признаки пирамиды.

Казалось бы, после громких историй 1990-х с МММ и ей подобными компаниями доверие граждан к организациям, сулящим высокую доходность, утрачено навсегда. Однако в последнее время из российских регионов регулярно приходят данные о новых разоблаченных пирамидах. При этом нельзя сказать, что все они были созданы недавно. Одна из свежеразоблаченных компаний — «Гарант Инвест» — «пылесосила» деньги вкладчиков более пяти лет. У других тоже стаж более чем солидный.



--------------------------------------------------------------------------------

У него есть объект деятельности — свой карман. И ваш тоже. И он всегда выбирает наиболее благоприятный момент.
Эдгар Аллан По
Надувательство как точная наука

--------------------------------------------------------------------------------

«Мы почувствовали усилившуюся активность пирамид в 2007-м — по росту рекламных объявлений с обещанием высокой доходности», — говорит замруководителя отделения ФСФР в Сибирском округе Алексей Чубинов. Причину активизации чиновник видит в падении доходности на рынке ценных бумаг. «Если в 2005-2006 гг. ПИФы показывали доходность до 80-90%, то в последний год она оказалась в лучшем случае чуть выше депозитных ставок, — говорит он. — А население уже привыкло к доходности, значительно превышающей инфляцию. Многие недовольны, что ни банки, ни ПИФы не могут сохранить деньги от инфляции, и финансовые пирамиды почувствовали этот интерес, поняли, что люди откликнутся на предложение 40-50%, о которых сейчас никто из добросовестных участников рынка не берется даже в теории рассуждать».

Усилившуюся активность пирамид можно было почувствовать не только по объявлениям. Но представители органов власти обычно реагировали на них, лишь когда на дверях таких контор появлялся замок, а перед ними — очередь из возмущенных клиентов. В феврале прекратил свою деятельность санкт-петербургский бизнес-клуб «Рубин» (компания «Сан»), успевший собрать с сотни тысяч инвесторов более 2 млрд руб. Чуть раньше правоохранительные органы констатировали исчезновение организаторов еще более массовой пирамиды. Компании «Гарант Инвест», а затем «Гарант-Кредит» за пять лет работы успели собрать деньги 250 000 инвесторов со всей России. Сотрудники МВД в феврале обыскали московский офис компании, но выявили только наличие задолженности перед инвесторами на 360 млн руб. и то, что «организатор пирамиды пока не установлен».


ИЩЕТ МИЛИЦИЯ


Глава банковского подкомитета Госдумы Павел Медведев тоже обратил внимание на подозрительные объявления. Например, в московской газете «Округа» от 18 июня ЗАО «ИФК ЮМТ» обещает гарантированную доходность 30%. «У нее якобы проекты связаны с лесом, и это довольно хитро психологически подготовленная контора, — возмущается Медведев. — Она рекламирует свое умение работать с лесом: например, у них в приемной лежат бруски, напиленные доски. То есть клиент приходит к ним и может руками потрогать эти доски — расчет на его веру, что он инвестирует в осязаемые вещи». Предприимчивые организаторы пирамид учли, что доверие граждан к абстрактным ценностям подорвано, поэтому пирамиды последних лет связаны с вложениями в конкретную недвижимость, нефть, даже молочное производство. То есть в то, что дорожает на глазах тех же вкладчиков.



--------------------------------------------------------------------------------




--------------------------------------------------------------------------------


30% доходности должна обещать компания, чтобы в МВД ее признали пирамидой



--------------------------------------------------------------------------------

Фондовый рынок в течение последних лет демонстрировал высокую доходность, и население заинтересовалось возможностями зарабатывать на этом росте, считает председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. По его мнению, мошенники сейчас активно пытаются использовать в своих схемах интерес к инвестициям со стороны граждан. Но фондовый рынок скорее конечная приманка. «Рост цен на продукты повседневного спроса, явно превышающий доходность привычных финансовых инструментов, и неспособность граждан оценить степень сомнительности получаемых предложений являются предпосылками успешности мошенников», — считает управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ) Евгений Ковров.

То есть получается, что высокая инфляция автоматически удобряет почву для мошенничеств, когда проценты по банковским депозитам не обеспечивают сохранения покупательной способности вкладов. В пирамиды, которые в принципе могли работать незамеченными много лет, понесли деньги, а власти начали бороться с уже давно забытым явлением. Некоторым регионам уже есть чем похвастаться. В Коми в этом году возбудили уголовное дело против руководителей ООО «Эппл-Траст Сыктывкар». Как подчеркивают представители МВД, это сделано «до того, как пирамида рухнула» (компания привлекала средства граждан под 50% годовых). Всего же начиная с 2005 г. МВД пресекло деятельность «более 20 организаций, мошенническим путем привлекавших средства под различные высокодоходные проекты».


КОГО ЛОВИТЬ


Государственные органы занимаются профилактикой финансовых мошенничеств на основании ряда формализованных признаков. Например, ФСФР и МВД считают организацию пирамидой, если она гарантирует значительные (выше 30% годовых, уточняют в МВД) доходы. Или использует различные виды договоров — например, займа (бизнес-клуб «Рубин»), купли-продажи векселей (ООО «Золотая лига»), ипотечного кредитования (ПИК «Общее дело»), посреднических услуг (ОАО «Бизнес Империя»), страхования жизни и здоровья граждан (Общество взаимного страхования граждан «Надежда»). Или не имеет лицензий на свои операции.

Очень многие пирамиды функционируют в пограничных секторах, не подпадая под контроль ни ЦБ, ни ФСФР. «Например, Иркутский фондовый центр привлекал от населения займы, что не требует лицензии ЦБ, — рассказывает Алексей Тимофеев. — Они обещали высокие проценты и объясняли, что доходность обеспечат работой на фондовом рынке. Якобы они такие талантливые инвесторы и такие огромные деньги на фондовом рынке зарабатывают и частью этих доходов делятся со своими вкладчиками». Строго говоря, это не является ни брокерской, ни дилерской деятельностью — для инвестиций в ценные бумаги достаточно открыть счет у брокера.

Еще один признак пирамиды, по версии регуляторов, — работа по принципу сетевого маркетинга, когда новые клиенты привлекаются не по рекламным объявлениям, а по сарафанному радио: привел друга — получи 12%. Именно так, как делают в компании Thor United, вошедшей в список ФСФР из 18 компаний, имеющих признаки финансовой пирамиды. Тем не менее в отличие от других фигурантов списка здесь руководители не скрываются и не считают, что их деятельность заслуживает таких оценок. Президент группы Thor Олег Батраченко говорит, что претензий со стороны регуляторов к компаниям группы, включая Thor United, ни разу не было. «Мы никогда не обещали инвесторам какой-либо фиксированной доходности, — утверждает он. — И декларировали только то, что было по факту и подтверждено международным аудитом». Действительно, по его словам, инвестиционные продукты Thor принесли инвесторам за 2007 г. от 6% на фондовом рынке до 21% на недвижимости. «Учитывая конъюнктуру рынка, это вполне реальные и отнюдь не заоблачные результаты», — замечает Батраченко.

Кстати, клиенты Thor несколько отличаются от обывателей, принесших 20 000 руб. и мечтающих их удвоить. Эта компания хорошо известна в московских бизнес-кругах тем, что регулярно организует конференции в различных уголках мира, на которых присутствуют и представители органов власти, и экономисты с банкирами. К примеру, директор по инвестициям компании «Проф-Медиа» Сергей Тихонов, инвестировавший при помощи Thor Investments значительную сумму, говорит, что за годы сотрудничества его доход составлял 12-20% годовых. «Это не та доходность, которая может навести на мысли о пирамиде, — объясняет Тихонов свой выбор. — Я смотрю на их реальные проекты, все логично, они не обещают заоблачных доходностей». Тихонов считает, что он может разобраться в вопросе не хуже специалистов из ФСФР. Основания для такой самооценки у него есть: ранее финансист работал в «Ренессанс Капитале», ING Barings в Москве и в нью-йоркском офисе Lehman Brothers.


ЕЩЕ ЦВЕТОЧКИ


Директор центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон» Елена Матросова обращает внимание, что элементы пирамид присутствуют и на мировом финансовом рынке: «Сейчас, когда возникли проблемы с ликвидностью и инфляцией, пирамиды стали рушиться — и мы о них узнали». Матросова имеет в виду уже не «Рубин» или «Социальную инициативу», а американский доллар и мировые производные финансовые инструменты: «Когда идут глобальные списания чуть ли не на $200 млрд, нужно признать: это та же пирамида, поскольку все эти инструменты привязаны к одному и тому же жилью. Если на один и тот же актив накручивать кучу производных, однажды это нагромождение рухнет, как МММ». Что и случилось с сектором необеспеченной ипотеки в США.

Иначе говоря, в один прекрасный день пирамидой может оказаться компания не только из списка ФСФР, но и из рейтинга The Banker. Правда, финансовые власти все равно предпочитают бороться с очевидным злом. «Если пирамиды примут массовый характер, то придется вносить изменения в законодательство, — говорит директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. — Но бороться надо не введением лицензирования и ужесточением нормативов для организаций, которые привлекают деньги населения по договорам займов». По его словам, властям следует повышать открытость тех институтов, в форме которых создаются пирамиды, например кредитных кооперативов. Это и усиление саморегулирования, и публикация отчетности.

Правда, без законодательных мер, похоже, все равно не обойтись. «Стремительное дорожание потребительской продовольственной корзины люди ощущают очень остро, — говорит Евгений Ковров. — Поэтому ставки депозитов в 10-11% и неутешительные результаты работы ПИФов снова толкнут людей на поиски лучшей доли. А спрос рождает предложение».

Наталия Орлова
Наталия Биянова
25 (115) 14 июля 2008

Организаторы «финансовых пирамид» в Москве чаще всего завлекают граждан обещаниями дать кредит на жилье под низкий процент.

Об этом вчера сообщил заместитель начальника ГУВД Москвы по экономической безопасности Виктор Васильев . На сегодняшний день самой криминальной разновидностью «финансовых пирамид» стали потребительские ипотечные кооперативы. По словам г-на Васильева, мошенники обманным путем привлекают денежные средства граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, обещая при этом в короткие сроки выделить им ссуды от 1–3% годовых со сроком погашения до 25 лет. Он отметил, что до 30% полученных таким образом денег направляются на привлечение новых членов кооператива, а остальные перечисляются на счета сомнительных фирм, затем обналичиваются и используются злоумышленниками в личных целях. Замначальника ГУВД сообщил, что с 2005 года следственные подразделения главка возбудили 31 уголовное дело, связанное с мошенничеством «финансово-строительных пирамид». Только 11 таких дел направлены в суд, а остальные еще расследуются.


МЛМ не может продавать никакие квадратные метры чисто с экономических позиций, также как и инвест продукты- там другое ценообразование

http://alexdmitrenko.wordpr...

http://zadonbass.org/allnew...

всем поклонникам талантов Роберта Флетчера!)
новые статьи про развод народа

http://korrespondent.net/ky...
наслаждайтесь!)флетчер задержан

http://www.rosbalt.com.ua/2...

и походу сядет!)

SI Save-Invest возвращается
Компания снова продает иностранные страховые полисы
Как стало известно РБК daily, компания SI Save-Invest Ltd. вновь активизировала деятельность в России. Компания предлагает полисы ино¬странных страховщиков и презентует себя как представительство швейцарской компании, являющейся «одним из самых крупных независимых страховых маклерских обществ, работающих на международном рынке». При этом, по данным реестра ФССН, у SI Save-Invest нет лицензии ни на страховую, ни на страховую брокерскую деятельность.
«SI Save-Invest обслуживает своих клиентов не только перед выбором страховой программы, но и после этого, и сопровождает их на пути к успешному и надежному образованию капитала, — говорится на российском сайте компании. — С нашими капиталообразующими программами по страхованию от несчастного случая и на случай инвалидности мы предлагаем вам финансовое обеспечение, независимо от того, что произойдет завтра». На иностранном сайте SI Save-Invest сообщает, что продает полисы American Security Life Insurance Company (княжество Лихтенштейн), National Western Life (Техас, США) и Medlife Insurance (Кипр).
Компания сообщает, что на международном рынке работает с 1985 года, опыт работы в странах СНГ составляет около девяти лет. «С каждым годом количест¬во приобретаемых гражданами СНГ полисов западных страховых компаний при посредничестве SI Save-Invest не только остается на высоком уровне, но и постоянно увеличивается», — говорится на сайте. Компания сообщает, что ее деятельность не должна осуществляться в рамках лицензии, так как подпадает под оценочную, консультационную и исследовательскую.
При этом ФСБ начала расследование деятельности SI Save-Invest в 2000 году. Как писали СМИ, по данным спецслужб, ущерб, который она нанесла, соизмерим с последствиями краха многих финансовых пирамид. В 90-е годы агенты компании предлагали полисы иностран¬ных страховщиков, однако клиентам SI Save-Invest под разными предлогами отказывалась выплачивать по полису, а судиться с ней можно было только в Австрии.
Вчера РБК daily не удалось пообщаться с представителями SI Save-Invest. По телефону в швейцарском городе Цуг, указанному на сайте российского подразделения компании, РБК daily ответили, что офис с этим телефонным номером является только представительством, и посоветовали позвонить в Австрию, где находятся две сервисные компании IBS-Data и Trigon, через которые осуществляет деятельность SI Save-Invest. В компании IBS-Data звонок перевели в Trigon. В последней отказались давать комментарии без официального письменного запроса, который вчера также остался без ответа.
Российский сайт SI Save-Invest прекратил обновляться весной, но возобновил работу 30 октября. По информации на сайте компании, в декабре SI Save-Invest получила от Торгово-промышленной палаты разрешение на открытие московского представительства «СИ Сэйф Инвест Лимитед (Швейцария)» с целью «эффективного содействия развитию торгово-экономических связей». В разрешении говорится: «Представительство осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Россий¬ской Федерации». Оно действительно до 31 мая 2011 года.
В ФССН знают, что «герой» 90-х — SI Save-Invest опять активизировался. По словам главы страхового надзора Ильи Ломакина-Румянцева, участились обращения граждан, которые просят объяснить, законна ли деятельность SI Save-Invest. «Компания утверждает, что ее деятельность не является страхованием и не подпадает под российское страховое законодательство, — говорит г-н Ломакин-Румянцев. — При этом лукаво умалчивается самое главное: если эти выплаты когда-нибудь состоятся, то не будут считаться страховыми, соответственно, к ним будет применяться такой же налоговый режим, как к доходу».
Добавим, что продажа страховых полисов иностранных компаний напрямую в России запрещена.


привет товарищам страховщикам

МВД: Флетчер обманул украинских граждан на полмиллиарда гривен

рганизатор тренингов Секреты миллионеров Роберт Флетчер обманул украинских граждан по меньшей мере на 500 млн грн, сообщили в Департаменте связей с общественностью и международной деятельности Министерства внутренних дел Украины.

По данным работников правоохранительных органов, в соответствии с учетными документами, изъятыми в ходе обыска офисных помещений общества с ограниченной ответственностью Глобальная система тренингов, основателем и руководителем которого является Флетчер, потерпевшими в результате противоправной деятельности этой структуры является 1 тыс. 783 человека.

Как сообщается, пока в Главное следственное управление МВД Украины поступило 84 заявления граждан о привлечении Флетчера к уголовной ответственности. 18 человек следствием признаны потерпевшими и допрошены.

Кроме того, заявления о совершении преступлений Флетчером поступили из Винницкой, Донецкой, Житомирской, Киевской, Львовской, Одесской, Полтавской, Черкасской, Черниговской областей и Севастополя.

Наибольшее количество соответствующих заявлений поступили из Киева. В частности, в ГСУ МВД Украины обратились 37 жителей столицы с заявлениями о привлечении к уголовной ответственности Флетчера.

Досудебное следствие по этому делу продолжается. В то же время МВД Украины призывает граждан, пострадавших от мошеннической деятельности Флетчер, не медлить с представлением соответствующих заявлений.

Как сообщалось, апелляционный суд города Киева отклонил ходатайство адвокатов гражданина США Роберта Флэтчера и главы компании Kings Capital Владимира Бандурченко, которые обвиняются в мошенничестве с деньгами граждан.

http://korrespondent.net/uk...

http://www.dengi.ua/clauses...

прикольная статья про Интвей