В последнее время сайты знакомств заполонили мошенники. Пользуясь анонимностью, они разрабатывают схемы, позволяющие выкачивать значительные суммы. Например, известна схема когда герой-любовник типа высылакт дорогой подарок, за который третья фирма просит оплатить курьерские услуги. Понятно, что никакого подарка нет и не будет, и деньги уходят в неизвестность. В ловушку попадают как мальчики так и девочки.
Естественно при общении в Интернете нужно быть предельно внимательным, и при любом предложении оплатить что-либо в голове должна загораться красная лампочка. Но все мы - люди и можем ошибаться. Особенно, когда начинаются романтические отношения. Порой складывается впечатление, что реальные люди на сайтах знакомств отсутсвуют, хотя это не совсем так.

Способ борьбы с мошенниками - один (это если милиция отказывается заводить дело). Необходимо общаться друг с другом и информировать о мошенниках. Чем быстрее кто-то сообщит о появившемся мошеннике и схеме действия, тем быстрее незаконная деятельность будет прекращена.

Один из примеров - Andre Benua, действовал по схеме указанной в начале статьи. Один добрый человек ещё в начале марта отправил предупреждение на www.reviewporta.ru, и вскоре масса народу получила возможность находить истиное лицо того, кто притворялся французом на сайтах знакомств. К сожалению, не все проверили человека, многие отослали деньги и только потом осознали ситуацию.

Так что милости просим к нам на сайт, ради экономии ваших финансов и морального здоровья. Проверьте того, кто клянётся Вам в любви со второго шаблонного письма, убедитесь что это не реальный человек. Сохраните свои душевные силы для реальных людей, которые реально ждут Вас.

Предложение о работе

Мошенник
Любой обманщик, как правило, хороший психолог. Прохиндеи делают ставку на человеческую жадность и вечное ожидание чуда. Поэтому заманчивые объявления - первый шаг мошенников по отбору потенциальных жертв. Подобными объявлениями пестрят все газеты: «От $ 1000 в неделю! Легально и законно! Достаточно всего одного часа в день!» А главное - не требуется никакой специальности и опыта работы!

В объявлениях мошенников отсутствует какая-либо конкретика. Ничего не говорится хотя бы о минимальных требованиях к кандидатам. Обещается очень большая зарплата. Поэтому прежде чем приступить к поискам работы, обязательно разузнайте, как сегодня оплачиваются такие специалисты, как вы. «Примеривайте» на себя требования работодателей. Если вам предлагают существенно больше, а требований предъявляют значительно меньше - тут что-то нечисто.

И уж, само собой разумеется, что серьезная компания не станет развешивать написанные от руки или отпечатанные на машинке объявления. Не предназначены для серьезных предложений и заборы, телеграфные столбы, фонари и трансформаторные будки.

Честный работодатель
Реальные предложения о работе всегда конкретны и несколько суховаты:

• краткие сведения о работодателе («крупнейший российский производитель пластиковой упаковки»),
• должность («главный инженер»),
• требования к кандидату, («опыт работы в данной сфере от 3 лет, высшее техническое образование, хорошее знание компьютера, программ...»),
• указывается зарплата,
• местонахождение фирмы.

И, наконец, в сообщениях о вакансиях обычно указывают размеры дополнительных выплат и предполагаемых льгот (оплата проезда, питания).
Телефонный разговор

Мошенник
Следующая фаза обмана - телефонный разговор. Если хорошо присмотреться к заманчивым объявлениям, можно обратить внимание на регламентированное время для звонков, допустим, с 10.00 до 12.00.

Объясняется это просто: даже если в объявлении указано «работа в офисе», телефоны в нем даны, как правило, домашние. И беседуют с претендентом тоже из квартиры, в офисе же назначают встречу. Дело в том, что одни фирмы такого рода имеют небольшой офис на несколько десятков сотрудников, другие вообще арендуют его на сутки или двое, после чего «работодатели» исчезают, третьи же действительно разговаривают из офиса, но телефоны в нем распределены строго по графику среди агентов-вербовщиков.

В начале короткой телефонной беседы часто следуют обычные вопросы, которые и принято задавать при приеме на работу. Эта уловка призвана показать кандидату, что им интересуются, и вызывает у него доверие к мошеннику. Сразу хочется верить в зарплату, исчисляемую исключительно в тысячах долларов, перспективу карьерного роста вплоть до директора фирмы, работу в офисе с кадрами, с корреспонденцией и т. д.

Никакой конкретной информации о работе по телефону не выдается. Скрывают информацию о компании, ссылаясь на коммерческую тайну. Иногда отвечают общими словами: «нужен толковый помощник, сообразительный молодой человек», «требуются руководящие работники».

Часто звучит фраза «по телефону всего не расскажешь». Цель – побыстрее зазвать вас на собеседование.

Честный работодатель
В честных компаниях на собеседование всех подряд не зовут. Обычно телефонное интервью - это первый этап отбора кандидатов. В серьезной компании по телефону вам назовут точный размер оклада или четко опишут систему оплаты, а также сформулируют ваши должностные обязанности. Также без труда вы узнаете подробный адрес компании, телефон приемной, а также адрес в Интернете.
Встреча и испытательный срок

После короткого телефонного разговора вы отправляетесь на первую встречу с возможным работодателем к нему в офис. Если до сих пор у вас были какие-то сомнения относительно серьезности его намерений, то первый контакт поможет разобраться в этом окончательно. Поэтому главная задача на собеседовании - глядеть в оба и не расслабляться.

Первым делом на собеседовании необходимо выяснить, собирается ли работодатель заключать с вами трудовой договор. По закону он обязан вас оформить по трудовой книжке в течение первых 5 дней испытательного срока. Если вы официально не оформлены, то и платить за сделанную работу вам никто не будет.

Мошенник

Мошенники не желают официально оформлять отношения. Поэтому самый распространенный прием у них в таких случаях – это выразить недовольство сделанной работой, под этим предлогом денег не заплатить, но работу использовать. И правильно: договора-то не было. Затем сразу же приглашают нового работника, такого же наивного, на новый испытательный срок.

Часто предлагают сделать работу бесплатно - «на пробу». Такие просьбы вызываются не стремлением вас проверить, а желание «проехаться» за ваш счет. Очень удобно: ведь соискатели, как правило, выкладываются на все сто.

На местах, где работа связана с материальной ответственностью, особенно в розничной торговле, некоторые работодатели сами устраивают недостачи новым сотрудникам. А затем без денег отпускают на все четыре стороны. И люди уходят. Таким образом, испытательный срок порой превращается в идеальный способ надувательства.

Честный работодатель
Даже если вас берут только на испытательный срок, ваши работодатели обязаны заключить с вами трудовой договор. В нем должны быть четко оговорены все позиции: какой срок считается испытательным, какая оплата труда предусмотрена, в каких случаях ее могут не заплатить, понизить или повысить. В трудовом договоре должны быть оговорены и социальные гарантии: ежегодный отпуск, оплата больничного и пр.

Ну вот, теперь вы знаете отличительные признаки мошенника. А как избежать обмана при устройстве на работу - это уже тема отдельной статьи.

На этой неделе сразу несколько банков, в том числе Альфа-банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, предупредили через интернет-сайты своих клиентов о телефонных мошенниках, которые начали охоту за реквизитами пластиковых карт частных лиц. О первых случаях телефонного фишинга (выуживания паролей и реквизитов пластиковой карты) стало известно еще на прошлой неделе. Мошенники при помощи автоответчика оповещали жертв о якобы существующей задолженности перед банком по потребительскому или карточному кредиту. Когда же растерянный человек связывался с “оператором”, у него пытались выудить номера любых имеющихся у него банковских карт под предлогом проверки — “вдруг по ним злоумышленники также взяли кредит”.

Мошенники представлялись сотрудниками Мастер-банка, Банка Москвы и других банков. К примеру, служащий одной из московских госкомпаний Олег рассказал, что ему и нескольким десяткам его коллег звонили от имени Банка Москвы по рабочим номерам, которые можно найти только в служебном справочнике.

По словам представителя пресс-службы Мастер-банка Ирины Кошурниковой, в банк обратились около двух десятков человек, получивших лжеобращения от имени Мастер-банка. Аналогичные жалобы на этой неделе поступили и в Альфа-банк.

Классический способ фишинга — рассылка электронных писем со ссылками на лжесайт банка, где потенциальной жертве под различными предлогами предлагается ввести свои конфиденциальные данные. Сделать это — все равно что отдать свой кошелек в руки жулика. Ведь иногда для оплаты с карточного счета не требуется предъявления самого пластика. Зная номер карты, ее код CVC2 или CVV2 (три цифры кода безопасности на обороте), срок действия, мошенник может совершать покупки в интернет-магазине или пользоваться некоторыми услугами. Скажем, оплатить междугородный разговор с Австралией. По словам начальника управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексея Голенищева, зная номер карты, паспортные данные и проч., мошенники могут попробовать через банковские сервис-центры сменить логины-пароли доступа, но для этого им необходимы знания технологий конкретного банка и особенностей конкретного продукта.

Обращение злоумышленников по почте дает вам время на раздумья. А вот новоявленные телефонные фишеры используют фактор неожиданности. “Психологически расчет очень верный, — говорит директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых. — Человек шокирован информацией о задолженности и в состоянии стресса, не успевая опомниться, скорее может выдать нужные мошенникам данные”.

Поэтому банкиры советуют держателям карт быть бдительными. “Когда от имени банка у вас пытаются узнать персональные данные и реквизиты карты, нужно насторожиться. Сотрудники банка, выдавшего карту, должны обладать всей информацией о клиенте”, — говорит Голенищев из Альфа-банка. А директор департамента маркетинга “Хоум Кредит энд Финанс Банка” Игор Пржеровски отмечает, что платежные системы (например, MasterCard) для предотвращения мошенничества рекомендуют банкам в телефонных разговорах не уточнять номер карты клиента. Если же клиент сам звонит в банк, чтобы уточнить информацию о своих счетах, его просят сообщить лишь несколько последних цифр.

Начальник процессингового центра Банка Москвы Вячеслав Межов советует клиентам при малейших подозрениях прекратить общение с оператором и сделать контрольный звонок в банк по общедоступным телефонам, например помещенным на официальном его сайте или непосредственно на пластиковой карточке. Также владельцам карт банкиры настоятельно рекомендуют подключать sms-оповещение и пользоваться интернет-банкингом, чтобы немедленно узнавать, какие операции и где были проведены по карте.

Если же вы по неосторожности все-таки сообщили посторонним свои данные, следует сразу оповестить об этом банк, заблокировать, а затем перевыпустить карту, советует Межов. “Лучше заплатить за перевыпуск, чем потерять все средства”, — добавляет банкир.

Следование в бизнесе простым правилам способно обезопасить от аферистов


БЕЗОПАСНОСТЬ: В кризисные времена резко увеличивается количество корыстных людей, использующих различные схемы для личного обогащения. На самом деле мошенников можно легко опознать и выстроить эффективную защиту от них

На рынке всегда было достаточно много мошеннических схем. А в кризисные времена многие схемы активно всплывают, так же, как это было с величайшей финансовой пирамидой мира «финансового гуру» Медоффа. Он собрал с клиентов $50 млрд. И объявил себя банкротом. В кризисные времена резко увеличивается количество людей, использующих мошеннические схемы для корыстного личного обогащения. Но на самом деле от них легко можно защититься. Ведь бизнес-сообщество накопило большой опыт, с помощью которого любой менеджер может распознать мошенника буквально в течение нескольких минут, задав два-три контрольных вопроса. Для начала следует определить, что считать мошенничеством. В реальности это действительно преступление: хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверием. Это одно из наиболее общих и распространенных определений мошенничества. В чем основной принцип и особенности мошенничества как вида преступления? Прежде всего, преступник вводит свою жертву в заблуждение и, пользуясь этим заблуждением, заставляет свою жертву действовать добровольно: подписать контракт, перечислить деньги, передать имущество, права на это имущество или что-то еще. И вот эта как раз «добровольность» делает мошенничество очень опасным и очень болезненным видом преступления. Дело в том, что очень часто человек поняв, что его просто элементарно обманули и провели, даже не обращается в правоохранительные органы. Ему просто стыдно за свою «простодушность» или он уверен, что уже ничего нельзя сделать и доказать. И, действительно, очень часто доказать состав преступления невероятно сложно в случае мошенничества. Ведь для этого нужно объективно подтвердить факт обмана, а это практически тяжело.


Признаки

Дело в том, что мошенники распознаются очень легко по трем ключевым параметрам. Для того чтобы мошенническая схема прошла, необходимо, как правило, сочетание трех условий:

СТРУКТУРА: Три типа мошенничества

* Ограничение информации
* Эксклюзивная информация
* Цейтнот



Первое, мошенник резко ограничивает информацию для своего партнера, заявляя либо о том, что информация на текущий момент недоступна, или рыночная информация неправдива, или это абсолютно новый вид бизнеса, новый вид товара и поэтому не может быть никакой информации. Еще один вариант, с которым сталкивались, звучал: «Да, да, все есть, вот лежит в столе отчет, справка, цифра, факт и так далее. Но, вот сейчас я лично занят и не могу показать вам информацию. Я вышлю вам информацию на следующей неделе».
Второе: решение нужно принять быстро, в этот момент вступает второй инструмент мошенника – цейтнот. Мошенник очень часто, практически всегда вынуждает свою жертву принимать решение в ограниченный диапазон времени. Обычно мошенник заявляет, что партия выгодного товара по выгодным ценам вот-вот закончится, потому что партия ограничена и только он знает, как ее можно достать, у кого выписать счет и так далее. Обратите внимание, в этот момент возникает и третий, и последний инструмент мошенников. Он часто играет на том, что мошенник якобы имеет доступ к закрытой эксклюзивной информации, которая известна только ему и поэтому жертве повезло, что они знакомы.
Вот, собственно говоря, три ключевых фактора, и если вы сталкиваетесь с ними хотя бы с одним, уже задумайтесь о реальных поводах партнера по сделке. Если в течение переговоров ваш партнер использует все три инструмента, значит вероятность того, что вы нарвались на мошенника крайне высока, как минимум 90%.

Как оказывается, все мошеннические схемы классифицировать по двум группам и четырем основным типам:

МОШЕННИЧЕСКАЯ СХЕМА: Классификация мошенничества

Мошенник в роли покупателя заказывает товар или услугу Мошенник в роли продавца поставляет товар, услугу или продает свою компанию и пр.

* А коробочка-та пустая!
* Ты жарь-жарь, рыба будет!



* Предоплата
* Красивые цифры и графики



Мошенническая Схема №1: А коробочка-то пустая!
Это очень распространенный вид мошенничества, особенно для торговых компаний, розничных или оптовых и смысл его заключается в следующем. Мошенники подписывают абсолютно правильный, юридически выверенный контракт, очень часто с достаточно сильными штрафными санкциями в свою сторону за неоплату, например, товара или неприемку товара и так далее. В этот момент покупатель-мошенник делает особый акцент на своей честности и ответственности, раз он дает в свою сторону такие жесткие обязательства. Они могут даже заплатить предоплату, как правило, не более 20-30%. Чаще всего берут естественно товар на реализацию. После получения товара или услуги отказываются платить. И в тот момент, когда поставщик товара или услуг обращается в суд, оказывается, что на балансе фирмы в лучшем случае десять тысяч рублей уставного фонда, стол и стул. И взять-то с фирмы на самом деле нечего. И сама фирма зачастую зарегистрирована на неизвестное лицо и так далее. Опасность такого вида мошенничества в том, что мошенники очень часто действуют или от лица очень известных компаний, а иногда и в рамках известных компаний.

Мошенническая Схема №2: Ты жарь-жарь, рыба будет!
Этот тип мошенничества со стороны покупателей, начал резко развиваться осенью 2008. А суть этого мошенничества состоит из трех шагов. Заключается достаточно большой контракт, на многие миллионы рублей с длительным процессом выполнения, с поэтапными процедурами поставок партий товара и услуг. Мошенник-покупатель делает предоплату не более 10-20% и работы начинаются. Как правило, работы ведутся в условиях дефицита времени и постоянных призывов поторопиться со стороны покупателя-мошенника. В этот момент в компании-поставщике начинает создаваться определенная нервозность, потому что меняются условия поставок, поджимать сроки. Когда приходит время второго платежа, его сначала задерживают на пару дней. Основной лейтмотив со стороны мошенника-покупателя заключается в следующем – господа, вы работайте-работайте, вы быстрее работайте, у нас тут меняются условия, вы не успеваете, а соответственно, платеж-то будет, деньги уже пошли, просто необходимо несколько дней на технические проводки. В таком режиме «поторапливания» проходит, как правило, от недели до двух, иногда до двух месяцев. Иногда мошеннику-покупателю удается создать атмосферу доверия и в то же время цейтнота одновременно. В итоге вдруг выясняется, что платежа нет, и по различным причинам не будет. Либо покупатель недоволен качеством работ, качеством поставленного товара и услуг. Либо вдруг прекратилось финансирование. Либо на рынке вдруг разразился кризис, который раньше покупатель как-то не замечал. Но при этом получается, что до 40-50% работ уже сделано или поставлено 40-50% товара.

Мошенническая Схема №3: Предоплата
Это, безусловно, наиболее распространенная схема мошенничества со стороны продавца. Примеры, когда продавец берет предоплату и исчезает, не поставляя товар или оставляя вместо себя подставную компанию, достаточно известны и не требуют комментариев.

Мошенническая схема №4: Красивые цифры и графики
А вот мошенническая схема «Красивые цифры и графики» только недавно пришла к нам из США, где была особенно популярна в 90-е годы прошлого века. Это хорошо работает при продаже компаний. Продавец-мошенник демонстрирует якобы прекраснейшие результаты динамики продаж, большие тиражи, например, журнала или издательства, великолепную долю рынка, долю на полке и многое-многое другое. Как правило, в этот момент продавец-мошенник делает особый акцент на свою весомую репутацию. И, действительно, в ряде случаев есть факты, когда известные люди занимались такого рода мошенничеством. Надо подчеркнуть, что приводимые цифры и графики базируются на реальных цифрах. Но либо их интерпретация искажается, либо делается акцент на аналогиях и неподкрепленных прогнозах. В любом случае эти цифры и графики по своей сути ничего другого не представляют, как красивые и пустые презентационные материалы. И в этот момент, как правило, продавец-мошенник очень тщательно обходит тему реальных контрактов, первичных документов, накладных и так далее. И, создав атмосферу доверия и цейтнота по времени, вынуждает покупателя произвести платеж и оформить права собственности на его товар или на его фирму. После этого покупатель с ужасом видит, что реальные продажи меньше в пять, иногда даже в десять раз, чем ему показывали, или чем он рассчитывал, исходя из презентационных материалов. Но уже поздно, договор подписан, платежи сделаны и формально придраться не к чему, только к одному, что покупатель поверил красивой вывеске. По таким схемам осуществляется, по нашим оценкам, 70-80% всех мошеннических операций.

Между тем, раскусить недобросовестного партнера достаточно просто. Есть пять способов раскусить афериста и выявить его мошенничество. Причем три первых способа безумно просты и не требуют больших бюджетов и собственных служб безопасности.


Простые способы: проверьте адрес, зайдите в интернет…
Во-первых, следует внимательно посмотреть на адрес, который мошенник пишет на своей визитке. В ряде случаев это могут быть очень известные места, которые, как правило, ассоциируются с богатством, престижем и успехом. В опыте автора была встреча на одной из международных конференций с неким консультантом, представлявшим себя как мировая знаменитость и мировая звезда. А загвоздка была в том, что я даже не слышал эту фамилию, хотя, в общем-то, слежу внимательно за миром консультантов. После обмена визиток во время конференции я зашел в поисковую систему Google, вошел в подраздел «Карты» и начал вводить адреса, написанные на визитной карточке. Оказалось, что в небольшом адресном блоке данный консультант мошенник умудрился ввести фактически три разных адреса. В каждом из этих адресов присутствовало ключевое престижное слово «Майями». В каком-то случае Майями Бич, Северное Майями и так далее. Но в любом из вариантов там не было указания конкретного дома по одной простой причине – это было трудно сделать. Вводя один адрес, мы попадали, например, на пирс, где просто пришвартованы моторные лодки и яхты. А обзор в радиусе ближайшего километра-двух даже не показывал ни одного намека на офис консалтинговой фирмы. Следующий адрес показывал окрестности жилого дома и так далее.

И, наоборот, когда мы проверяли другую фирму, мы увидели ожидаемое офисное здание, увидели все вплоть до табличек на двери и даже номер автомобиля этого человека, который был припаркован к этому офисному зданию. Помните, что сегодняшние возможности электронного поиска в Интернете гораздо шире, чем даже несколько лет назад. А возможности программного обеспечения Google Earth позволяют проконтролировать такие вот элементарные способы мошенничества или наоборот утвердиться в солидности компании.


НЕОБХОДИМЫЕ МЕРЫ: Варианты проверок на мошенничество

1. Посмотрите адрес компании или человека на электронной карте, например, Google;
2. Ищите ссылки на компанию и на человека в СМИ и интернете;
3. Составляйте Черные Списки и обменивайтесь ими с друзьями;
4. Запрашивайте справки в банках, юридических и специализированных компаниях;
5. Запрашивайте у партнера документы: рекомендации, заверенные справки, первичные документы и пр.



Безусловно, и мошенническая фирма может снять офис даже на год в хорошем здании и тем самым попасть в каталоги. Но, тогда спасает способ номер два – ссылки на компанию в средствах массовой информации и просто в интернете. В поисковике следует ввести название фирмы, фамилию человека, добропорядочность которого вы хотите проверить. Особенно если человек делает акценты на том, что он признанный, успешный менеджер, что он хорошо известен в отрасли. А именно так действует большинство мошенников. Показатель известного человека очень прост – в интернете на него будет хотя бы несколько тысяч ссылок. И если на него будет меньше, чем пять тысяч ссылок, этого уже должно вызывать подозрение в искренности его слов. Да, кстати конечно здорово прочитать эти ссылки, о чем они. Они действительно ссылаются на слова этого человека как на эксперта или как говорится, эти ссылки из раздела «Их разыскивает милиция». Одному бизнесмену таким образом удалось спасти и свою репутацию и предохранить свою фирму от больших финансовых рисков. Во время рутинной проверки возможного партнера выяснилось, что его предыдущий бизнес используется в докладах МВД как пример мошенничества.

Составляйте «черные списки», общайтесь со специализированными компаниями

Первые два способа потребуют от вас максимум 15-30 минут времени и минимальных ресурсов в виде доступа к интернету. Следующие способы уже более тяжелые в реализации, но, тем не менее, авторы усиленно рекомендуют способ номер три. Постоянно составляйте «черные списки» тех партнеров, с кем вы вели бизнес с четким указанием, как и когда они обманули ваше доверие. Безусловно, списки такого типа не имеют юридической силы, ведь факт мошенничества трудно доказать. Поэтому, кстати говоря, мы не рекомендуем эти списки публиковать у себя на сайтах, в каталогах или где-то еще. Так поступают некоторые компании, но это опасно, можно погрязнуть во встречных юридических претензиях со стороны мошенников. А вот иметь такие списки и обмениваться ими со своими партнерами на дружеских основаниях – это хороший способ защитить свой бизнес и своих партнеров от финансовых рисков. Кроме того, существуют специализированные юридические, аудиторские агентства, чей бизнес в том и заключается, что они собирают информацию о различных компаниях, присутствующих на рынке. Это абсолютно легальный бизнес, базирующийся на информации из открытых источников: газет, журналов, конференций и прочих ресурсов. Одна из таких компаний уже почти 15 лет присутствует на рынке России и в ее архивах есть информация о сотнях и сотнях тысяч компаниях на территории страны. Стоимость запроса колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Все зависит от объема запрашиваемой информации: нужно ли проверить просто адрес и руководство компании или нужно получить более детальную информацию, включая поставщиков и покупателей этой компании, в ряде случаев доступны даже бухгалтерские отчеты.

Запрашивайте как можно больше подтвержденной информации от партнера

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ: Какие бумаги запросить у партнера

Какие документы запросить у партнера

* Рекомендации от известных компаний;
* Справка об активах;
* Копии заключенных контрактов;
* Первичные документы: платежки, справки о тиражах, анкеты потребителей и пр.;
* Справки банка о денежных оборотах по счетам за год, квартал и т.д.;
* Аудиторский отчет за последний год, наличие аудитора это уже хороший признак для фирмы;
* Расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности на последний период: квартал или месяц;
* Справку с налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом на последнюю дату;
* Справку о судебных исках к компании или от нее к кому-нибудь;
* Банковскую гарантию на возврат авансового платежа. А от покупателя требовать выставлять аккредитив с раскрытием при предоставлении отгрузочных документов или актов выполненных работ.



Последний, пятый способ предохраниться от мошенников – это запрашивать информацию у самого партнера. В целом в этике бизнеса принято запрашивать самую разнообразную информацию. И если, например, партнер по переговорам вам заявляет о том, что все его клиенты или покупатели исключительно довольны сотрудничеством, это прекрасно. Тогда попросите его предоставить рекомендательные письма, фамилии, имена и телефоны хотя бы трех-четырех таких партнеров, чтобы вы смогли сделать контрольные звонки. Простейшая просьба. Возможно, некоторым список таких требований к партнеру по переговорам покажется завышенным. Иногда, создается впечатление, что запрашивается конфиденциальная информация. Ведь в список входят и копии заключенных контрактов, и справки об активах, и анкеты клиентов, и справки из банка о денежных оборотах, и аудиторские отчеты, и банковские гарантии и так далее. Здесь необходимо подчеркнуть две вещи. Первая вещь – все эти запросы давно стали нормой бизнес-этики и бизнес-отношений в Европе и в США. Это реальный способ действительно распознать мошенников и миллионы менеджеров в мире это понимают.

Сегодня и миллионы российских менеджеров начинают приходить к этому пониманию, что на самом деле этично украшать свой офис рекомендательными письмами от клиентов. И этично в первые же минуты серьезных переговоров класть копии этих писем на стол, не дожидаясь такого вопроса от своего партнера. Этично показать справку об активах, этично показать копии заключенных контрактов и так далее. А если где-то здесь есть факт конфиденциальности, ну что ж, в Европе и во всем мире давно наработаны нормальные способы сохранять конфиденциальность. Например, при снятии копии с контракта или с платежного поручения можно закрасить замазкой название компании-клиента, если компания просила не разглашать свое имя.

В конце концов, именно поэтому список очень большой, десять позиций. Ведь кто-то сможет предоставить справку об активах, для кого-то более удобно предоставить справки из банков или копии контрактов, или письма клиентов или справки от налоговой и так далее. Поэтому еще раз советуем: во-первых, не стесняйтесь пройтись по всему этому списку с вашим партнером по переговорам и спросите, что из этого списка он может предоставить вам в качестве гарантии своей благонадежности. Так же не забывайте и об обратном, вы тоже обязаны предоставить аналогичные документы. Это поднимет уровень доверия на рынке и позволит вам самому заключать более выгодные контракты, чем ранее. Ведь в глазах ваших новых клиентов и партнеров ваша репутация поднимется. С другой стороны это поможет вам избежать заключения контрактов с людьми, которые пришли к вам с заведомыми мошенническими целями. Напоследок, следует помнить, что в России так же, как и во всем мире, мошенничество является уголовно наказуемым деянием. Оно подпадает под статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Максимальное наказание за мошенничество – это лишение свободы на срок до десяти лет. Поэтому не стесняйтесь фиксировать все детали контактов и переговоров, чтобы потом предъявить мошеннику полный счет.

Накрывший страну финансовый кризис не мог не затронуть рынок лизинговых услуг. При этом надо учитывать, что он затронул как официальную сторону, так и криминальную его составляющую. Преступники, рассматривавшие лизинговые компании как объект своих посягательств, не только не оставили свои намерения в новых условиях, но и усилили их. Н ельзя не учитывать, что если в благополучные годы лизинговая компания относительно спокойно переживала последствия противоправных действий, то в условиях наступившего кризиса ущерб, причиненный мошенниками, может поставить лизинговую компанию на грань краха. Для противодействия противоправным посягательствам необходимо знать основные схемы и приемы, используемые преступниками. Как говорили древние, кто предупрежден — тот вооружен!

Схема первая. «Фирма-однодневка»

Самая банальная мошенническая схема, которая применялась практически на протяжении всего существования лизинга в России, — это получение в лизинг имущества на фирму-«однодневку». После такой сделки ни имущества, ни денег лизинговая компания, как правило, уже никогда не видит. Схема проста и, казалось бы, должна выявляться на стадии заключения лизингового договора. Тем не менее, вряд ли в России найдется хотя бы одна лизинговая компания, которая на нее не попалась бы. В условиях кризиса поток клиентов значительно сократился, а службы безопасности лизинговых компаний ужесточили условия проверки немногочисленных претендентов. В этих условиях данная схема, скорее всего, не будет так популярна у мошенников. Тем не менее рано говорить о том, что она умерла или умрет скоро. И на то есть несколько причин.

1. Мошенники предоставляют в лизинговую компанию такие документы, по которым ни у одного менеджера не возникнет и тени подозрения, что эта фирма — «помойка». Как правило, эти фирмы зарегистрированы в другом регионе, что значительно усложняет условия проверки предоставленных сведений. К тому же сами мошенники — прекрасные психологи и артисты. Приходя в офис лизинговой компании, они зачастую разыгрывают такие представления, что не возникает ни тени сомнения в респектабельности клиента и его благонамеренности.

2. При совершении мошенничества по такой схеме в лизинг, как правило, берется такое имущество или оборудование, которое впоследствии легко реализовать на вторичном рынке и которое не найдет никто и никогда. Очень часто мошенники действуют «на заказ». Это могут быть как станки по обработке дерева или металла, так и целые линии по производству той или иной продукции. Не говоря уже про трактора, экскаваторы, комбайны и иную технику. Страна наша большая, затеряться на ее просторах легко.

3. Человеческий фактор. В подавляющем большинстве случаев при совершении мошенничества по данной схеме злоумышленники имеют «своего» человека в лизинговой компании. С учетом того, что в условиях кризиса зарплаты многих сотрудников значительно упали, а бонусы и премии практически сошли на нет, шансы у мошенников «скурвить» кого-либо из менеджеров возрастают в разы. Впрочем, сотрудников лизинговых компаний мошенники могут использовать и «втемную».

Как видно из изложенного выше, основные факторы, способствующие совершению мошенничества через подставные фирмы-«однодневки», просты и вполне реализуемы даже при условии кризиса. Так что сбрасывать ее со счетов не стоит.

Схема вторая. «Завышение стоимости лизингового имущества»

Схемы, основанные на завышении стоимости лизингового имущества, в 2008 году были преобладающими и наносили лизинговым компаниям самый значительный и непоправимый ущерб. Рассмотрим некоторые случаи мошенничества с использованием данного принципа.

Пример 1

В лизинговую компанию обратилась фирма «А» из г. Йошкар-Олы с заявкой на возвратный лизинг. Суть заявки состояла в том, что фирма «А» приобрела линию по розливу жидкостей (соков или молока) LQ-11 производства США стоимостью около 1 млн долларов. Оборудование приобретено в г. Пензе, где и находится фактически. Фирме «А» не хватает оборотных средств для перевозки оборудования из г. Пензы в г. Йошкар-Олу, где должно было размещаться основное производство, на монтаж и запуск линии. Оборотные средства фирма «А» планировала получить у лизинговой компании по схеме возвратного лизинга, где предметом лизинга должно было бы выступить все то же оборудование. Сумма сделки — 1 млн долларов США. Компания прошла проверку, получила одобрение. Как только на счет фирмы «А» поступили деньги от лизинговой компании, фирма «А» растворилась вместе с лизинговым имуществом. Л изинговой компании удалось возбудить по данному факту уголовное дело. Имущество было обнаружено. Его независимая оценка показала, что реальная стоимость данной линии составляет не более 35 тыс. долларов США. Покрыть понесенные убытки лизинговой компании не удалось.

Пример 2

В один из автосалонов обратился генеральный директор фирмы «В» с намерением приобрести в лизинг автомашину «Мерседес». Выбрали автомашину стоимостью 90 тыс. евро. Также генеральный директор фирмы «В» договорился с менеджером автосалона о том, чтобы получить «откат» при покупке данной автомашины. В результате этой «договоренности» цена все той же автомашины возросла до 120 тыс. евро. Именно с такой ценой и с рекомендациями от автосалона пришел генеральный директор фирмы «В» в лизинговую компанию. Поскольку лизинговая компания уже давно работала с этим автосалоном, менеджеры не стали проверять соответствие комплектации автомашины и ее стоимости. Не смутило сотрудников лизинговой компании и то, что вместо автосалона в договоре купли-продажи указывалась ранее не известная фирма «Альфа». После получения машины из автосалона генеральный директор фирмы «В» вместе с ней скрылся. В результате работы службы безопасности лизинговой компании примерно через год данная автомашина была обнаружена. Как оказалось, генеральный директор фирмы «В» продал ее по доверенности представителям криминального мира. Возвратить машину удалось лишь после возбуждения уголовного дела, спустя еще 6 месяцев. Реализована машина была за 60 тыс. евро. Убытки лизинговой компании посчитать нетрудно. Мошенники же внакладе не остались. Какие уроки можно извлечь из приведенных примеров? Прежде всего то, что при осуществлении преступления по данной схеме лизингополучатель и поставщик лизингового имущества в сговоре. Надо заметить, что чем теснее связь лизингополучателя и поставщика — тем выше вероятность совершения мошенничества в отношении лизинговой компании. Это мы увидим также и в схемах, описанных ниже. Второе — это то, что сотрудники лизинговой компании перед заключением договора лизинга не удосужились удостовериться в истинной стоимости лизингового имущества, а всецело доверились документам, предоставленным мошенниками (пример 1), или заверениям поставщика (пример 2). Это обстоятельство можно отнести и как одну из составляющих человеческого фактора — и в том, и в другом случае мошенникам удалось ввести сотрудников лизинговых компаний в глубокое заблуждение относительно их истинных намерений.

Схема третья. «Получено в лизинг. И не один раз»

Данная схема появилась относительно недавно — в середине 2006 года. Однако преступники стали применять ее с таким размахом, что к окончанию 2008 года данную схему можно было бы назвать лидером по частоте применения. Суть схемы сводится к тому, что одно и то же имущество мошенники берут в лизинг у разных компаний. Рассмотрим пример.

Пример 3

В лизинговую компанию г. Москвы обратилась фирма «М» из Владимирской области с заявкой на получение в лизинг печи по обжигу керамических изделий. Фирма «М» прошла проверку, сделка была одобрена. Спустя некоторое время лизинговые платежи прекратились. Выезд на место показал, что ни фирмы «М», ни самой печи на месте, которое было указано в договоре, нет. Сотрудниками службы безопасности лизинговой компании было установлено, что фирма «М» заключила с еще тремя лизинговыми компаниями договоры на получение аналогичной печи в лизинг. При этом поставщик во всех четырех сделках был один и тот же. Он уверял и даже предоставлял документы о том, что поставил фирме «М» именно четыре печи. Но это на словах и бумаге. На самом же деле было ясно, что печь была всего одна. Да и стоимость ее так же была завышена в разы.

Как и в схеме, приведенной выше, лизингополучатель был в преступном сговоре с поставщиком лизингового имущества. Но доказать этот сговор бывает крайне трудно, т.к. на бумаге все выглядит гладко и пристойно, а лизинговое оборудование, как правило, не поддается идентификации. К тому же в этой схеме мошенники крайне умело сталкивают интересы лизинговых компаний, которым в случае обнаружения имущества приходится долго судиться друг с другом. В этих судебных тяжбах зачастую забываются и сами «виновники торжества».

Приведенная схема очень распространенная. По мнению автора, она родилась из схемы многократного залога, которая применялась в банковском секторе. В начале 2008 года вскрылся факт мошенничества, когда одна фирма умудрилась получить кредиты в более чем 20 банках, выставив в качестве залога одни и те же автомашины. Конечно же, там не обошлось без поддельных ПТС. Причем данной схемой зачастую не гнушаются и вполне нормальные фирмы, которые таким образом получают дополнительные оборотные средства. Летом 2008 года был вскрыт факт получения в лизинг в нескольких компаниях одного и того же оборудования для фитнеса. Причем компания-лизингополучатель исправно платила лизинговые платежи всем лизинговым компаниям и платит до сих пор. Но, как сами понимаете, факторы риска для лизингодателей в данном случае все равно превышают все разумные пределы.

Ну и уж трудно не вспомнить в этой связи печально известного для многих лизинговых компаний производителя полимерных изделий из г. Покров. Ему удалось по данной схеме обмануть 19 лизинговых компаний. Тут комментарии излишни.

Схема четвертая. «Мы сами потерпевшие»

Как мы видели выше, поставщики лизингового имущества часто действуют заодно с мошенниками. Но было бы грубой ошибкой думать, что мошенниками являются только лизингополучатели. Все чаще и чаще мошеннические действия в отношении лизинговых компаний предпринимаются поставщиками лизингового имущества. Рассмотрим одну из таких схем.

Пример 4

В лизинговую компанию с заявкой на приобретение четырех автомашин «Камаз» обратилась фирма «С». В качестве поставщика фирма «С» указала фирму «К». Ранее фирма «С» уже получала в этой лизинговой компании автомашину «Камаз». Поставщиком в той сделке также выступала фирма «К», поэтому поставщик не вызвал у лизинговой компании подозрений. Проблемы начались после того, как лизинговая компания перечислила на счет фирмы «К» деньги. Поставка автомашин затянулась до откровенно неприличных сроков — на 4 месяца. Когда лизинговая компания заявила о расторжении договора поставки и потребовала вернуть деньги, генеральный директор фирмы «К» заявила, что денег у нее нет, т.к. партнеры, которые должны были продать ей «Камазы», ее «кинули» и скрылись вместе с деньгами. Расследование, проведенное службой безопасности лизинговой компании, показало, что никаких партнеров у фирмы «К» не было. Деньги, полученные от лизинговой компании за поставку «Камазов», в этот же день были переведены на счет фирмы-«однодневки» и впоследствии обналичены. Казалось бы — факт мошенничества налицо. Но не тут-то было! Г енеральный директор фирмы «К» написала заявление в отделение милиции по факту совершенного в отношении нее мошенничества и таким образом из подозреваемой стала потерпевшей. Все заявления в ОВД со стороны лизинговой компании аккуратно подшивались в уголовное дело, возбужденное по заявлению директора фирмы «К», и на законных основаниях не имели никакого хода. Гражданский иск также ничего не дал, т.к. на счетах фирмы «К» не было ни копейки.

Данная мошенническая схема на практике автора встречалась всего один раз. Однако нельзя не отметить, что реализация этой схемы относительно проста, а с учетом того, что в результате мошенникам фактически «на законных» основаниях удается избежать какой-либо ответственности, ожидать преступлений на основе данной схемы стоит. Тем более что бывший генеральный директор фирмы «К» возглавляет уже новую фирму.

По мнению автора, лизинговые компании зачастую неоправданно легкомысленно относятся к проверке поставщиков. Считается, что они более благонадежные. Как показывает практика — это заблуждение. Проверку поставщика необходимо проводить так же, если не тщательнее, как и лизингополучателя. Приведу еще один пример.

Пример 5

В лизинговую компанию обратилась фирма «Х» с заявкой на получение дробильного оборудования по производству щебня. Производителем оборудования являлась крупная российская компания. Поставщиком — небольшая фирма «У». Сделка была одобрена. Лизинговая компания перечислила деньги на счет фирмы «У», та, в свою очередь, рассчиталась с производителем. По договору срок поставки составлял полтора месяца. По истечении этого срока выяснилось, что фирма «У» фактически прекратила свое существование, а говоря проще, «растворилась». С учетом того, что производитель получил деньги за оборудование, лизинговой компании удалось договориться о том, что оборудование будет отгружено фирме «Х». Фирма «Х» получила оборудование, запустила его в производство и даже начала платить лизинговые платежи. Однако без соответствующих документов со стороны фирмы «У» данное оборудование нельзя было поставить на баланс. Службе безопасности лизинговой компании с большим трудом удалось найти бывшего генерального директора фирмы «У» и получить от него недостающие документы. Но и на этом неприятности не кончились. Спустя какое-то время в лизинговую компанию пришла налоговая проверка, т.к. фирма «У» не заплатила по данной сделке НДС. Чтобы зачесть его себе, юристам лизинговой компании пришлось долго судиться с налоговыми органами. В конечном итоге все встало на свои места, но сколько это отняло сил, времени и нервов!

Уроки и выводы

В настоящей статье автор не ставил целью показать все мошеннические схемы, которые применяются в отношении лизинговых компаний. Схем этих бесчисленное множество. Гениальные (без сарказма и преувеличения) умы криминального мира постоянно придумывают новые схемы и совершенствуют уже используемые. Рассмотренные схемы можно охарактеризовать как базовые. На их основе, как правило, строятся все остальные схемы. Причем приведенные примеры — это схемы в «чистом» виде. На практике же они, как правило, смешаны и переплетены в более изощренные «узоры». Но, зная эти базовые элементы, сотрудники служб безопасности, как правило, успешно разгадывают планы мошенников и предотвращают преступление еще на стадии подготовки.

Что еще необходимо знать, чтобы эффективно противостоять преступным посягательствам на ваш бизнес? Прежде всего то, что мошенники никогда не действуют в отношении одной лизинговой компании. Все разрабатываемые схемы применяются мошенниками в отношении нескольких лизинговых компаний одновременно. Это правило надо воспринимать как аксиому. Создав ту или иную схему, мошенники выбирают компанию для «пробного удара». Если схема по той или иной причине не срабатывает, мошенники детально анализируют причину провала и вносят в схему необходимые коррективы. Поэтому, если после отрицательного решения потенциальный лизингополучатель начинает задавать вопросы «а почему нам отказали?», «а что у нас не так?», «а что надо сделать, чтобы мы получили добро?», с большой долей вероятности можно утверждать, что перед вами именно мошенники. Учтя первичные ошибки и доведя схему до приемлемых параметров, мошенники начинают «веером» раскидывать заявки по всем лизинговым компаниям, после чего собирают свой «криминальный урожай». Второе, что необходимо знать, — при подготовке той или иной схемы мошенники в полную мощь используют свой коррупционный потенциал. Это позволяет им предоставлять в лизинговую компанию практически идеальные документы из налоговых органов и иных государственных структур, не говоря уже о поручительствах или рекомендациях от крупных, не вызывающих сомнений компаний. Зачастую даже опытным сотрудникам службы безопасности трудно заметить тут фальшь. А если учесть, что многие лизинговые компании не имеют собственных служб безопасности вовсе, а проверку клиента поручают менеджерам или вовсе полагаются на свою скоринговую систему, то шансы у мошенников возрастают многократно.

Третье — это уже набивший оскомину человеческий фактор. В подавляющем большинстве случаев при реализации своих планов мошенники, так или иначе, используют сотрудников лизинговых компаний. Это может быть как прямой подкуп того или иного сотрудника, так и игра «втемную». Зачастую менеджеры компаний в предвкушении бонусов от привлекательной, как им кажется, сделки сами дают «зеленый свет» мошенникам. Как подтверждение сказанному — сезонные пики мошеннических сделок, которые приходятся на январь–февраль и на июль–август каждого года. В эти месяцы деловая активность падает, руководство большинства лизинговых компаний уходит в отпуска, принятие решений возлагается на вторых лиц, чем мошенники успешно пользуются.

Ну и самое основное, что позволяет мошенника чувствовать себя безнаказанно и вольготно, — это бездействие правоохранительных органов. Сотрудники милиции крайне неохотно принимают заявления о мошенничествах в отношении лизинговых компаний. Как правило, ссылаясь на то, что «имели место быть гражданско-правовые отношения», выносят отказные материалы или начинают «футболить» заявления по территориальности. Из собственного опыта могу сказать, что уголовные дела возбуждаются лишь в одном, максимум двух случаях из десяти. Но и возбуждение уголовного дела не гарантирует лизинговой компании защиту ее интересов. Дела эти ложатся неподъемными «висяками» и «глухарями» в милицейских архивах и мошенники уходят от ответственности. Да и в случаях, когда мошенники все же попадают за решетку, вернуть свое имущество и деньги лизинговым компаниям удается в мизерной доле. Вывод из этого один — предупредить негативные последствия от действий мошенников можно лишь на стадии заключения лизинговой сделки. Если мошенникам все же удалось вас обмануть, шансы на благополучный исход для лизинговой компании тают в геометрической прогрессии. Автор надеется, что данная статья поможет в предотвращении преступных посягательств на ваш бизнес и в 2009 году реализованных мошеннических схем на рынке лизинговых услуг будет меньше.

Почти каждый второй в наше время хотя бы раз сталкивался с оформлением кредита в банке. Будь то покупка машины (автокредит), квартиры (ипотека) или покупка бытовой техники. Всякий раз, когда надо что-то приобрести сейчас, но в данный момент на это нет либо не хватает средств, на помощь приходит «добрый» банк или кредитная организация. Вам рассчитывают проценты, рассказывают, сколько преимуществ вы получите, оформив кредит, вы заполняете и подписываете документы, оплачиваете первоначальный взнос и страховку и, ура, покупка наконец ваша.
Не беда, что за нее расплачиваться еще полгода (10 месяцев, год и т.д.). Это стандартная ситуация. А ведь мало кто задумывается, что первоначальный взнос и страховка (страховка – залог, вносимый вами банку, на тот случай, если кредит вы оплатить не сможете. Возврату клиенту не подлежит) некоторыми организациями при подсчете процентов не учитываются. Да еще если вздумаете досрочно расплатиться с банком, то сумму выплатить гораздо большую придется, чем рассчитано на весь период кредита. Так сказать «неустойка». Не редко случается, что за проведение платежа, в пунктах указанных в договоре, приходится вносить не только очередной платеж, но и оплату за совершение операции, о чем в самом договоре не указано.
Чтобы не быть обманутыми, прежде чем брать кредит, подумайте, а так ли вам это нужно? Может быть стоит подождать с покупкой, пока накопится нужная сумма, или занять у родственников. Если же вы все же твердо решили брать займ у банка (кредитной организации), то будьте осторожны в выборе самой организации (банка). Внимательно изучите договор, сколько бы времени это у вас не отняло. Попросите работника банка разъяснить все, что вам непонятно, объяснить все новые для вас термины, а также попросите рассказать, как производится расчет процентов, какие взносы нужно внести и почему. Не спешите ставить свою подпись на документе, если вам не все понятно или работник банка отказался что-то вам объяснять.
После того, как вы рассчитаетесь с кредитом, банк может выслать вам пластиковую кредитную карточку. Из письма, полученного вместе с карточкой, вы узнаете о том, что «банк с радостью сообщает о том, что теперь Вы, особенно ценный клиент Банка, можете получить до 30 000 (и более) рублей с одной из самых низких процентных ставок % годовых. Просто активируйте карту». По прошествии некоторого времени, если вы не активировали карту, вам будут звонить сотрудники банка, рассказывать, насколько выгодно пользоваться кредитной карточкой от их банка, как это экономит Ваше время, что без заполнения всяческих бумаг и ожидания одобрения банка Вы можете очень быстро воспользоваться деньгами с карточки. Заманчивое предложение, не правда ли?
А теперь давайте посчитаем. Процентная ставка при оформлении обычного кредита 22-28%, либо беспроцентный кредит плюс первый взнос, плюс страховка (первый взнос обычно составляет примерно 10% от суммы кредита, страховка чуть меньше). А что выходит с кредитной карточкой? Во-первых, как только вы впервые оплатите первую покупку этой картой, или обналичите средства через банкомат, ежемесячно, помимо выплаты процентов по кредиту, вы должны будете вносить плату, в размере 1-3% от лимита овердрафта (лимит овердрафта – денежные средства, которыми вы располагаете по карте). Чем больше сумма на карточке, тем меньше процент от лимита овердрафта вы будете платить, но сумма к оплате почти всегда выходит 1500-1200 рублей. А годовые проценты, которые вы должны выплачивать рассчитываются не с той суммы, которую вы сняли с карточки, а с суммы лимита овердрафта. Плюс к этому, за снятие денег в банкомате, за выплату наличных, то есть, с вас будет удержано около 3-4% от снимаемой суммы, комиссия за совершение конверсионных операций 1-2%. Таким образом, получается, что оформляя обычный кредит, вы не экономите свое время, но зато не тратите лишних денег.
К письму с карточкой могут быть приложены «сведения, которые вам необходимо знать о вашей кредитной карте». Там будут указаны ваш лицевой счет, номер карты, номер договора и дата заключения договора. Пусть последнее вас не смущает – вы не заказывали эту карту, не писали заявление на ее получение, не подписывали никаких бумаг, а стало быть, не заключали никакого договора. Пока вы не совершите первой покупки, карта остается неактивированной, а значит, никаких обязательств перед банком вы не несете.
Конечно, не все банки так обманывают своих клиентов, есть среди них и более-менее честные. Но по красивой вывеске с названием не определишь, насколько можно доверять той или иной организации. Если вы все же решили взять кредит, не останавливайтесь у дверей первого попавшегося вам банка. Найдите другие, узнайте, какие условия предлагают они, сравните, тщательно проанализируйте, и лишь тогда принимайте решение.

Бывает, наступает в жизни момент, когда приходится снимать квартиру. Не спешите радоваться, если нашли квартиру мечты! Здесь, как и в любом бизнесе, связанном с деньгами, есть мошенники, которые не упустят случая заработать на вас деньжат.

У многих наступает в жизни момент, когда им приходится снимать квартиру. Причины у всех самые разные: кто-то хочет вырваться из под родительской опеки, у кого-то не хватает места в одной квартире для всей большой семьи, кто-то хочет создать свою семью, кто-то переезжает в другой город и не может себе позволить приобрести там постоянное жильё. И продолжать можно бесконечно…

В настоящее время довольно нелегко найти квартиру, соответствующую по цене и обстановке нашим запросам. Не спешите радоваться, если вы нашли объявление о том, что сдаётся квартира вашей мечты. Здесь, как и в любом бизнесе, связанном с деньгами есть свои мошенники, которые не упустят случая заработать на вас деньжат. Я хочу вам рассказать о наиболее часто встречающихся способах махинаций с квартирами.

Способ первый: телефонное мошенничество

Поведаю реальную историю телефонного мошенничества. Решил один паренёк со своей девушкой снять квартиру. Искал, искал он квартиру по объявлениям в газете и наконец-то нашёл более чем подходящий вариант. Цена маленькая, квартира в центре города, на длительный срок, без посредников, в общем, как казалось, повезло.

Собрался уже он встретиться с хозяином квартиры, а хозяин ему давай рассказывать свою душещипательную историю. Мол, сидит он в тюрьме, за преступление которого не совершал, раньше квартиру за него сдавала его соседка, а ему только деньги передавала, но теперь соседка переезжает и ему нужно самому как-то крутиться. Договорились они, что паренёк в тюрьму к этому дяденьке приедет и в качестве взятки за то, что его пропустят не в назначенный день посещения, купит дорогую водку. Дяденька сказал, что все документы на квартиру предоставит, и взял у паренька данные паспорта, чтобы пропуск в тюрьму ему оформили. Приехал паренёк в назначенное время звонит дяденьке, а тот говорит, что немного придётся встречу отложить. Через некоторое время он говорит, что тюремщик потребовал купить несколько карт различных операторов, и несколько упаковок сухих дрожжей, паренёк купил всё это, и продиктовал коды для активации карт. Как и ожидалось, после этого встреча перенеслась на завтра, а завтра на звонки дяденька не отвечал.

Паренёк решил припугнуть дяденьку и послал ему смс, что если не вернёте деньги, я в милицию пойду. Дяденька тут же перезвонил, слышно было, что он находится на улице, а ни в какой не тюрьме, и пообещал заявиться на место прописки паренька раньше, чем тот успеет пикнуть. Естественно паренёк ни в какую милицию не пошёл, потому что за себя не так страшно как за родных, которые живут с ним в одной квартире.

МирСоветов хотел бы отметить, что как бы не очевидно казалось мошенничество, когда предлагаются привлекательные условия съема квартиры – мы часто можем попасться на такую уловку. А последствия оказываются довольно печальными.

Способ второй: риэлторское агентство на один день

Схема данного мошенничества с квартирой выглядит таким образом.

Приходит человек в риэлторское агентство по поводу интересующей его квартиры. Риэлтор при нем звонит владельцу квартиры и назначает встречу на следующий день, раньше владелец просто не может встретиться. Риэлтор просит оставить в залог свою долю за квартиру это обычно 50% от стоимости аренды за один месяц, человек оставляет, получив на руки документы об уплате им суммы, гарантирующие возврат уплаченной суммы в случае отказа от квартиры.

На следующий день к телефону естественно никто не подходит, а офис либо пуст, либо там находится уже совсем другая фирма. Такая схема мошенничества действует редко, потому что может не окупать себя, если у мошенников в основном нет людей, которые могли бы предоставить им офис на один день за небольшую цену. Но тем не менее и этот способ нельзя исключать.

Способ третий: Кто первый заплатит

И хотя этот способ мошенничества с квартирой многим известен, все же МирСоветов еще раз упомянет о нем. Несмотря на известность этого способа в жизни, многие сталкиваясь с этим мошенничеством впервые, даже не подозревают о том, что могут остаться обманутыми.

Для осуществления этого способа мошенничества человек снимает квартиру посуточно, осматривает её, потом размещает объявление, что сдает квартиру. Мошенник может представиться как риэлтером, так и владельцем квартиры. Он назначает встречу в один день с как можно большим количеством людей с небольшим интервалом между людьми, а то и в одно время. К тому дню снова снимает квартиру. Приходят люди смотреть эту квартиру, и каждому говорится примерно один и тот же текст на подобие: «Люди, которые смотрели квартиру до/после вас, тоже хотят её снять, но вы мне больше понравились, поэтому если вы заплатите деньги сейчас, то можете заезжать в квартиру хоть завтра».

Люди платят деньги, получают на руки договор об аренде, а нередко и ключи от квартиры, если мошеннику хватает тех денег, которые он получил от одного обманутого человека. Что дальше происходит всем уже понятно.

Как уберечься от мошенников

Никогда не отдавайте денег за «кота в мешке», не покупайте никаких карточек, никуда и никому не перечисляйте деньги.

Помните, что низкую цену за хорошую квартиру не назначит никто – вас это сразу должно насторожить.

Никогда не давайте свои паспортные данные незнакомым людям, так как вам могут начать угрожать и в дальнейшем тянуть из вас деньги.

Услышав малейшую нестыковку в рассказе владельца квартиры или риэлтора, если есть хоть малейшие подозрения мошенничества – сразу отказывайтесь от предлагаемой вам квартиры.

Если владелец квартиры пообещал сдать квартиру именно вам, но его телефон постоянно занят, значит, он договаривается ещё с кем-то. Для проверки МирСоветов советует попросить знакомых позвонить на его номер и попробовать снять квартиру. Если и вашим знакомым он начнёт предлагать квартиру, не сказав, что у него уже есть покупатели – это уже явный признак мошенничества.

Телефонные мошенники почти никогда не берут трубку, если им звонят с городских номеров, они избегают риэлторов и боятся милиции.

Если ваша встреча постоянно переносится, то и это должно вас насторожить.

Лучше снимать квартиру через риэлторские агентства, причём проверенные, через которые снимали квартиры ваши друзья, знакомые, родственники, чтобы наверняка знать, что вас не обманут. Вы заплатите один раз риэлтору, зато потом будите ещё долго жить спокойно.

Сейчас в интернете можно встретить огромное множество всевозможных способов мошенничества, афер и обманов. Всемирная сеть стала хорошим инструментом для всякого рода кидал.
Журнал профиль провел обзор разных способов мошенничества, выкачивания денег у людей.



Мошенничество и обман в интернете

Когда Остап Бендер объявлял о своих 400 способах сравнительно честного отъема денег, он никак не мог учесть возможности Интернета, мобильной телефонии, рекламы и почтовых рассылок. Как и то, что его желание «переквалифицироваться в управдомы» может быть поставлено на коммерческую основу. С помощью обыкновенной почты.

{mosgoogle}

В почтовом ящике автор, как и любой москвич, находит ворох эпистолий. От ежегодных поздравлений от компании Reebok до хватающих за душу призывов выйти из запоя и воспользоваться подгузниками марки Libero. Приветы от подгузников - сразу в мусор, а из прочих посланий отсеиваются счета за квартиру, телефон и свет. Так сказать, ежедневно отделяем семена от плевел.

Но и в эти драгоценные семена коммунальной реформы проникает зараза. Среди прочих счетов обнаруживается распечатка типичной коммунальной платежки, снабженная примечанием: «Доплата за услуги т/с по МГ/МХ оператора МТТ». Из нее выясняется, что с меня причитается 1180 рублей 00 копеек, причем на 1146 рублей 00 копеек предоставлена скидка, и всего-то я должен 34 рубля и опять же 00 копеек. Понятно, что на фоне традиционных счетов за мусорную кучу у подъезда, отключение лифта, пятикратное выбивание пробок и прочие прелести родного ЖКХ «34 рубля» и тем более «00 копеек» выглядят безобидно. Почему бы и не оплатить вкупе с прочими счетами? Одно остановило: в запой, как уже говорилось, я не входил. И не припоминаю, чтобы пользовался «т/c по МГ/МХ», да еще и во «внутризональном режиме». Даже под присягой готов бить себя кулаком в грудь и уверять, что в подобную связь не вступал и вообще осуждаю. Посему счет я решил отложить.

Наутро выясняется, что в «прейскуранте» МГТС буквы «МГ» и «МН» обозначают междугородную и международную связь, а «МХ» - вообще не известный телефонщикам «зверь». И никакой платежки с доплатой МГТС мне не высылала. Не знаю, сколько получателей подобной платежки потратили время на звонок в МГТС. Но если хоть пара тысяч москвичей оплатили этот счет, то мошенники получили кругленькую сумму. После чего преспокойно закрыли счет и исчезли.

Подобный способ изъятия денег перекинулся в Интернет. На e-mail россиян приходили письма, в которых сообщалось, что они стали победителями «конкурса электронных адресов». После чего следовало предложение забрать приз в сумме 25 тыс. рублей. Небольшая добавка: «Для получения выигрыша оплатите госпошлину в сумме 194 рублей. В течение 48 часов после оплаты на ваш e-mail придет инструкция по получению выигрыша». И тут же прилагалась платежка с реквизитами некой фирмы «Трансфертные системы» со счетом в Импэксбанке. Куда энное число «счастливцев» и перечислили денежки. Ну, по крайней мере, те из них, кто не уделил особого внимания электронному адресу устроителей «конкурса»: judas@about.com («евреи вокруг»).

За мошенников отдувался Импэксбанк. Поскольку доверчивые «победители конкурса», не дождавшись выигрыша, звонили именно туда. В головы доверчивых сограждан как-то не приходила мысль, что счет в банке может открыть любой. И тем более любой имеет право предлагать ближнему своему отправить туда немного лишних денег. «Не понимаю, почему банк не хочет возвращать мне деньги, - возмущается на одном из форумов потерпевший Юрий Алаев. - Ведь я ж в банк отправил деньги. Пусть возвращают!»

Африканскiя страсти

Импэксбанку, который не имел к этой афере никакого отношения и сам стал жертвой аферистов в силу своей популярности и известности, еще повезло: он потерял немного нервных клеток. Иные интернет-аферы завершаются более драматично.

Моему приятелю на днях пришло письмо: «Уважаемый Иван Михайлович! Мы заинтересованы во вложении инвестиций в перспективный бизнес. Ваша компания отвечает нашим критериям, и мы готовы рассмотреть вопрос об инвестировании в Ваш бизнес в размерах от $110 тыс. до $240 тыс. В случае Вашей заинтересованности просим Вас связаться с нами...»

Компания у Ивана в основном студенческая. И предпочитает «вложения» в виде ящика «Туборга». Так что Иван пожал плечами и отправил сей «инвестиционный меморандум» в мусорное ведро. Как и делает большинство получателей подобных посланий. Большинство, но не все.

Такие сценарии имеют название «афера №419». Это номер соответствующей статьи Уголовного кодекса Нигерии, с которой началась история «предложений об инвестициях». Еще одно название - «нигерийские письма». Традиционно это выглядит так: вдова некоего нигерийского политика, чья семья пострадала в результате очередного государственного переворота, наводнения и пожара в местном зоопарке, просит помочь с выводом остатков состояния из охваченной гражданской войной страны. Для чего обращается с просьбой разрешить перевести на счет адресата крупную сумму, причем проценты с нее он может оставить себе - «за услуги». Взамен требуется только одно: выслать небольшой платеж для «оплаты услуг юристов». Доверчивость европейцев и американцев оказалась столь велика, что в Нью-Йорке созывалась специальная конференция, на которой президент Нигерии Олусегун Обасанджо лично заверял собравшихся, что официальный Лагос к этим аферам отношения не имеет и предпримет санкции против банков, которыми пользуются мошенники.

Однако некоторые жертвы «африканской аферы» второй раз нигерийцам не поверили: один чешский пенсионер, потерявший на этом все свои сбережения, застрелил в центре Праги нигерийского дипломата.

Африканскую инициативу подхватили и в России. Мошенники покупают ворованные базы данных крупных банков и рассылают их клиентам предложения об инвестициях. Все, что требуется, - «оплатить операционные расходы». С поправкой на последние новости такие предложения «исходят» от иракских бизнесменов, компаний, рассчитывающих на российский рынок «в связи с вступлением России в ВТО», и даже от супруги Пиночета, которого в очередной раз привлекли к судебным разборкам.

Из этой же серии «письма счастья» о том, что вы стали победителем некоего конкурса некой компании. Чтобы получить выигрыш, вам достаточно приобрести какую-нибудь недорогую мелочь из «каталога» компании или оформить подписку на неизвестный журнал «Не в деньгах счастье». Причем мошенникам трудно отказать в весьма академическом чувстве юмора: часть таких писем разослана от имени компании Loterea la Primitiva.

Петербургские рецепты

Махинации с пластиковыми картами, которых так опасался мой коллега, остаются не менее популярными, чем «нигерийские письма».

Один из вариантов - мошенники приобретают базу данных держателей карт какого-либо банка, организуют автообзвон и набирают номера своих «клиентов». Механический голос от имени банка сообщает: вашей картой воспользовались мошенники, вам необходимо срочно перезвонить по номеру такому-то, пройти сверку данных и ввести с клавиатуры телефона PIN-код карты для ее блокировки. Далее - дело хакерской техники.

Но чаще всего мошенники получают доступ к данным через «своего» человека в процессинговом центре или торговой организации, в которой проходит много карточных платежей. Минувшим летом, например, в Петербурге расследовалось дело группы мошенников, занимавшихся изъятием денег с пластиковых карт горожан. Выяснилось, что утечка информации происходила в одной из крупных торговых сетей. Группа опустошила не менее 60 пластиковых карт. Именно Петербург, по данным МВД, занимает первое место в России по количеству «карточных» краж - 80% от общего числа по России. Еще 13% приходится на Москву. Обладать пластиковой картой в Моршанске или Буинске практически безопасно. Только использовать негде.

С тех пор как Одесса стала заграницей, Петербург вообще держит лидерство в сфере особенностей национальной охоты на чужие деньги. Одна из распространенных в Северной Пальмире схем - «У вас большие неприятности».

У дамы средних лет звонит телефон: «Здравствуйте, у вас проблемы. Ваш сын подрался и нанес ножевое ранение (вариант - ударил сотрудника милиции)... Поговорите с ним сами...» Далее дама слышит голос непутевого сына, который сбивчивыми фразами сообщает, что нужны деньги, полторы тысячи евро, которые надо к такому-то часу привезти на такую-то станцию метро. Дама судорожно собирает искомую сумму по друзьям и родным. А вечером дома появляется сын. Выясняется, что его реплики были загодя записаны на диктофон под видом телефонного социологического опроса.

В управлении «К» петербургского УВД говорят, что в сфере телефонного и интернет-мошенничества появляется все больше профессионалов и уследить за «новациями лохотрона» становится сложнее. По данным силовиков, как минимум каждый 20-й владелец мобильного телефона в Петербурге сталкивается с телефонным мошенничеством.

Кроме того, питерские затейники научились ловко потрошить банковские карты с помощью банкоматов. На аппараты устанавливались устройства, которые могут считывать информацию с карт и таким образом давать мошенникам доступ к вашим деньгам. Причем такая «перестройка» банкоматов приняла размер эпидемии: как-то за одни сутки в Промышленно-строительный банк обратилось около 300 клиентов, у которых банкомат «увел» деньги с карточки.

Вообще, петербургские новости в сфере IT-мошенничества - это Клондайк. А чего еще ждать от города, где два ловкача сумели продать подданному Швеции 700 метров железной дороги? Всего за 1950 евро.

«Позвони мне, позвони...»

Для аферистов, у которых не хватает умения «совершенствовать» банкоматы, придуман телефон. И всевозможные «навороты» к нему. Самый известный способ мошенничества - интернет-реклама всевозможных мелодий и игр для мобильников. Оплачиваете из интернет-кошелька заказанный «контент» и ждете, когда вам пришлют последнюю версию национального гимна Восточного Тимора. До морковкиного заговенья.

Появились и более интимные способы телефонного облапошивания. Недавно мне пришла простенькая SMS: «Привет, как дела?» Без подписи. Естественная реакция: «Кто бы это мог быть?» Я судорожно перебирал в памяти всех, кого может интересовать, как у меня дела. Вспомнил банк, которому задержал очередной платеж по кредиту, редактора, в очередной раз не обнаружившего меня на работе, и даже одну симпатичную девушку из Пензы, у которой утром забыл спросить, как ее зовут. И только одно удержало меня от ответного послания: я не умею отправлять SMS. А вечером все разъяснилось: с помощью того же Ивана, которому предложили «вложить инвестиции в компанию».

«Это новый вид разводки, - пояснил мой подкованный друг. - Ты, естественно, шлешь ответную SMS и получаешь послание примерно следующего содержания: «Я Таня. Скучаю дома, просто так набрала первый попавшийся номер. Надеюсь, не отвлекла». Потом развивается SMS-флирт. А через несколько дней выясняется, что твои SMS на тот номер шли за дополнительную плату». «И кто такое придумал?» - спрашиваю. «Как кто? - искренне удивляется мой друг. - Твои коллеги журналисты. Телевизионщики. Типа «Отправь SMS на короткий номер и напиши, кто останется в «Доме-2»...

Еще один вариант телефонных афер - с помощью автоприложения к газете «Из рук в руки». У подавшего объявление о продаже авто звонит телефон: «Здравствуйте! Я Женя, помните, вы мне машину показывали. Я еще сказал, что буду покупать... Тут такое дело... Я попал в аварию около Клина. А кроме вашего номера ни один не набирается - в мобильнике глючит что-то от удара. И деньги на нем кончаются. Умоляю, купите карту экспресс-оплаты, недорогую, я перезвоню и запишу PIN-код. Пожалуйста... Приеду - отблагодарю». И покупают...

Сирота казанская

«Разводка на жалость» - один из самых популярных видов IT-мошенничества. Начиная с банальных девиц с сайтов знакомств, которые готовы созвониться и встретиться с проявившим инициативу джентльменом, но «только вот деньги на мобильнике кончились, купи карту экспресс-оплаты, сбрось мне код, и я перезвоню, ок?». На 18-летних действует, как карбофос на тараканов.

В Казани стало популярным появление интернет-«сирот». На мою анкету, размещенную в местном разделе сайта знакомств, пришло послание, снабженное фотографией милой и немного застенчивой девушки: «Извините за столь позднее беспокойство. Я и мой братишка в данный момент находимся в Казани. Но вышло так, что нам сегодня негде ночевать. Если у вас есть возможность с кем-то связаться по поводу недорого жилья на одну ночь, помогите!!! Будем вам бесконечно благодарны, даже если ничего не получится - заранее спасибо. Наш телефон...» Понятно, что настоящий джентльмен (особенно если он холост или жена в отъезде), смахнув слезу умиления, сообщает, что готов приютить милую «девушку с братишкой» у себя без всякой платы. Фантазия рисует, как девушка застенчиво взмахивает пушистыми ресницами, как они укладывают светловолосого и синеглазого братишку баиньки и под уютным абажуром пьют чай на кухне. Девушка приняла душ и завернута в огромное махровое полотенце, ее нежная головка благодарно клонится на плечо благодетелю... Отмахнув видение, я вернулся к суровой действительности.

«Конечно, я могу помочь вам», - отстучал я на клавиатуре. «Спасибо! - немедленно последовал ответ. - Действительно, мир не без добрых людей». - «Я сейчас за вами заеду». - «Спасибо огромное. Мы на углу Восстания и Декабристов».

Девушка не обманула: действительно, поджидала меня на углу Восстания и Декабристов. И фантазия не подвела: братишка действительно оказался светловолосым. Рост примерно 180 см, вес - килограммов 90. И реализм не подвел: я на всякий случай тоже захватил с собой братишек. Троих...

Схема «казанской сироты» распространилась и в других городах. В Москве в основном через «живые журналы» - блоги, где поколение next с таким удовольствием делится своими ИМХО о том, почему Земля круглая, Коэльо - «супер», а новый блокбастер - «полный отстой». И с беспечностью роллера, обкушавшегося «Сникерсом», готово приютить «девушку с братишкой». Тем более что «Илиады» оно не читало, а Коэльо насчет троянского коня указаний не давал. После чего из квартир юных благодетелей исчезают телефоны, «видики» и мамина шкатулка с украшениями.

Впрочем, мошенники были всегда. И это не повод для того, чтобы не пользоваться новейшими достижениями цивилизации, будь то банковские карты, сотовая связь или средство от перхоти. Посему я смело оставляю на пластиковой карте хотя бы часть начисленной зарплаты.

Рынок недвижимости всегда являлся «малиной» для различного рода аферистов - слишком большие суммы крутятся здесь. Ради получения своих барышей мошенники изобретают очень хитрые схемы обмана добропорядочных граждан. Вот некоторые из наиболее распространенных способов мошенничества с недвижимостью.

Самый, пожалуй, часто применяемый преступниками способ обмана – проведение сделок людьми, не являющимися собственниками жилья. Настоящие же собственники обычно даже не догадываются о том, что арендовавшая их квартирку молодая семья, подделав правоустанавливающие документы и паспорта, уже продает ее.

Другой способ мошенничества – продажа или сдача в аренду недвижимого имущества сразу нескольким людям. Реализуется обычно опять же с помощью подделки документов на квартиру и паспортов.

Распространен также способ обмана, когда продается недвижимость, собственники которой согласились на сделку под давлением, или их вообще убили, или же продаваемая собственность находится под арестом или в залоге и т. п. Такая недвижимость выставляется на продажу по чрезвычайно низкой цене, и покупатели второпях часто теряют бдительность и пренебрегают проверкой жилья.

Возможны и варианты, когда мошенники подкупают сотрудника нотариальной конторы или регистрирующего органа. В таком случае покупателю предъявляются поддельные документы о проведении сделки. Сделка-то, конечно, будет очень скоро отменена, но вот как покупателю вернуть отданные мошенникам деньги – вопрос.

До недавнего времени был распространен еще один способ. В силу возросшей в последнее время юридической грамотности населения, он стал применяться гораздо реже. Его суть в следующем. Иногороднему покупателю недвижимости в Москве демонстрируется шикарное жилье в центре столицы, а документы оформляются на бичевскую однушку, расположенную где-нибудь в «хрущевке» на окраине. Ведь в Москве очень много улиц, похожих по названиям, к тому же аферисты могут не погнушаться и просто повесить табличку с нужным им названием улицы на дом.

Действительность такого документа, как доверенность проверить непросто. Это может оказаться и просто подделка, а может и подлинный документ, который лицо, подписавшее его, в дальнейшем потребует аннулировать.

Часто мошенники используют различные схемы, связанные с авансовыми платежами. Бывает, что с нескольких покупателей берется задаток, и мошенники просто скрываются.

Существуют и другие способы обмана продавцов и покупателей недвижимости. Чтобы не пополнить ряды жертв мошенников, необходимо быть предельно внимательным и осторожным на каждом этапе продажи или покупки квартиры.

В свете мирового финансового кризиса участились случаи мошеннических операций, осуществляемых при помощи e-mail и sms-сообщений. Специалисты подсчитали, что за год в ловушку мошенников попадает примерно 3 млн человек, а по мере ухудшения экономической ситуации цифра будет расти. В связи с этим издание Daily Telegraph опубликовало пять самых распространенных мошеннических схем и способы, как их избежать.

По подсчетам британской организации Управление добросовестной конкуренции (Office of Fair Trading - OFT), примерно 3 млн людей в год становятся жертвами мошеннических операций, осуществляемых с помощью почты, e-mail и sms-сообщений. Специалисты опасаются, что по мере углубления финансового кризиса цифра эта будет только расти.

Чтобы помочь людям избежать капканов, расставленных мошенниками, OFT начинает месяц борьбы с махинациями.

Рой Гайнсфорд, генеральный директор Института торговых стандартов (Trading Standards Institute - TSI), советует каждому, кто получает слишком заманчивое, чтобы быть правдой, предложение, задуматься и задать себе вопрос: "А им-то это зачем?".

Издание Daily Telegraph опубликовало пять самых распространенных мошеннических схем и советы, как их избежать.

1. Фальшивые лотереи и розыгрыши призов

Существует два типа фальшивых лотерей. Первый: вы получаете письмо, оповещающее вас о крупном выигрыше, для получения которого вам необходимо отправить небольшой взнос. Правда, если вы прочитаете то, что написано мелким шрифтом, то поймете, что этот незначительный взнос дает вам только право на участие в розыгрыше.

Вариант второй: вам говорят, что вы выиграли приз, но для того, чтобы его получить, вы должны сделать заказ из каталога. И снова та же история с мелким шрифтом.

Если вы получаете оповещение о выигрыше, вы должны внимательно изучить его. Участвовали ли вы в каком-то розыгрыше сознательно? Содержится ли в письме просьба о взносе? По данным OFT, на эту нехитрую удочку ежегодно попадается около 500 тыс. человек, которые в общей сложности приносят мошенникам 320 млн фунтов.

2. Иностранная лотерея

Ежедневно тысячи британцев узнают, что выиграли тысячи миллионов фунтов в какой-то иностранной лотерее. В таких письмах вас тоже просят внести взнос, но приза при этом не существует.

Настоящая испанская лотерея под названием El Gordo выступила с предостережением, что письма от ее имени могут рассылать мошенники. Если вы не покупали лотерейный билет El Gordo, то вы в ней не могли выиграть, предупреждают организаторы.

3. Предварительная оплата

Если вы получили письмо с грамматическими ошибками, в котором кто-то, кого вы не знаете, просит вас о чем-то, вы стали мишенью мошенников.

Сообщение такого рода может прийти по обычной или электронной почте, по факсу или по телефону. Обычно в нем идет речь о какой-то сумме денег, которая нужна вашему корреспонденту, чтобы выбраться из своей страны. Жертве, то есть вам, предлагают крупное вознаграждение в качестве благодарности за оказанную помощь.

Автор такого письма обычно представляется каким-то высокопоставленным чиновником или родственником умершего или свергнутого политика.

Первыми в таком жанре были письма "из Нигерии". Этот обратный адрес довольно часто встречается в них и по сей день, правда, в последнее время варианты стали разнообразнее. Так, недавно в Великобритании были замечены подобного рода письма из России.

4. Работа на дому/деловые предложения

Чем выше будет безработица, тем популярнее будет становиться эта схема. Как правило, в таком случае вам предлагают высокий заработок за нетрудную работу вроде заполнения конвертов. Традиционно подчеркивается, что вы можете работать дома "в удобное для вас время".

Если вы на это купитесь, то потом обнаружите, что вам еще надо тратить свои деньги на ксерокопирование, вырезать рекламу из газет или покупать программы. А может и вовсе оказаться, что вы участвуете в пирамиде, в которую деньги поступают только за счет новых жертв.

5. Инвестиционные схемы

Вам предлагают акции или проценты от прибыли какой-то компании.

Согласно данным Управления финансового надзора, даже самые опытные инвесторы попадаются на эту удочку. Тревожным сигналом должна стать неожиданность такого предложения, особенно, если компания находится за границей. Проверьте, зарегистрирована ли эта компания официальными органами.

Законодательный запрет на арест бизнесменов по экономическим статьям деловое сообщество приветствует, но признает недостаточной мерой, пишут "Ведомости".

В администрации президента разработан законопроект о запрете арестов бизнесменов по большинству экономических преступлений, рассказал чиновник, близкий к администрации президента, и единоросс. Предполагается, что текст в Госдуму внесут высокопоставленные единороссы, говорят они, но, возможно, это станет инициативой и самого президента Дмитрия Медведева. В декабре Медведев говорил в телеинтервью: "За некоторые виды экономических преступлений вовсе не обязательно на стадии предварительного следствия сразу же людей законопачивать в тюрьму".

В подготовленных поправках в Уголовно-процессуальный кодекс запрещаются аресты по 33 статьям Уголовного кодекса из раздела "Преступления в сфере экономики".

Аресты остаются по не входящей в этот раздел УК статье о мошенничестве, а также по шести статьям, карающим за легализацию средств, совершенную организованной группой; злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности; незаконное получение денег спортсменами и тренерами; злостное уклонение от раскрытия информации, определенной законодательством о ценных бумагах; контрабанду, совершенную организованной группой или с применением насилия к таможеннику; незаконный экспорт материалов и технологий, которые могут использоваться для изготовления оружия и военной техники.

Мораторий на аресты не действует, если подозреваемый или обвиняемый не имеет постоянного места жительства в России; его личность не установлена; им нарушена ранее избранная мера пресечения; он скрывался от органов предварительного расследования или от суда.

По словам зампреда бюджетного комитета Госдумы Андрея Макарова, депутаты разработали и в ближайшее время внесут свою версию поправок, но, если президент внесет свой проект, будут работать с ним, а свои отзовут.

Впервые с инициативой внести мораторий на аресты бизнесменов выступил в 2008 году депутат Госдумы Владимир Груздев, но проблема возникла с ее юридическим оформлением: исключение для одной категории лиц сделать не могли. В декабре 2009 года, после того как президент дал поручение Генпрокуратуре и Следственному комитету при ней разобраться в причинах смерти Сергея Магнитского, Госдума приняла пакет поправок в УК и УПК, направленных на декриминализацию налоговых преступлений, тогда депутаты запретили сажать в сизо обвиняемых за уклонение от налогов.

Государственно-правовое управление президента жестко выступает против масштабной правки УК, поэтому предложено поправить только УПК (регулирующий меры пресечения), объяснил логику новых предложений близкий к администрации президента чиновник: поправки идут не только в контексте курса Медведева на прекращение "закошмаривания бизнеса", но и в связи с недавним его требованием улучшить инвестиционный климат. 2 февраля на совещании по этой теме в Кремле министр экономического развития Эльвира Набиуллина сказала, что иностранные инвесторы рассчитывают на повышение гарантий личной безопасности и эффективности судебной системы.

Пресс-секретарь президента Наталья Тимакова говорит, что президент неоднократно поднимал эту проблему и постоянно следит за ее решением, но, когда соответствующий законопроект будет внесен, она не знает.

Если законопроект поступит, он будет принят в приоритетном порядке, обещает Груздев.

Изменения в законах, улучшающие положение обвиняемых, имеют обратную силу и тем, кто сидит в сизо по статьям, подпадающим под поправки, следствию надо будет изменить меру пресечения на подписку о невыезде, радуется адвокат Андрей Князев.

По словам сотрудника центрального аппарата МВД, разгрузку следственных изоляторов от людей, совершивших нетяжкие преступления, можно только приветствовать, но круг применения новации будет относительно узким — не более тысячи людей в год, которых арестовывает суд по данным статьям. Арестованным за отмывание (ст. 174.1) почти всегда вменяется отмывание группой лиц, что не подпадает под послабление.

Большое количество экономических по сути преступлений трактуется как хищение путем мошенничества (ст. 159), что также не подпадает под послабление, — на эту проблему недавно обратил внимание председатель СКП Александр Бастрыкин, заявивший, что статья устарела и нуждается в изменении, говорит сотрудник прокуратуры.

Председатель экспертного совета при бюджетном комитете Госдумы адвокат Михаил Орлов говорит, что ему непонятна логика исключения групповых составов: сбор доказательств при легализации не отличается от сбора доказательств при легализации, совершенной в группе. Если не включить в список мошенничество, то эффективность поправок снизится, замечает Орлов: это универсальный состав, который на практике часто добавляют к другим обвинениям. Хотя, признает он, мошенничество часто связано с сугубо уголовными преступлениями вроде кражи, по которым заключение под стражу оправданно.

Внесение такого закона означает, что власть не знает, как изменить систему, поэтому пытается изменить хотя бы законодательство, считает председатель партнерства "Бизнес-солидарность" Яна Яковлева: "В нормальном правовом поле было бы очевидно, что предприниматель не тот объект, которого нужно сажать, — он же не убийца". Но обходить новые запретительные меры будет легко: нет предпринимателя, у которого не было бы главного бухгалтера, партнера или финдиректора — и вот уже преступление совершено группой лиц, говорит Яковлева, а самый частый случай посадки в сизо — сфабрикованное розыскное дело, когда повестки направляются по неправильным адресам. Магнитского, напоминает она, посадили в сизо за то, что ему собирались купить билет.

Неуплата налогов (ст. 199 и 198) и легализация (ст. 174.1) содержались в обвинениях по первому и второму делу в отношении бывших владельцев ЮКОСа Михаила Ходорковского и Платона Лебедева, но самая тяжкая в этих процессах статья — мошенничество. Если бы поправки уже действовали, не был бы заочно арестован Михаил Гуцериев по обвинениям в неуплате налогов (ст. 199) и незаконном предпринимательстве (ст. 171).

На этом фоне решение, которое в январе Перовский районный суд Москвы вынес по делу предпринимателя весьма средней руки Олега Рощина, поражает. Ему дали 18 лет за экономическое преступление. В два с лишним раза больше, чем главным фигурантам по делу ЮКОСа М. Ходорковскому и П. Лебедеву за мошенничество и укрывательство налогов в 2005 году (они получили по 8 лет в колонии строгого режима). При этом есть большие сомнения в том, совершал ли Рощин преступление и если совершал, то какое именно. Складывается впечатление, что предпринимателя просто хотели засудить. И это очень контрастирует с озабоченностью, выражаемой в верхах, включая самого президента, по поводу почти нулевого процента оправдательных приговоров в судах.

МОСКВА, 23 ноя - РИА Новости. Сотрудники Управления "К" МВД России выявили более 7,5 тысяч преступлений в сфере высоких технологий за девять месяцев 2010 года, но с каждым годом работы у них все больше - масштабы киберпреступности растут, сообщил РИА Новости во вторник представитель управления.

"В преступном кибер-сообществе усиливается специализация и разделение ролевых функций, улучшается координация и расширяется география деятельности злоумышленников. При этом сами преступления становятся все масштабнее и изощреннее, а их количество растет из года в год", - пояснил собеседник агентства.

"В целом, за первые девять месяцев 2010 года сотрудниками подразделений "К" МВД России было возбуждено более 5 тысяч уголовных дел, выявлено почти 7,5 тысяч преступлений", - сказал представитель Управления "К".

По его словам, среди противоправных действий в сфере IT по величине ущерба лидирует неправомерный доступ к компьютерной информации, а также создание, использование и распространение вредоносных программ. "На их долю приходится более 60 процентов всех инцидентов, поскольку именно завладение кодами и паролями, блокирование компьютерных систем служат своего рода ключом к совершению других преступлений, в том числе электронному мошенничеству", - отметил собеседник.

Он подчеркнул, что для успешной борьбы с кибермошенничеством необходимо взаимодействие гражданского общества, правоохранительных структур и бизнес-сообщества.

По словам представителя ведомства, 9 декабря в Торгово-промышленной палате (ТПП) пройдет первая конференция "Борьба с мошенничеством в сфере высоких технологий. Профилактика и противодействие", где будут рассмотрены, в том числе, вопросы взаимодействия правоохранителей и бизнеса.

Организаторами встречи выступают НОУ "Академия информационных систем", ТПП и ее комитет по безопасности предпринимательской деятельности. В конференции примут участие представители Госдумы РФ, МВД России, Минкомсвязи, ФСБ, Роскомнадзора и других регулирующих ведомств.

С докладами выступят руководители Управления "К" МВД России, Экспертно-криминалистического центра МВД, ТПП, российского центра реагирования на компьютерные инциденты RU-CERT, отраслевых ассоциаций и представители ведущих компаний из разных секторов рынка.

Количество зарегистрированных преступлений в сфере информационных технологий (киберпреступлений) в России за прошлый год выросло на 25%, до более чем 17,5 тысяч. Об этом сообщил в рамках «Инфофорума» начальник бюро специальных технических мероприятий МВД РФ генерал-полковник милиции Борис Мирошников. Более половины составили преступления, связанные с неправомерным доступом к компьютерной информации.

По статье 272 УК РФ (неправомерный доступ) было зафиксировано почти 9,5 тысяч преступлений, то есть в 2,1 раза больше, чем годом ранее. Количество преступлений по статье 273 УК РФ (создание и распространение вредоносных программ) выросло в течение 2009 года в 2,2 раза, до почти 2,1 тысячи. Количество мошенничеств (статья 159 УК РФ) выросло на 74% – до 1 тысячи. Количество преступлений, связанных с изготовлением и распространением детской порнографии, выросло в 3 раза, до 320.

По данным г-на Мирошникова, в 2009 году было заведено около 8 тысяч уголовных дел в области информационных технологий, что на 45% больше показателя 2008 года. Из них 3626 уголовных дел заведено по преступлениям в сфере неправомерного доступа к компьютерной информации, 896 дел – по распространению вредоносного ПО (с учетом дел за 2008 год), 587 дел – по нарушениям авторских прав, 586 – по фактам мошенничества.

По мнению представителя МВФ, тенденция к росту количества киберпреступлений будет сохраняться и далее. Основным препятствием для расследования подобных преступлений, с одной стороны, и поощряющим фактором для преступников – с другой, генерал считает анонимность в коммуникационных сетях. Существуют и проблемы в российском законодательстве: соответствующие законы были приняты еще в 1998 году и успели устареть.

Значительная доля правонарушений в области информационных технологий в России не предполагает суровых наказаний. «За одно и то же деяние у нас можно получить 1,5 года условно, а в США – 25 лет тюрьмы. Разумеется, это сказывается на поведении правонарушителей», – заключил Борис Мирошников.

Ведущие компании российского рынка информационной безопасности поддерживают проведение Первой Всероссийской конференции «Борьба с мошенничеством в сфере высоких технологий. Профилактика и противодействие» , которая состоится в Москве 9 декабря 2010 г.

Организатором конференции является НОУ «Академия информационных систем» совместно с Торгово-промышленной палатой РФ и комитетом по безопасности предпринимательской деятельности ТПП РФ. Генеральным спонсором стала Group-IB, первая в России компания, профессионально занимающаяся расследованием компьютерных преступлений и инцидентов. Спонсорами - компании Jet Infosystems и Positive Technologies, а ее партнерами – российская компания LETA IT-Company и международная ассоциация по противодействию нелегальному сетевому доступу FIINA. Информационными партнерами Первой Всероссийской конференции по борьбе с кибермошенничеством выступили около десяти ведущих отраслевых СМИ.

«Данная конференция является первой в своем роде в России. Отталкиваясь от международного опыта, организаторы смогли собрать все ведомства, которые оказывают прямое влияние на борьбу с киберпреступностью, - отмечает генеральный директор Group-IB Илья Сачков. – Все доклады, включенные в программу конференции, ориентированы на практику и носят адекватный времени серьезный характер. Я надеюсь, что профессиональное сообщество в рамках конференции сможет договориться о конкретных шагах для дальнейшего противодействия мошенничеству и компьютерным преступлениям».

На конференции выступят порядка 20 докладчиков, представляющих крупнейшие банки, платежные системы, операторов связи, отраслевые ассоциации и правоохранительные органы. По окончанию пленарного заседания и работы в секциях состоится круглый стол «Почему нужно заниматься расследованием компьютерных преступлений», посвященный практическим аспектам сбора юридически-значимой доказательной базы об инцидентах, взаимодействия с правоохранительными органами и передачи материалов дела в суд для привлечения мошенников к ответственности.

Также на конференции будет объявлено о запуске ряда отраслевых инициатив, направленных на борьбу с фродом. В частности, директор по проектам ОАО МТС Дмитрий Костров сообщит о создании единой ассоциации российских операторов связи по борьбе с мошенничеством, а президент Ассоциации региональных операторов связи Юрий Домбровский расскажет о проекте «Анти-Спам», поддержанном Минкомсвязи РФ и имеющем целью помочь мобильным операторам в борьбе с мошенническими SMS-рассылками как с информационной, так и с организационной точки зрения.

«Защита от фрода на сетях связи является серьезной проблемой для всей телекоммуникационной отрасли, включая российских операторов связи, - говорит директор по проектам ОАО МТС Дмитрий Костров. - Потери доходов оператора от мошеннических действия могут варьироваться в пределах от 2% до 40%. В России уже предпринималась попытка разработать документы по противодействию "серому" трафику, однако данный документ носит только декларативных характер. В мире есть несколько организаций занимающиеся объединением усилий мирового операторского сообщества по противодействию фроду, однако ни в России, ни в странах СНГ подобных объединений не существует».

В Управлении «К» МВД России, которое примет участие в работе конференции, отмечают, что преступном киберсообществе усиливается специализация и разделение ролевых функций, улучшается координация и расширяется география деятельности злоумышленников. При этом сами преступления становятся все масштабнее и изощреннее, а их количество растет из года в год. В целом, за первые 9 месяцев 2010 года сотрудниками подразделений «К» МВД России было возбуждено более 5 тыс. уголовных дел, выявлено почти 7,5 тыс. преступлений.

Среди противоправных действий в сфере ИТ по величине ущерба лидирует неправомерный доступ к компьютерной информации, а также создание, использование и распространение вредоносных программ. На их долю приходится более 60% всех инцидентов, поскольку именно завладение кодами и паролями, блокирование компьютерных систем служат своего рода ключом к совершению других преступлений, в том числе электронному мошенничеству.

У мошенников, пытающихся обмануть честных граждан, не существует
определенных требований к внешнему виду или характеру жертвы. Нищим
бедолагой может стать любой человек, купившийся на описанные ниже
уловки.


Оставьте свои предрассудки, согласно которым «вы и не в таких еще
переделках бывали» или «вам всегда везет в азартных играх». Также не
упорствуйте в убеждении, что обмануть могут любого, но не вас. Методика
обмана преступниками жертв давно шагнула за рамки простого приглашения
сыграть в алюминиевые наперстки и липкий шарик.


Современные преступники рассчитывают на ваше расположение к ним, на
ваше подсознательное желание довериться «хорошему» человеку. А что
говорить о характерных для многих из нас азарте, жажде легкой наживы,
тяге к таинственным и захватьшающим приключениям? Все это вам с радостью
и в любом количестве предложат современные Остапы Бендеры.


Мошенничество в уголовном кодексе РФ – преступление в сфере
экономики, направленное против собственности, представляющее собой
хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем
обмана или злоупотребления доверием.


Каждое мошенничество сопровождается хорошо поставленным театральным
действом. Здесь широко применяются различного рода обманные трюки,
влияющие на наше сознание. Единственный персонаж, который играет в этой
постановке, не зная сценария, это вы, то есть жертва.

КТО ПРЯЧЕТСЯ ПОД МАСКОЙ?
Мошенники совершают свои преступления потому, что им нравится
обманывать наивных граждан. Тяга к авантюре у таких людей иногда
превозмогает чувство самосохранения. Они, случается, разыгрывают свои
спектакли совершенно бескорыстно, а также «берут на понт»
коллег-мошенников.


Давайте приглядимся к людям, которые совершают мошенничества путем
обмана граждан. В результате тестирования десятков
мошенников-рецидивистов были выявлены основные присущие им черты
характера:


– Импульсивность, неуправляемость и пренебрежение общепринятыми человеческими ценностями.


– Неприятие норм поведения, пропагандируемых в обществе. И как результат – стремление к дестабилизации общества.


– Иногда аморальность, психопатичность, явные психические патологии и даже раздвоение личности.


– Отсутствие угрызений совести, жалости, отказ подчиняться установленным правилам, жестокость, цинизм и тяга к насилию.


Многие мошенники питают сильное пристрастие к совершению различных
афер и патологической лжи. Такие преступники очень азартны и иногда
спускают приобретенные путем мошенничества деньги за считанные часы и
минуты, Обычно они заядлые картежники и посетители салонов игральных
автоматов.


Также мошенники испытывают неизбывную и непреодолимую тягу к
совершению новых преступлений. Ощущение избытка адреналина в крови, так
хорошо знакомое этим уголовным элементам, испытывается ими снова и
снова, когда достаточно «обработанные лохи» сами вкладывают им в руки
свои сбережения.

В ЧЕМ ОСНОВНАЯ ОПАСНОСТЬ?
Мошенники никогда не раскаиваются в своих преступлениях. Ген,
отвечающий за чувство вины, у них попросту отсутствует. У них нет
врожденного чувства меры и также совести. Вот почему их можно назвать
аморальными личностями. Они считают надувательство граждан справедливым и
обоснованным поступком. Объяснения у них всегда одинаковы: «сам со
гласился» или «он заслужил»…


В чем основная опасность в действиях мошенников? Прежде всего в
непомерном прессинге, оказываемом ими на психику жертвы. Жулики
буквально выжимают все соки из своих «клиентов». Устоять под таким
напором чрезвычайно трудно, а зачастую и вовсе невозможно.


Страдания жертв в дальнейшем для мошенников ничего не значат. Они
могут забрать у вас последнюю копейку или лишить средств, собранных на
проведение жизненно важного лечения за рубежом… Их цель – воздействуя на
ваше сознание, продать подороже вам обещания исцеления, обогащения или
получения власти. И им плевать, если, оказавшись у разбитого корыта, вы
окажетесь на волосок от смерти.

ОТКУДА ТАЛАНТ?
Многие полагают, что среднестатистический мошенник – это мужчина за
тридцать, который вырос в семье алкоголиков. Как бы не так! Во-первых,
мошенничеством занимаются не только мужчины, но и женщины – возьмем это
себе на заметку. Конечно, иногда жестокое обращение родителей-пьяниц с
детьми вынуждает последних идти на преступление, но, как показывает
практика, среди" аферистов хватает выходцев и из вполне благополучных
семей.


Также нельзя найти какую-либо связь между предрасположенностью к
мошенничеству и национальностью мошенника, его религиозными убеждениями и
политическими предпочтениями.


Единственное качество, которое можно определить у будущих
мошенников еще в детстве, – это врожденная способность и желание
манипулировать окружающими людьми. Это манипулирование совершается ими
без малейших угрызений совести и приносит им ощущение удовлетворения и
радости, которые подталкивают их на дальнейшие действия в том же
направлении.


Многие мошенники, и особенно те, которые занимаются крупными
финансовыми аферами, имеют уровень образования выше среднего. Они
обладают большими запасами знаний, знают, как расположить в беседе к
себе любого человека. Они сверхобщительны и в то же время совершенно
аморальны. Их обаяние и искренность крайне лживы и демонстрируются
только для оказания воздействия на требуемого «клиента».


Некоторые жулики умеют достигать нескольких целей одновременно. И
порой это получается у них без малейших усилий. Они четко классифицируют
используемые методы мошенничества, типы жертв и уровни совершаемых
преступлений. Одаренный отменной памятью мошенник может, как
компьютер,.действовать по определенной программе, модифицируя ее по мере
надобности. Если же память злоумышленника оставляет желать лучшего, то
он будет ходить вокруг да около, причем его действия окажутся такими
убедительными, что вы вряд ли заподозрите, что происходит нечто для вас
нежелательное.


Конечно, мошенники не супермены. Но они очень опасны!


Простыми приемами и с помощью подставных лиц жулики постараются
втянуть вас в игру. Далее обаяние, мнимая искренность и ловкость рук
помогут преступникам раздеть вас до нитки.

ЧЕГО ИЩУТ В СВОЕЙ ЖЕРТВЕ МОШЕННИКИ?
Удивляет то, что жертвы мошенничества не спешат обратиться за помощью
в органы внутренних дел. Это касается как рядовых мошенничеств,
совершенных на улице, так и афер различных инвестиционных фондов и
финансовых компаний. Такое пренебрежение правами на потерянное имущество
можно объяснить мастерской работой жуликов по прививанию своим жертвам
ложного чувства вины, стыда и страха. Ведь опытный мошенник – это мастер
нажима и запугивания, тонко, использующий свои возможности и не
пренебрегающий предосторожностями.


Хотя мошенники могут обмануть практически любого и каждого, они
обычно тщательно выбирают очередную жертву. Как правило, они ищут тех,
которых, по их мнению, можно без особого труда обвести вокруг пальца, И
не из числа жадных, больных или глупых людей. Вовсе нет! Опытные
аферисты разыскиваю людей, которые очень нуждаются в деньгах и стремятся
быстро и легко заработать. Мошенники знакомятся и вступают в разговор с
многими людьми, пока наконец им не попадается подходящий кандидат,
который садится им на крючок, не заподозрив неладного вплоть до самого
конца «обработки».


Опытные мошенники постараются «обуть» каждого, на чьих слабостях
или достоинствах можно с успехом сыграть. Вот некоторые черты характера,
которыми нередко пользуются мошенники: гордыня, эгоизм,
нерешительность, невежество, старческий маразм, юношеская беспечность,
жадность, дикость, жажда успеха, боязнь неудач, болезненность, излишняя
уверенность или, наоборот, неуверенность в себе, отчаяние, уязвимость,
амбициозность, лень…

ПРЕДСТАВЛЕНИЕ НАЧИНАЕТСЯ!..
Атакуя жертву, преступник использует весь свой арсенал
психологических уловок. Постепенно «клиент», который в начале операции
контролировал ситуацию, теряет доминирующее положение. Мошенник начинает
брать верх над жертвой, кем бы она не была.


Как же так получается? А все дело в том, что «клиент», оказавшись под
столь мощным психологическим прессингом, перестает ориентироваться в
ситуации. У преступника все четко спланировано, тогда как жертва
находится в растерянности. Все, что остается бедняге – поддакивать в
ответ на реплики других участников аферы.


Действительность стремительно ускользает от потерпевшего, подменяясь миром, созданным мошенником и его подельниками.

ПОИСК ЖЕРТВЫ
Мошенники ищут жертву в различных местах. Это могут быть ночные
клубы, бары, вокзалы, аэропорты, закрытые вечеринки, туристические
автобусы – то есть места, где можно встретить людей, располагающих
достаточно крупными денежными суммами. Также мишенями злоумышленников
становятся люди, ищущие развлечений.


Но иногда мошенники могут атаковать человека относительно небогатого,
но имеющего состоятельного приятеля, которого они позже собираются
шантажировать. В этом случае единственно правильное решение – обратиться
за помощью в органы по борьбе с экономическими преступлениями и точно,
до мелочей, изложить все обстоятельства конфликта.

ЗАВОЕВАНИЕ ДОВЕРИЯ ЖЕРТВЫ
Первым шагом к завоеванию доверия «клиента» является демонстрация сходства с ним, наличия одинаковых интересов и убеждений.


Стоит «клиенту» хоть в чем-то поверить мошеннику, он с готовностью
подбросит ему очередную приманку. Она может иметь вид «искренних»
признаний в прибыльности какого-либо дела: «Есть деньги, которые
легко достать… Вы как раз тот человек, которого я искал… Я очень
нуждаюсь в вашей помощи… Только такой честный человек, как вы, достоин
воспользоваться такой возможностью!..»


ПЕРЕДАЧА ВЛАСТИ ПОДСТАВНОМУ ЛИЦУ
В большинстве мошенничеств, связанных с выуживанием денег из кармана
жертвы, «новый друг» играет ведущую роль только в первых двух действиях.
Когда «клиент» уже аккуратно «обработан» и готов довериться новому
знакомому, на сцене появляется солидная персона (подставной).


В последние годы, когда развелось множество видов финансовых
мошенничеств, подставной – это заглавная роль криминального шоу.
Подставной может непосредственно воздействовать на жертву, присвоив себе
миссию «нового друга». В этом случае подставной подается как
могущественная и авторитетнейшая фигура – например, крупный банкир,
директор престижной финансовой компании, даже работник министерства
финансов.


Как правило, могущество и авторитет подставного являются хорошо
обоснованным мифом. Главная задача подставного – • оказать давление на
«клиента», как только тот выпустит из рук свои деньги. Подставной как бы
обеспечивает алиби «новому другу». Он благосклонно позволяет первому
жулику восхищаться его величием перед жертвой. Это ставит «нового друга»
на один уровень с жертвой, то есть на более низкий уровень, чем у
подставною. Такое положение дел, когда в игре участвуют авторитетная
персона (подставной) и восхищающийся им «новый друг», позволяет добиться
полного доверия жертвы. «Новый друг», находящийся как бы «не у дел»,
будет поддерживать все предложения, которые сделает жертве подставной.

ОПИСАНИЕ СПОСОБА БЫСТРОГО ОБОГАЩЕНИЯ
Как видите, механизм организации «развода» несложен. Сначала рядом с
недотепой появляется «новый друг», который вскоре становится для жертвы
почти родным человеком. Затем на сцене возникает персона «из высших
слоев», которая мгновенно входит в доверие к первому жулику.


В зависимости от особенностей характера «клиента» (жадность к
деньгам, завышенное самомнение, опытность или неопытность в финансовых
операциях, финансовая потребность, честность или нечестность) подставной
опишет ему или не опишет схему, по которой якобы можно нечестным путем
заработать деньги. Если потребности жертвы велики, а возможности
оставляют желать лучшего, то мошенники будут действовать, не выходя за
рамки закона, что все равно позволит им обогатиться.

РАССЕИВАНИЕ ПОДОЗРЕНИЙ
Это самое простое для мошенников. Однажды получив деньги от
«клиента», криминальный финансист через некоторое время возвращает ему
их часть под видом «первой прибыли», обретая в результате полное доверие
«клиента». По такой схеме работают многие первоклассные финансовые
мошенники. Иногда так поступают банки, акционерные общества и даже само
государство.

ЧЕГО ВЫ НЕ УЗНАЕТЕ У МОШЕННИКОВ
От опытного мошенника «клиент» всегда услышит то, что хочет услышать.
Достаточно жертве открыть рот, чтобы задать вопрос, как ответ слетает у
мошенника с губ! Однако существуют некоторые вопросы, на которые
мошенники либо не ответят, либо ответят лживо. Вполне возможно, что,
услышав их, они откланяются и оставят вас в покое. Вот часть таких
вопросов:


1. Могу я посмотреть ваши лицензию и документы?


2. Вы зарегистрированы как работник финансовых структур?


3. Услугами каких организаций вы пользуйтесь и как зовут их руководителей?


4. Как и где я могу проверить полученную от вас информацию?


5. Вы не могли бы переговорить об этом деле с человеком, у которого я собираюсь попросить деньги в долг?


6. Я могу узнать номер вашего домашнего телефона и адрес прописки?


7. Не назовете ли вы мне адреса людей, которые вас хорошо знают и пользовались вашими услугами?


8. Можно ли навести о вас справки в налоговом управлении?


9. Можно ли нотариально оформить передачу вам денег?

ЧТО ВЫ УЗНАЕТЕ У МОШЕННИКОВ
Водя «клиента» за нос, мошенник рисует ему восхитительные картины
благополучия и безопасности или запугивает его. Иногда жулики
комбинируют эти два метода.


Постоянный прессинг лживой информацией, а также игра на
предпочтениях жертвы помогают мошенникам навязывать ей свою точку
зрения. Главная цель: взять под полный контроль все действия «клиента».


Иногда мошенники дают понять, что без их участия невозможно безопасно
заработать деньги. Когда «клиент» начинает понимать, что ни одно из
своих обещаний мошенники не выполнили, а денег уже не вернешь, аферисты
начинают угрожать своей жертве. Тяжесть угроз может меняться в
зависимости от величины присвоенной суммы. Не единичны случаи, когда
«клиентов» просто убивали.


Шаг первый. В первых беседах мошенник пытается определить
основные черты характера «клиента», его главные потребности. Аферист
может сконцентрировать свое внимание на гордости, самолюбии,
нерешительности, мечтах, жажде богатства, религиозных убеждениях,
болезнях, тайных желаниях, умело находя самое уязвимое место.


Следующий шаг мошенника состоит в том, чтобы доказать жертве,
что только с его помощью может исполниться самая сокровенная мечта. Тут
все зависит от предмета желаний «клиента» – от исцеления хронического
заболевания до получения десяти тысяч долларов за один месяц. Учитывая
недоверие людей к дутым процентам и бешеным суммам, мошенники стараются
приманить людей более реальными прибылями. В случае с подставным первый
мошенник может заявить, что он является гарантом сделки и весь риск
возьмет на себя. Самое главное для мошенника на этой стадии развития
аферы – добиться стопроцентного доверия жертвы. А входить в доверие эти
криминальные актеры ох как умеют!


Последний шаг заключается в получении от «клиента» денег,
драгоценностей или прав на имущество. Карман потерпевшего пустеет так
быстро, что тот не успевает опомниться. Если в планы мошенников входит
дальнейшее «доение» «клиента», то они тут же указывают на
неправомерность сделки и тем самым лишают потерпевшего желания
обратиться за помощью в правоохранительные органы. Также узнав из
разговора с «клиентом», чего он больше всего боится, Жулики четко
применяют эти знания в своих целях. Некоторые пострадавшие от мошенников
полагают, что, обратившись за помощью в милицию, они подвергнутся
всеобщему осмеянию, и, промолчав, развязывают аферистам руки.

КАК МОШЕННИКИ ЗАПУГИВАЮТ ЖЕРТВУ
1. ЕСЛИ В СХЕМУ МОШЕННИЧЕСТВА ВХОДИТ СОВЕРШЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ,
ТО жулики запретят вам общаться с работниками банка, потому что «они не хотят, чтобы вы знали о существовании таких легких способов наживы, и будут все отрицать», «если вы
обратитесь за разъяснениями к работникам банка, то они сообщат о вас в
налоговую инспекцию, которая принудит вас отдать государству львиную
долю заработанного».


2. МОШЕННИЧЕСТВО НА РЕЛИГИОЗНОЙ ПОЧВЕ обеспечивает «клиенту» ауру мистических возможностей и духовного чародейства, которые «слишком
опасны для вас, чтобы их знать, кроме того, могут быть неприятные
последствия, если ритуалы не совершены должным образом».


3. МОШЕННИЧЕСТВА В МЕДИЦИНЕ часто сопровождаются следующими объяснениями: «доктора не желают делиться с пациентами
этой сокровенной информацией, поэтому нет смысла обращаться к ним – они
не признают существования предложенного вам способа исцеления»;
«доктора не признают существования этой панацеи, чтобы сохранить себе
работу в будущем». Жертва настолько возгорается желанием исцелиться
или исцелить ближнего» что согласна понести любые расходы, пренебрегая
проверкой предложенной информации.

КОГДА В ЗАПУГИВАНИИ НЕТ НУЖДЫ
1. Мошенничества «навзлет» обходятся без запугиваний…


К «клиенту» подходит солидный мужчина с кейсом и, помахав перед его
носом пачками фотографий «выполненных работ» и непонятных документов,
предлагает заключить выгодный контракт на ремонт жилья или поставку
материалов и техники. Естественно «только сегодня и только для вас». Получив по договору с ОТТИСКОМ самодельной печати солидную предоплату, мошенник навсегда пропадает из поля зрения потерпевшего.


2. Продажа картинок – также распространенный способ
мошеннического обогащения. Мошенник берет техпаспорт авто мобиля,
паспорта сложных бытовых электроприборов, любые бумаги, косвенно
указывающие на обладание каким-либо товаром (например, книжку уплаты
взносов за дачный домик) и запасается соответствующими фотографиями,
переснятыми из торговых каталогов. Разговорившись на улице с «клиентом»,
мошенник как бы между делом предлагает ему товар по смехотворной цене,
мотивируя это тем, что ему «срочно деньги нужны»..Жертва живо
интересуется товаром, и мошенник соглашается отказать «уже существующим
покупателям», если тотчас получит задаток, Расписка в получении денег
может быть составлена на имя, вписанное в графу владельца товара. Как
правило, «клиенты» не стремятся посмотреть еще и паспорт «хорошего
человека». «Чтобы покупатель не волновался», мошенник может оставить ему
чужие документы и фотографии товара. Таким образом, мошенник меняет
никому не нужные бумажки на изрядную денежную сумму.

ЧЕМ МОШЕННИКИ МОТИВИРУЮТ ПОТЕРЮ ДЕНЕГ
Итак, вы один или несколько раз получили от мошенника процентную
прибыль, увеличили сумму и мошенник испарился; вовлекли в дело своих
знакомых (поневоле став сообщником аферистов, но вот приходит время для
выплаты очередной порции денег, но их все нет и нет, а затем вас ставят в
известность о том, что все дивиденды пропали, виной чему является:


1. банковская ошибка, связанная с реорганизацией или переподчинением банка;


2. работник банка или финансовой компании, который указал неправильный счет, в результате чего деньги попали не на тот счет;


3. болезнь главного участника финансовой операции (может иметься в
виду подставной). Все операции остановлены до его:выздоровления. То же
касается болезни любимой бабушки, мамы и детей главного участника. До их
выздоровления никаких действий производиться не будет. Также важная
командировка главного персонажа;


4. банк, в котором находится счет, – его проверяют контролирующие органы, все счета заморожены;


5. царящий на валютном рынке хаос: котировки валют резко поменяли
курс; обострение политической ситуации в связи с терактами и другими
угрожающими событиями.

НА ЧТО МОШЕННИКИ ТРАТЯТ ДЕНЬГИ?
1. НА ПРИДАНИЕ СЕБЕ СОЛИДНОСТИ. Мошенники обычно осознают
необходимость респектабельно выглядеть. Ведь никто не отдаст просто так
тысячу долларов какому-нибудь оборванцу… Они покупают себе золотые
браслеты, цепочки и перстни с драгоценными камнями, также предпочитают
дорогую одежду и престижные автомобили. Часто мошенники снимают по чужим
документам дорогие офисы, в которых иногда ставят муляжи компьютерной и
офисной техники.


2. НА ВЗЯТКИ И ОТКУПНЫЕ. ЖУЛИКИ нередко подкупают бухгалтеров
предприятий, банковских служащих, служащих районных исполнительных
администраций и даже работников милиции и прокуратуры. Деньги могут быть
заплачены служащим любых государственных ведомств или коммерческих
организаций, главное, чтобы получившие взятки лица не замечали
проворачиваемых мошенниками дел.


3. НА ОПЛАТУ УСЛУГ ПОДЕЛЬНИКОВ. Актеры, занятые в спектакле «развода»
«клиента», играют свои роли отнюдь не бескорыстно. Им также необходимо
платить определенный процент с «подъема». Часто от качества именно их
игры или напора на «клиента» зависит успех криминальной операции.


4. НА ПОЕЗДКИ. Также можно назвать эти траты «расходами на отсидку».
Мошенники, совершив преступление, отнюдь не си дят на месте сложа руки и
ожидая, когда милиция отправит их в следственный изолятор. Они меняют
местоположение, а при крупном мошенничестве пытаются бежать за границу.
Основной критерий при выборе государства для «отсидки» – это отсутст вие
договоренностей с ним о выдаче уголовных преступников.


Остальную прибыль от мошеннических операций аферисты, как правило,
тратят в свое удовольствие. Основной статьей расходов является игра в
казино. Большинство мошенников спускают заработанные суммы уже через
несколько дней после совершения преступления.
ОТДАЙ МОБИЛЬНИК!
Не для кого не секрет, что прочно вошедшие в нашу жизнь мобильные
телефоны представляют особый интерес для деятелей криминального мира.
Имея маленький размер и значительную стоимость, эти электронные игрушки
современного человека быстро стали «приманкой» для аферистов,


Если в первые годы всеобщей телефонизации повертеть в руках, идя по
улице, черную коробочку телефона позволяли себе только мускулистые
парни, то сейчас мобильниками пользуются школьники, пенсионеры и хрупкие
девушки. Цена аппарата при этом может достигать пятисот долларов.


Воруют мобильные телефоны везде – в транспорте, на улице, на
вокзалах, в аэропортах. Наиболее распространенным видом мошенничества
является просьба о срочном звонке: жертвами становятся сердобольные
граждане, поддавшиеся мольбам и обещанию «сказать всего пару слов».
Владелец мобильника не успевает и глазом моргнуть, как грабитель
исчезает вместе с аппаратом.


Также применяется и более замысловатый вариант такого мошенничества. К
парню или мужчине, у которых, по всей видимости, имеются средства
мобильной связи, подходит симпатичная девушка. Она просит разрешить ей
позвонить по мобильнику. Когда, с позволения «клиента» девушка набирает
номер, то оказавшиеся сзади несколько парней в считанные секунды
вырывают у нее из рук мобильник и стремительно скрываются. Пока «клиент»
пытается осознать, что произошло, исчезает и миловидная дива.


А как облегчили труд преступникам китайские шнурки для крепления
телефона на шее! Теперь злоумышленникам остается только резко сорвать их
и убежать. Естественно, в первую очередь жертвами становятся дети и
женщины. Наиболее привлекательными являются новые дорогостоящие аппараты
известных фирм. Их запросто можно потом продать через объявление в
газете или на одном из рынков.

ВЫРУЧАЙ, ДРУГ
Одним из наиболее распространенных способов мошенничества является
присвоение минут с карт экспресс-оплаты, принадлежащих гражданам. В этом
случае жулики пользуются незамысловатым психологическим приемом.
Предварительно собрав некоторую информацию (а иногда и вовсе наобум),
аферист звонит на мобильный телефон потенциального «лоха».


Когда человек поднимает трубку, жулик представляется его знакомым,
родственником, соседом или сослуживцем. Владелец мобильного телефона,
естественно, не узнает голос собеседника, и аферисту приходится искать
отговорки, ссылаясь на плохую работу телефонного аппарата, особенности
эфирной зоны или на стрессовую ситуацию, повлиявшую на голос. Далее
аферист жалуется, что попал в экстренную ситуацию. Например, совершил
наезд на дороге, обвинен органами милиции в преступлении и доставлен в
отделение (в этом случае еще проще обмануть жертву – можно говорить
шепотом) или что-нибудь иное. Также аферист доводит до сведения жертвы,
что не может связаться с родственниками со своего телефона, так как он
заблокирован из-за отсутствия средств на счете. «Люди добрые дали
телефон один раз позвонить! Выручай, друг!» Все, что жертве необходимо
сделать – это срочно купить карту экспресс-оплаты (желательно подороже,
ведь чтобы выпутаться из ситуации, мошеннику «надо много звонить»),
далее стереть защитный слой и сообщить пин-код злоумышленнику.


Обычно хорошо подготовленные мошенники без труда уговаривают своих
жертв назвать им пин-код, узнав который, аферисты тут же пополняют свои
счета.


Самое удивительное, что жертвами одной такой группы мошенников стали
сами служащие компании мобильной связи и работники различных силовых
ведомств России. В ходе следствия было установлено, что лица, входившие в
эту преступную группу, звонили по произвольно выбранным номерам. Если
«клиент» «не велся», то они перезванивали другим абонентам. Статистика
засвидетельствовала, что каждый десятый из произвольных абонентов
«выручал» мошенников.


Некоторые злоумышленники пошли дальше. Они просили абонентов срочно
передать им небольшую сумму в долларах в определенном месте.
Регистрировались случаи, когда обманутые люди передавали
посредникам.более, тысячи долларов за один раз.

АФРИКА ЗА ПОЛЦЕНЫ…
Когда многочисленные студенты, проживавшие в студенческом общежитии
для иностранцев, подходили к расположенной рядом с общежитием почте, то
обращали внимание на припаркованный у тротуара микроавтобус. Их внимание
привлекали приклеенные изнутри на окна полоски бумаги с выведенными
большими буквами словами: «Передвижной переговорный пункт».


Перекинувшись парой слов с сотрудниками пункта, иностранные студенты
не без удовольствия констатировали, что цены на международные звонки в
«Передвижном переговорном пункте» на порядок ниже, чем на почте.
Естественно, многие из них спешили воспользоваться столь доступными
услугами.


Усевшись в микроавтобус, истосковавшиеся по родине студенты долгие
минуты не выпускали из рук трубку радиотелефона, разговаривая со своими
родственниками. Таким образом, казалось, имел место нонсенс: где здесь
мошенничество? Ведь «клиенты» жуликов сполна получали все то, что было
им обещано. А дело в том, что «клиентами» аферистов были не иностранные
граждане, а наши с вами соотечественники, любезно предоставившие им
жилое помещение. В арендованной по поддельным документам поблизости от
почты квартире ставилась база радиотелефона, а трубка передавалась в
микроавтобус. Бедные арендодатели, бравшие предоплату за квартиру на
несколько месяцев вперед, даже и не догадывались, как разорят их «с виду
порядочные» жильцы. Счета приходили на тысячи долларов…


Но и в том случае, если вы не сдаете квартиру, не спешите
чувствовать себя полностью защищенными от телефонного мошенничества.
Мошенники неустанно совершенствуют свои уловки и всегда находят пути
незаконного обогащения. Так, например, аферисты используют для наживы
ситуацию с широким использованием дешевых и незащищенных радиотелефонов.
В данный момент в продаже имеются более совершенные и защищенные от
пиратства аппараты, но многие граждане приобрели свои радиотелефоны еще
тогда, когда несанкционированный доступ к линии не составлял такой
острой проблемы.


Схема преступления выглядит следующим образом. После разговора по
радиотелефону многие люди не возвращают трубку аппарата на базу, тем
самым предоставляя оказавшимся рядом злоумышленникам возможность доступа
к линии. Известны случаи, когда пиратское оборудование позволяло
злоумышленникам вторгаться в линию пользователей радиотелефоном с
расстояния нескольких километров. Как правило, мошенники фиксируют
частоты пользователей радиотелефоном и составляют график отсутствия
абонентов дома. Далее следуют многочисленные звонки за рубеж, приносящие
абонентам значительные убытки. Засечь и определить местоположение
преступников, безнаказанно эксплуатирующих чужую линию, можно, но
достаточно трудно. Как правило, мошенников вычисляют, когда они совсем
теряют совесть и устраивают за чужой счет переговорный пункт.


Также подстройка под частоту радио – или сотового телефона
используется мошенниками для прослушивания разговоров знаменитостей.
Конфиденциальная информация, добытая при помощи прибора-сканера, легко
помещающегося в руке злоумышленника, часто используется для шантажа
жертвы.

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ТЕЛЕФОННОГО МОШЕННИЧЕСТВА?
ЕСЛИ ВЫ планируете сдавать квартиру внаем, то обязательно напишите
заявление на вашу АТС с просьбой об отключении услуги автоматической
международной связи. В случае необходимости вы сможете заказать разговор
через телефонистку или приобрести специальную международную телефонную
карту.


Также рекомендуется приобрести специальное устройства для блокировки
параллельного подключения. (Такая функция иногда присутствует в
многофункциональных телефонных аппаратах с АОН типа «Русь»). Но следует
заметить, что на разных линиях (аналоговых, цифровых, спаренных)
эффективность данной блокировки будет различаться. Надежней всего
приобрести специальное сертифицированное устройство.


Выбирая радиотелефон, приобретайте только сертифицированный
аппарат, с сертифицированной частотой приема, желательно с усиленной
защитой от несанкционированного доступа. Не покупайте дешевые
радиотелефоны малоизвестных фирм-производителей. Лучше уж обзаведитесь
многофункциональным телефоном с обычной трубкой и купите к нему
удлинитель.


Проверяйте радиотелефон перед покупкой. Некоторые специалисты не
рекомендуют покупать аппараты с частотой приема 900 мегагерц. Но самой
действенной мерой является возврат трубки телефона после каждого
разговора на базу.

ОПЛАТА НА МЕСТЕ?
Все, у кого есть телефон, знают, как за него надо платить: в почтовый
ящик бросают квитанцию – и с ней нужно идти на телефонный переговорный
пункт, в почтовое отделение или в банк. Однако жители многих городов
столкнулись с новым видом «сервиса».


Вам звонят в дверь. На пороге – приличный с виду мужчина (или
женщина), который протягивает вам квитанцию на ваш телефон (вынутую из
вашего ящика накануне) и говорит что-нибудь вроде: «Здравствуйте, я из
"Электросвязи", у нас тут небольшие финансовые сложности, и начальство
попросило по возможности не затягивать с оплатой. Если хотите, можете
заплатить сейчас, да и ходить никуда не придется. А я вам квитанцию
дам». Как правило, такая речь внушает доверие, и люди расстаются с
деньгами, получая липовый квиток об оплате.


Стоит ли говорить, что спустя некоторое время они получают
повторное уведомление и идут выяснять отношения с абонентской службой.

БЕСПОРЯДОЧНАЯ СВЯЗЬ
В Омске, Новосибирске, да уже и в Москве зафиксированы удивительно
похожие по технологии аферы с мгновенной установкой домашних телефонов.


Телефонизация районов-новостроек сейчас идет сравнительно быстро.
Если очень хочется, то с доплатой можно поставить аппарат за считанные
дни. Бот в эту нишу и вклинились мошенники.



«Благодетели» от имени телефонного узла предлагают мгновенную
установку телефона, разумеется, за двойную-тройную цену. И что
удивительно, не требуют деньги вперед, а действительно ставят работающий
аппарат. Тут же предлагают опробовать. Сделав короткий радостный звонок
родственникам, жилец так же радостно расстается с деньгами и получает
на руки квитанцию и заветный номер.


Разочарование наступает иногда через час, иногда через пять часов, а
то и через день, когда телефон на все попытки дозвониться отзывается
сигналом ту-ту-ту-ту… (занято). Часто жилец просто становится постоянным
свидетелем чужих разговоров (о чем, кстати, ничуть не жалеет).


Мошенники вычисляют первых обладателей телефонов в доме-новостройке.
Потом спаривают номер с ними. Либо еще проще – ставят вам телефон, как
трубку-отводку. Момент для мгновенной постановки выбирают, когда
истинного владельца номера нет дома и его телефон свободен для пробного
звонка. За это время телефонные дельцы успевают в одном и том же доме
прокрутить сразу несколько сделок и благополучно скрыться. Такая
операция обходится несчастному новоселу в 100—150 долларов.

ВОКЗАЛЬНЫЙ РОМАНВЫГОДНАЯ СДЕЛКА
Вы находитесь на вокзале и маетесь от скуки в ожидании своего поезда.
По вашему внешнему виду можно предположить, что вы не из тех людей,
которые перебиваются хлебом и водой до очередной зарплаты…


Как из-под земли, перед вами неожиданно возникает интеллигентного
вида немолодой человек в сопровождении подростка. У него в руках столь
же внезапно появляется портативная японская видеокамера с откидным
цветным дисплеем. Старик щелкает миниатюрным тумблером, наводит на вас
объектив и поворачивает к вам дисплей. Вы видите свое изображение и
вопросительно смотрите на незнакомцев. С какой целью они устроили весь
этот цирк?


У старика наконец прорезается голос, и он предлагает вам приобрести
эту навороченную видеокамеру. Вы вежливо отнекиваетесь, ведь самая
низкая цена такому аппарату долларов 450. Да и покупать с рук – значит
нажить себе в будущем неприятности. Увидев, что аппарат вам по нраву, но
не по карману, незнакомец торжествующе улыбается. Он сообщает, что
является директором одной из фирм, занимающихся импортом видеотехники, и
готов отдать «последнюю единицу из проданной партии» всего за 250
долларов. Потом может следовать история о друге, который должен был
приехать на вокзал за выгодной покупкой, но по дороге попал в аварию и
резко потерял интерес к камере.


Что тут и говорить. Такая возможность представляется не часто… Вы
просите продавца разрешить вам посмотреть повнимательнее на камеру, и он
с радостью вам ее доверяет. Вы тестируете все функции, туда-сюда
гоняете объектив, проверяете микрофон и досконально изучаете
причитающиеся аксессуары и документы. В это время сопровождающий
незнакомца подросток весьма учтиво рассказывает вам о преимуществах
аппарата.


Убедившись, что все работает, а номера на камере совпадают с номерами
на документах, вы соглашаетесь на покупку. Незнакомец со знанием дела
помещает камеру в кожаный футляр, который, в свою очередь, подросток
вкладывает в фирменную картонную коробку. В конце концов незнакомцы
всовывают коробку в большой пластиковый пакет и принимают от вас
требуемую сумму.


Наспех пересчитав полученные деньги и пожелав удачи в личной жизни,
старик дает добро, и подросток вручает вам пакет с коробкой. Через
несколько секунд парочка растворяется в толпе.


Спустя некоторое время, оказавшись в своем купе, вы под взглядом
восторженных попутчиков открываете картонную коробку и… О боже! Вместо
футляра с видеокамерой вы обнаруживаете в упаковке пакет с солью… Как же
так получилось? Ведь незнакомцы проводили все операции с камерой на
ваших глазах…


Окинем случившееся трезвым взглядом. Конечно, продавец выглядел
весьма солидно и говорил убедительно. Но за кадром осталась умелая
работа подростка, передавшего пакет, у трех или четырех членов
криминальной команды, дежуривших «на подхвате».


Чтобы предотвратить надувательство, вам необходимо было не терять
бдительности. После того, как вы заинтересовались видеокамерой, паренек
показал вам аксессуары, находившиеся в картонной коробке. Все было в
полном порядке. А как в коробке вместо камеры оказалась соль? Вы могли
своими руками запаковать аппарат и положить коробку в пакет, но одна
деталь осталась бы неизменной – мошенники ни за что не позволили бы
«клиенту» взять в руки пакет до расчета с ними. Переломным стал момент,
когда паренек ловко подсунул вам такой же пакет с такой же коробкой
внутри. Помните популярный трюк из советских детективов с подменой
дипломатов?


Самое удивительное, что такая примитивная схема мошенничества
остается одной из самых популярных. Группа жуликов в отпускной сезон
способна «продать» до четырех камер за день. Причем они иногда
безнаказанно «торгуют» на одном, месте в течение дня: «клиенты», как
правило, сразу же садятся в поезд. Под невидимой охраной заботливых
аферистов они спешат занять свои места…

ДОБРЫЙ ЮНОША
Чем должен выделяться среди других мужчин настоящий джентльмен?
Наверное, готовностью, чтобы прийти на помощь женщине. Он может уступить
место в автобусе, поднять на верхний этаж детскую коляску или поднести
тяжелую сумку. Но, как и в любом благородном деле, среди помощников
порой оказываются нечистые на руку люди.


Типичная ситуация. Молодая девушка переехавшая в большой город,
планирует навестить своих родителей, живущих в провинции. По этому
поводу куплены и запакованы в две крупные сумки различные подарки. Чтобы
не опоздать, девушка приезжает на вокзал чуть ли не за два часа до
отправления поезда.


Добравшись до вокзала, она с трудом тащит сумки поближе к
электронному табло. Времени до отправления поезда предостаточно. На
улице стоит тридцатиградусная жара, и коротать полтора часа около сумок
на суматошном, как муравейник, вокзале вовсе не хочется.


Девушка из последних сил отрывает от мраморного пола свою нелегкую ношу и потихоньку продвигается к выходу.


Неожиданно из толпы выныривает улыбчивый паренек и предлагает
утомленной девушке свою помощь. Грех отказываться! Паренек приглашает
девушку на чашку кофе в летнее кафе и советует ей сдать свой багаж в
камеру хранения.


Девушка не видит причин отклонить совет незнакомца и покорно идет за
ним. Более того, паренек сам оплачивает хранение багажа и ставит тяжелые
сумки в металлическую камеру. После этого девушка набирает одной ей
известный код на дверце и, удостоверившись, что багаж находится за
надежным замком, следует за незнакомцем.


Посидев за столиком кафе примерно полчаса, паренек сконфуженно
признается девушке, что ему очень хочется в туалет, и уходит. К
удивлению девушки, паренек не появляется ни через пятнадцать минут, ни
через сорок. Девушка недоуменно разводит руками и идет в камеру хранения
за багажом.


Набрав по памяти комбинацию цифр, девушка открывает металлическую
дверь ячейки и впадает в оцепенение. Внутри ничего нет! Придя в себя
после шока, девушка спешит в отделение милиции…


А в это время паренек уже где-то тащит две сумки, посмеиваясь над недотепистой «клиенткой».


Заявления о воровстве личных вещей из камеры хранения милиции не в
диковинку. Ведь пользователям ячеек не дают индивидуальные ключи –
замки блокируются при помощи кода.


Разглядеть комбинацию из четырех-пяти чисел для мошенников не
составляет труда. Делают это они с расстояния нескольких метров. Немного
облегчило работу оперативников, расследующих кражи из камер хранения,
установка на некоторых вокзалах видеокамер.

КАК НЕ ПРОИГРАТЬ В КАРТЫ…
Не исключено, что в зале ожидания, в салоне автобуса или в другом
месте рядом с вами может оказаться порядочный с виду человек и
предложить перекинуться разок-другой в картишки. Сначала игра идет на
интерес, и вы выигрываете у своего противника. Затем он предлагает
сыграть на деньги, и, Сыграв несколько партий, вы лишаетесь значительной
доли своих сбережений. В чем секрет беспроигрышной игры незнакомца? А
он прост: этот незнакомец – шулер. Чтобы не попасться такому же аферисту
на удочку в будущем, вам полезно будет ознакомиться с основными
приемами, которые используют в игре шулеры.


Прежде всего, перед игрой надо договориться о правилах раздачи
карт. Карты надо раздавать последовательно только сверху колоды и
обязательно только по одной. Один из признаков работы шулера состоит в
том, что он тасует карты по одной, а раздает по две, по три или больше
Честный же игрок, не шулер, тасует карты пачками, а раздает по одной.


Аферист применяет свои уловки не в каждой игре. Очень часто он играет
честно довольно долго, ожидая, когда игрок созреет для его выигрыша.
Затем он пускает в ход свою до совершенства отработанную технику
виртуозной игры, скрытую от глаз игроков, выигрывает крупную сумму
денег, а йотом опять сидит тихо и спокойно, слегка проигрывая на мелких
ставках.


После тасовки колоды снимать карты надо не в руках сдающего, а
отдельно на столе. Для этого следует попросить сдающего положить колоду
на стол, затем у всех на виду снять часть карт, положить их рядом с
колодой, а потом на снятую часть поместить оставшуюся нетронутой часть и
поправить карты так, чтобы колода составляла единое целое и нельзя было
найти раздела половин колоды.


Во время игры всегда следует следить за тем, чтобы карты не были
заменены одна на другую. Так, например, шулер перед окончанием игры,
когда большинство карт уже не участвует в розыгрыше, может незаметно у
себя в руках подменить младшую карту старшей или наоборот. При проверке
количества карт эту подмену обнаружить трудно, но возможно. Проверять
придется в случае подозрения всю колоду по значимости: карт, то есть,
чтобы были на месте четыре туза, четыре короля и т. д. Шулер может
изъять из игры одну семерку, спрятать ее у себя, а ввести в игру лишнего
короля из другой колоды, крап которой совпадает с крапом действующей
колоды.


ЕСЛИ подошла очередь раздавать карты, шулер перед раздачей может
подменить не одну или несколько карт, а всю колоду. В этой новой колоде
все будет подготовлено для его выигрыша или проигрыша партнеров. Надо
очень внимательно следить за руками тасующего. Для подмены колоды ему
потребуется не более одной или двух секунд. Он как бы по инерции
опускает руку с колодой карт под стол и мгновенно возвращает ее на
прежнее место над столом, но уже с Другой колодой.


Рисунок крапа одной карты может отличатся от крапа другой
незначительно, почти неприметно для глаз. Это чуть другая расцветка,
чуть другой наклон линии с ромбами или присутствие на крапе одной или
двух точек, штрихов или капель высохшей воды. При малейшем подозрении на
нечестность партнера игроки имеют право потребовать заменить колоду на
нераспечатанную.


Если половина карт колоды после тасовки окажется чуть-чуть согнутой
пополам вдоль или поперек, и эта половина находится в единой колоде
сверху или с низу, то это верный признак работы шулера. Тогда, даже если
правильно снять карты на столе перед раздачей и соединить их в единую
колоду, все равно между первой и второй половинами, образованными
шулером, будет небольшой зазор, достаточный для скрытного, невидимого
для глаз игроков, разделения этих половин и возвращения их в
первоначальное состояние. Здесь может помочь избежать обмана только
замена колоды.


Если подошла ваша очередь раздавать карты, а вы на ощупь не можете
выровнять колоду из-за какой-нибудь одной карты, приглядитесь к ней.
Если эта карта оказалась на миллиметр шире или длиннее других, она –
вспомогательное средство шулера для раздела колоды на две части, то есть
используется, как метки в колоде. Шулер ее знает, и если она будет ему
нужна, он может ее мгновенно вытащить из колоды и использовать не только
как маркерную, но и как обычную игральную карту.


То же самое можно сказать, если одна из карт окажется на миллиметр
уже, чем другие карты колоды. Это также маркерная карта в колоде,
введенная шулером.


Во время игры некоторые карты могут исчезнуть и появиться тогда,
когда это надо будет шулеру, например в конце игры. За картами бывает
довольно трудно уследить, надо следить за руками игроков. Шулер может
спрятать карту в ладони, в рукаве и т. д.


Существует метод крапления карты во время игры при по мощи иголки.
Колода карт – совершенно новая, проверенная игроками, никаких замечаний.
И вдруг на одной из карт появляется колотая точка. Карта проколота не
насквозь, а только на половину толщины – этого достаточно, чтобы найти
ее на ощупь.


Когда у шулера нет под рукой иглы, он может сделать грубую метку на
крапе карты при помощи шариковой ручки или карандаша. Если с силой
провести тупым концом ручки или карандаша по карте, то останется след,
заметный лишь тогда, когда карту поворачивают под углом к источнику
света.



Существуют и менее квалифицированные шулеры, которые заранее краплют
обратные стороны карт (крапа) разноцветными чернильными точками,
запятыми, штрихами или другими фигурами, поскольку не владеют более
совершенными шулерскими приемами. Необходимо постоянно следить за крапом
всех участвующих в игре карт.


Маркерная карта может быть подготовлена подрезкой ножницами одного
или двух краев. При этом шулер старается не укоротить карту по сравнению
с другими картами, а лишь сделать на ней едва заметный надрез.
Подготовленная таким образом карта имеет те же размеры, что и другие
карты, но края у нее неровные и в колоду она входит с трением. Кроме
того, ее можно легко найти во время тасовки на ощупь.


Можно подготовить маркерную карту, просто изогнув один или два ее
уголка пальцами – не сильно, а едва заметно. Этот способ применим, в
основном, только к новым картам. Если карты не новые, то у них могут
быть все углы загнуты после стольких игр, которые они выдержали. Способ,
конечно же, грубоват, он рассчитан на невнимательных игроков.


Иногда играют два шулера на пару, один из них обычно главный,
другой – его помощник. В такой паре обманывать честных игроков легче, но
зато выигрыш меньше. Однако в этой ситуации появляется дополнительный
информационный канал – незаметные условные знаки помощника, заранее
оговоренные речевые обороты, безобидные на первый взгляд жесты.


Одним из самых изощренных методов идентификации любой карты, является
определение значимости карты по ее рубашке (крапу). В этом случае не
пускаются в ход никакие механические, физические или химические способы
крапления, но используются малейшие особенности рисунка рубашки (крапа)
карты.

ИГРА В ДВАДЦАТЬ ОДНО (ОЧКО)
После первого расклада шулер кладет выигрышные карты поверх основной колоды, проигрышные – вниз (при условии, что он банкует).


Колода мешается «одна в одну» – делится строго пополам и сдвигается в
целое. Так колода тасуется два раза. Шулер дает вам сдвинуть, и вперед –
После двух раскладов у вас «петля» – с двух карт всегда 14 очков. 50 %
перебор, 50 % – г-не больше 15.

КОРОБОЧК А
Шулерский прием, применяемый тогда, когда нужно заставить партнера
снять колоду в нужном месте или (при игре с сообщником) указать
сообщнику, в каком месте при съеме нужно разделить колоду на две части.


Для этого «кусок», то есть «сложенная» часть колоды и «пуста», не
сложенная половина ее, несколько сгибаются шулером в разные стороны.
Делая вид, что «тасует» всю колоду, шулер на самом деле тасует лишь
«пустоту», находящуюся наверху, оставляя сочетания карт куска без
изменения. Протягивая партнеру колоду для «съемки», шулер слегка
придерживает пальцем оттопыривающуюся от «куска» верхнюю часть ее и лишь
тогда, когда партнер коснется колоды, отпускает ее. Оттопыривающаяся
часть сама лезет в руку партнера, который невольно и снимает эту
половину, так, что «кусок» попадает наверх.

КРУТИТЕ БАРАБАН!
В прессе и по телевидению немало предупреждали людей о грустных
последствиях азартных игр с незнакомыми людьми на улицах. Но желающих
выбросить свои деньги на ветер, похоже, не убавляется. Часто жертвами
мошенников становятся приезжие люди, сельские жители. Группы аферистов,
как правило, «разводят» «клиентов» в многолюдных местах крупных городов,
а также в курортной зоне.


Основные виды азартных игр, выиграть в которые у граждан нет ни
единого шанса, следующие: наперстки, компьютерные лотереи и лохотроны с
барабанами.


В прошлом мошенников можно было увидеть в ВВЦ, на рынках и вокзалах и
в аэропортах. Затем они перекочевали из столицы в крупные российские
города, где тоже было чем поживиться. Пользуясь некоторыми брешами в
местном законодательстве, аферисты оформляли свою деятельность как
проведение благотворительных лотерей. Но ныне, когда эта лавочка
прикрыта, они всецело ушли в подполье. Следует, однако, заметить, что и
размах, и методы проведения афер остались прежними.


Обычно лохотронщики работают в городе целой командой, состоящей из
3-10 групп, тесно связанных между собой. Каждая группа на каждой точке
состоит из ведущего, подставных игроков, зазывал и охраны. Еще иногда
привлекаются актеры для исполнения ролей рекламного агента и дающего в
долг. Представление выглядит следующим образом. Настырные зазывалы
распространяют билеты на игру среди толпы. Получившие билет люди
подводятся к лохотрону, и тут на их глазах один из подставных радостно
кричит, что он выиграл приличную сумму. Далее потенциального «клиента»
приглашают сыграть со «счастливчиком». Ведущий методично тасует игровые
билеты и затем предлагает жертве выбрать один из них. «Клиент» тянет
билет, и ведущий заявляет, что он выиграл. Но тут же такой же выигрышный
билет вытаскивает подставной. Попытка переиграть приносит тот же
результат, и тогда ведущий предлагает участникам («клиенту» и
подставному) поставить на кон деньги. Толпа зевак и подставные вовсю
дают советы и подбадривают «клиента». Но каждый последующий розыгрыш
заканчивается в пользу подставного. По мере развития игры обреченный
прохожий просаживает все имевшиеся у него деньги.


Рядом тут же оказывается один из команды мошенников, который
предлагает деньги в долг. Он старается убедить «клиента» в том, что в
следующем розыгрыше тот обязательно отыграется. Денежные купюры, которые
любезно одалживают аферисты, как правило, чуть ранее лежали в кармане
«клиента».


Таким образом «клиент» лишается не только наличности, но и часов,
золотых украшений и так далее. Давший в долг мошенник, пользуясь
поддержкой мускулистой охраны, требует незамедлительного возвращения
долга.


Беспроигрышная лотерея всегда приносит баснословную прибыль. На
одной точке лохотронщики зарабатывают в среднем триста долларов в день,
что составляет девять тысяч в месяц. Некоторые игровые точки, особенно
установленные в парках культуры и отдыха или на массовых мероприятиях,
прикрываются своей легальностью и использованием кассовых аппаратов. Но,
как и на нелегальных точках, там применяется подтасовка билетов, да и
через кассу пропускается не более пяти процентов выручки.


Нередко в качестве зазывал выступают симпатичные девушки, которые
умело водят за нос наивных мужчин. Когда миловидные создания объявляют
доверчивым прохожим, что те выиграли приз, тут же включается нехитрый
механизм лохотрона. Частенько применяется схема, по которой выигранный
приз, на который обычно претендует «клиент» и подставной, достается
тому, у кого с собой больше денег. Естественно, денег больше у
подставного. Нередко таким образом лишаются своих скудных сбережений
пенсионеры. Призом в такой игре может служить дорогостоящий предмет:
например, телевизор или кухонный комбайн.


Когда пожилой женщине объявляют, что она выиграла столь необходимую в
быту дорогую вещь, она, как правило, теряет голову и идет на поводу у
преступников. «Клиентке» кажется, что вот она, удача! Такая вещь и
совершенно бесплатно…


Но не тут то было! Из толпы неожиданно выныривает другая женщина и,
указывая на свой билет, также требует выигрыш. Теперь жертве остается
только вывернуть свои карманы…


В случае, когда жертва не желает отдавать подставному игроку свои
деньги, в работу включаются крепкие парни из охраны. Они быстро
«восстанавливают справедливость».


После нечестной игры обманутые граждане, нередко в слезах,
направляются в ближайшее отделение милиции. Они да же не подозревают,
что доказать факт мошенничества не так просто.


Уже не раз имели место факты пособничества преступникам со стороны
работников милиции. На лохотронах, находящихся под милицейской «крышей»,
происходит наиболее беспардонное надувательство граждан. Как правило,
по сигналу из органов лохотронщики меняют свою дислокацию незадолго до
рейда милиции.

КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА КРЮЧОК
В российской столице функционирует более сотни лохотронов, приносящих
владельцам от нескольких сотен до десятков тысяч долларов за один день.
Удручает тот факт, что раскрываемость преступлений в этой сфере
составляет всего 5 %. Поэтому не стоит надеяться на то, что вас защитят и
что вам вернут ваши деньги. Лучше воспользуйтесь некоторыми дельными
советами.


Золотые слова – бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Не
ввязывайтесь ни при каких обстоятельствах в игры на улице. Получив от
назойливого распространителя билет, ускорьте шаг и опустите ваш «шанс на
выигрыш» в ближайшую мусорку. Охрана лохотрона побоится вас тронуть,
так как в случае приставаний им обеспечены серьезные разбирательства с
правоохранительными органами. Стоит помнить, что криминальный бизнес на
улице существует не для того, чтобы дарить первым встречным дорогие
подарки.


Не обращайте внимания на так называемые уличные акции «известных
фирм». Лохотронщики могут мотивировать свою «щедрость» знаменательными
событиями в жизни их фирмы, привлечением внимания к их новому товару
(проведение презентации) и бесплатной акцией. Мошенники и мошенницы
могут быть одеты в яркую фирменную одежду и распространять качественно
отпечатанные буклеты. Сколь бы солидной ни выглядела «бесплатная акция»,
повернитесь к ней спиной.


В том случае, если вас все же взяли в оборот, никогда не пытайтесь
отыграться или взять деньги в долг. Проиграв незначительную сумму,
сошлитесь на невезение и тотчас откланяйтесь. Так удастся избежать более
значительного ущерба.

ДЕДУШКА ЛОХОТРОНА
На закате перестройки – а именно эти времена стали золотыми для
уличного мошенничества, лохотрон сооружали в виде многогранного
барабана, покоившегося на листе толстого картона. Для мобильности всю
конструкцию крепили на переносном раскладном столике из дюралюминия.
Также из картона вырезали и затем раскрашивали определенное количество
«счастливых» жетонов. Внутри барабана катались разноцветные шарики для
игры в настольный теннис.


Частенько барабан изготавливался из непрозрачного материала и внутри
его крепилась пластмассовая трубка с дозатором, обеспечивая особую
прибыльность всей конструкции.


Излюбленными местами для установки лохотронов тогда были крылечки
автомагазинов и только появлявшиеся автомобильные и вещевые рынки. Все,
что было связано с автомобилем, предполагало наличие больших денег. Этот
принцип – где деньги, там и мы – и ныне на вооружении у мошенников.


Как и ныне, основными «клиентами» игорных воротил были приезжие люди,
которые решались посмотреть на городскую диковинку. Собравшиеся около
лохотрона подставные с криком и гамом имитировали плодотворную игру, а
действовавшие на подхвате распространители тут же всовывали в руки
зазевавшимся прохожим «счастливые» билеты.


В то смутное время во всех «игорных домах» существовали жесткие
внутренние правила. Если группа «разводящих» не приносила стабильный
доход, то всех тотчас выгоняли, предварительно выбив из каждого солидную
«компенсацию». Боязнь этого вынуждала аферистов «работать» более
продуктивно. Тяга к наживе и страх наказания хозяином делали даже из
самых непутевых ведущих отличных ораторов. Им приходилось самостоятельно
придумывать рекламный текст, способный впечатлить собравшихся вокруг
лохотрона зевак.


Билеты для игры могли раздавать бесплатно, но могли и брать за них
незначительную денежную сумму. Так игра выглядела более понятной для
участников. Многие решались испытать удачу, заплатив немного денег, но
мало кто догадывался, какими тратами все закончится.


В первом действии, после остановки барабана, ведущий радостно
расхваливал обладателя счастливого билета, номер которого выиграл. Но
для получения выигрыша нужно было поставить определенную сумму и еще раз
прокрутить барабан. Так, по словам афериста, определялся абсолютный
победитель, которому доставались деньги. Ведущий забрасывал в барабан
«клиентский» шарик и иногда позволял крутить устройство самому «лоху».
Но, исходя из конструкции лохотрона, пластмассовая трубка уже содержала
шарики, попавшие в нее предыдущем розыгрыше, и шарик «клиента» никогда
не мог выиграть. Выкатившиеся из дозатора трубки шарики всегда
принадлежали подставным игрокам. Таким образом, поставленные «клиентом»
деньги переходили к аферистам.



Но и среди аферистов попадались беспечные люди. Так, например, в
газетах описывался случай, когда один из подставных игроков случайно
потерял свой билет, который ведущий объявил выигрышным. Пришлось
переигрывать…

КАК ПОСАДИТЬ ЛОХОТРОНЩИКА?
Как уже упоминалось выше, у жертв лохотронщиков существуют весьма
туманные перспективы возврата своих денег. Так же тяжело посадить
опытных аферистов в тюрьму. Проблема состоит в том, что доказать факт
мошенничества весьма сложно.


Чтобы состоялся суд над членами преступной группы, необходимо
зафиксировать документально каждый шаг аферистов. Ведь «лавочка» может
иметь лицензию, кассовый аппарат и платить налоги. Какое отношение имеют
организаторы лохотрона к подставным игрокам? Доказать сговор между
ведущим игры и подставным, забирающим весь куш, очень сложно. Для суда
необходима четкая схема одурачивания граждан, со всеми свидетельскими
показаниями. Следователь также дол жен прийти к заключению об отсутствии
возможности выигрыша потерпевшего на уличном лохотроне. Правда, однажды
был зафиксирован случай незначительного выигрыша «клиента». Аферисты
дали слабину не из жалости: просто рядом находился сотрудник милиции.


Затрудняет расследование и то, что многие «клиенты» являются
приезжими и, уехав в родной город, потом не могут помочь следствию.
Следователям часто приходится проявлять немыслимую сноровку, чтобы
отправить мошенников на скамью подсудимых. И в то же время, количество
лохотронщиков из года в год не уменьшается, лишь совершенствуются методы
выманивания наших денег.

ИГРАЙТЕ В СПОРТЛОТО!
В людных местах крупных городов нередко можно услышать голос,
доносящийся из громкоговорителя и приглашающий сыграть в мгновенную
лотерею. Голос также обещает, что оплата билетов осуществляется только
при выигрыше.


Когда к говорившему подходит заинтересовавшийся «клиент», то сразу
следует ненавязчивое предложение: мол, дайте денег на пару билетов, и
если они окажутся невыигрышными, деньги тут же вам возвратят. Иногда
ведущий обещает за участие в розыгрыше большую премию, которую обязуется
выплатить, если никто не выиграет.


Получив залог, ведущий предлагает играющему выбрать одну из
разложенных на столе стопок билетов. Причем в каждой стопке одно и то же
количество билетов. (Столько билетов, за сколько «клиент» внес залог.)


Игрок просматривает стопку и только в одном из билетов обнаруживает
выигрыш, сумма которого, как правило, в несколько раз меньше залога,
внесенного «клиентом» за несколько билетов. Таким образом, «клиент»
тратит на лотерею больше денег, чем выигрывает.


Сам проходимец, который ведет игру, заранее раскладывает в нужной
последовательности кучки билетов. Иногда он выкладывает пару билетов с
хорошими выигрышами для успокоения особо буйных игроков и для
привлечения прохожих. Естественно, ведущий широко пользуется услугами
подставных игроков, радостно сообщающих всем окружающим о своей «удаче».


И конечно, ведущий пытается побыстрее избавиться от дотошных
«клиентов», предлагающих перетасовать все имеющиеся билеты и потом
попробовать свою удачу. В этой игре свои правила.


Также нередки случаи проведения «юбилейных лотерей». Только на этот
раз вместо одинокого ведущего перед прохожими предстают «сотрудники
фирмы». Чаще всего такие «праздники» стихийно организуются на территории
продуктовых и вещевых рынков, а также вблизи крупных универсамов. Всем
присутствующим «фирмачи» сообщают о юбилее своей организации и
расторопно распространяют среди толпы лотерейные билеты с указанными на
них суммами. Затем все получившие билеты приглашаются к столу, на
котором будут разыгрываться призы.


В «розыгрыше» присутствуют все признаки уличного лохотрона: ведет
его интеллигентный молодой человек или симпатичная девушка, и выигрышным
становится билет очередного «лоха». «Фирмачи» также дают для изучения
всем желающим хорошо отпечатанный буклет с перечнем призов. Напротив
каждого приза указана цена, которая на порядок ниже, чем средняя
рыночная.


После того как «клиенту» сообщили о выигрыше, он лихорадочно
перебирает страницы буклета и… О счастье! Он становится обладателем
сверхмощного пылесоса! Сумма выигрыша соответствует сумме бытового
прибора.


Однако, чего и следует ожидать, внезапно появляется человек,
обладающий такой же суммой выигрыша или билетом, с таким же номером, и
заявляет свои права на выигрыш.


«Растерявшийся» ведущий предлагает выплатить обоим игрокам стоимость
пылесоса, чтобы те потом могли поделить деньги. Но подставной игрок,
естественно, не согласен брать деньги. Он утверждает, что действительная
цена пылесоса выше заявленной, поэтому ему не подходит такой вариант.


Тут «фирмачи» предлагают устроить между игроками своеобразный
аукцион: кто больше поставит денег. Причем ведущий подзадоривает
«клиента»: обещает половину суммы поставить за него. Тот игрок, который
предложит больше денег, получит все. Как правило, условия проведения
розыгрыша и все сопутствующие правила толкуются «клиенту» очень
невнятно. Порой незадачливый игрок узнает лишь в финале, что он лишается
поставленной суммы, которая уходит к подставному конкуренту.


Разумеется, у подставного всегда на руках оказывается больше денег, чем у жертвы.


Мошенники иногда используют такую схему привлечения игрока. В толпе к
потенциальному «клиенту» подбегает мужчина и просит купить ему
лотерейный билет. Он говорит, что ему больше не хотят продавать, так как
он уже много выиграл. Не обращая внимания на попытки человека
отказаться, аферист всовывает ему в руки деньги на билет. Делать нечего,
человек идет к прилавку с лотерейными билетами.


Купив билет, «клиент» передает его аферисту, а тот, изучив его,
радостно заявляет, что он выигрышный. Причем выигрыш довольно солидный.
Далее аферист предлагает купить еще несколько билетов и заложить
побольше своих денег. Как свидетельствует практика, «клиент» проигрывает
и свой «выигрыш» и часть личных денег.


Вообще, говоря, даже об официально разрешенной лотерее,
необходимо, отметить, что это также своеобразный способ «обувания»
потребителей. Считается, что зарегистрировать лотерею очень сложно. Тем
не менее, недостатка в лотерейных билетах не ощущается. Эксперты
подсчитали, что реальная прибыль от лотереи при соблюдении законности не
превышает 10 %. Но существует множество способов злоупотребления.
Например, все выигрышные билеты, согласно уговору с
фирмой-изготовителем, отправляются отдельным ящиком и распространяются в
узком кругу.


Сегодня иногда можно увидеть в бойких местах так называемые
компьютерные лотереи. Они привлекают зрителей голубым свечением
мониторов.


Способ выколачивания из «клиентов» денег здесь следующий. Фирма
получает лицензию на организацию компьютерных игр. На экране
показывается игровая компьютерная программа, это, например, забег из
шести или семи участников (с левой стороны монитора (старт) по прямой до
правой стороны (финиш) бегут человечки).


Через несколько минут после старта участники финишируют, и программа
показывает «результаты забега»: «Выиграл 1-й и 3-й игрок». В финал
выходят двое. Таким же образом разыгрывается суперприз. Особенность игры
в том, что среди играющих – четыре-пять «своих», и «чужому» выиграть
практически невозможно. Задача «своих» – изображая азарт и повышая
ставки, выманить у «чужого» деньги. Сам принцип игры ничем не отличается
от принципов уличных лотерей, лишь приобрел современную компьютерную
внешность. Наверное, некоторые «клиенты» полагают, что раз для
определения победителя используется компьютер – значит, все по-честному?

РОЗЫГРЫШ ВИЗ
Каждый год правительство США проводит визовую лотерею «Грин карт».
Многие наши студенты пытаются таким образом получить вид на жительство в
с

Нижний Новгород. 24 ноября. НТА-Приволжье -
Следственная часть при ГУ МВД России по Приволжскому федеральному округу
(ПФО) возбудила 8 уголовных дел по ч.4 ст.159 ("Мошенничество") УК РФ в
отношении граждан РФ, совершавших мошеннические действия на территории
нескольких субъектов России, в том числе Нижегородской области.



Согласно пресс-релизу ГУ МВД по ПФО, дела возбуждены по материалам
проверки оперативно-розыскной части по борьбе с наиболее опасными
преступлениями экономической направленности ОРБ ГУ МВД России по ПФО.



22 ноября при задержании подозреваемые оказали серьезное физическое
сопротивление оперативникам ОРБ, но благодаря быстрым и слаженным
действиям бойцов ОМСН они были задержаны



В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий и следственных
действий сотрудниками ГУ МВД по ПФО совместно с оперативными
сотрудниками ГУ МВД по УрФО и ГУВД по Пермскому краю было установлено,
что в период с августа 2008 года по ноябрь 2010 года участники
организованной преступной группы (в настоящее время установлено 15 лиц),
действуя от имени индивидуальных предпринимателей и коммерческих
организаций, убеждали граждан заключить с ними договор на оказание
информационных услуг.



Гражданам, заключившим договор, подозреваемые обещали предоставить
информацию о якобы имеющихся у них сведениях о трудовых вакансиях
предприятий и организаций и оказать помощь в трудоустройстве. При
заключении договора граждане передавали злоумышленникам денежные
средства в размере 2 тыс. – 5 тыс. рублей. В дальнейшем с потерпевших
требовали еще дополнительно по 2 тыс. – 3 тыс. рублей за составление
резюме - обязательного условия для замещения вакантной должности.



После получения денежных средств подозреваемые распоряжались похищенными
денежными средствами по своему усмотрению, в том числе распределяя их
между членами организованной преступной группы, деятельность которой
осуществлялась на территории нескольких регионов: Нижегородской,
Челябинской, Свердловской областей, Пермского края.



В настоящее время задержаны шестеро из участников организованной
преступной группы. Следствием решается вопрос об избрании меры
пресечения в отношении подозреваемых.



Сотрудниками ГУ МВД России по ПФО проводятся оперативно-розыскные
мероприятия и следственные действия, направленные на установление всех
участников организованной преступной группы и причиненного преступлением
материального ущерба.
Copyright НТА Приволжье